Отфрлање на процентот на врзани врски на палецот
Пред да започнеме да стартуваме стара инвестициска поговорка, ајде да погледнеме што правилото значи и зошто има смисла во минатото. Како што накратко го споменавме погоре, ова правило вели дека вашиот процент на обврзници треба да одговара на вашата возраст.
Идејата зад оваа теорија е здрава. Обврзниците се сметаат за постабилни и помалку ризични од акциите , а правилото сугерира дека вашето портфолио треба да стане се повеќе и повеќе тежок со обврзници како што стареете и да се приближите до пензионирањето. Ова е апсолутно точно. Во повеќето случаи, најдобро е да додадете повеќе обврзници во вашето портфолио додека сте во пензија. Ако инвестирате во заеднички фонд за целната цел, вашата инвестиција се управува со ова на ум, и вашата инвестиција во фондот полека се префрлува од акции до обврзници со текот на времето.
Имајќи го ова на ум, што е во ред со правилото? Времето веќе нема смисла. Живееме подолго од кога и да е, и се движиме во помали инвестиции во млада возраст прави помалку и помалку смисла.
Некој во средината на 20-тите треба да има некои обврзници во своето портфолио, но тој процент треба да биде далеку помалку од една четвртина од нивните средства. Истото важи и за вашите 30-ти, 40-ти и 50-ти.
Дури и на 50-годишна возраст, повеќето луѓе планираат да работат најмалку 15-20 години пред да го повикаат. Сегашната просечна возраст за пензионирање во САД е 63 години , но тоа може да варира врз основа на локација и финансиска потреба.
Со повеќе од една деценија пред да треба да започнете да ги плаќате тие инвестиции за пензионирање, дали треба да бидат најмалку 50 проценти во обврзниците? Повторно, веројатно не.
Вие треба да поседувате помалку обврзници и повеќе акции додека не сте во пензија
Бидејќи живееме подолго, треба да избегнувате да имате премногу обврзници додека сте уште млади и да работите . Кога имате помалку од една деценија лево пред пензионирањето, тоа е време да бидете поагресивни во врска со ставање обврзници во вашето портфолио. Пред тоа, може да ве чини многу за инвестирање враќа.
Еден од најпопуларните фондови за обврзници е Vanguard Total Bond Index Index Fund (VBMFX). Просечните годишни перформанси во овој фонд се зголемија за околу 2 до 4 проценти во текот на последните десет години. Фондот Фонограф 500 кој се фокусираше на акции (VFINX), пак, се враќаше околу 9 проценти на 14 проценти во текот на истиот период. Тешкиот инвеститор на обврзници би изгубил голем дел од ист временски хоризонт. Додека залихите се поризични, тие имаат тенденција да претстават подобро во долгорочниот хоризонт од обврзниците.
Направете свој Бонд-акции микс за да одговараат на целите
Додека стигнувате во шеесеттите години и пошироко, имате многу пократок временски рок пред да треба да ги допрете вашите инвестиции. Додека вие во близина на вашите златни години, вие не мора да имате една деценија или така да се опоравите од пазарна криза.
Ова е временската рамка кога треба да инвестирате многу во обврзници.
Но, како млад инвеститор со десет или повеќе години пред да планирате да се пензионирате, нема причина да се стави премногу во обврзници. Особено за помладите инвеститори во своите 20-ти, 30-ти и 40-ти години, ова правило треба да падне во книгите за историја, а не во вашата актуелна инвестициона играчка книга.
Инвестиционите цели на сите се различни , и секој има различно ниво на толеранција на ризик. Наоѓање на слатка точка каде што вашите толеранција за ризик и цели ги задоволуваат ќе ви помогнат да одлучите кој процент од вашето портфолио ќе припаѓа на пазарот на обврзници. За повеќето инвеститори кои сеуште работат со полно работно време, тој број ќе биде далеку помал од вашата возраст.