Се движи да се разгледа за да добиете вашиот данок Бил само право
Седнете со калкулатор или софтверска програма за да дознаете што ви должам. Чичко Сем не е идеја за убаво време, но тука е и некои вести кои би можеле да го осветлат вашиот изглед. Имате широк спектар на тактики на располагање за да бидете сигурни дека вашата даночна сметка не е ништо повеќе отколку што треба да биде.
Откривајќи кои тактики го прават најзначајното, значи анализа на вашите тековни финансии, проценување на вашите даночни состојби за претходните години и идентификување на финансиски трансакции кои би можеле да се случат или оваа година или следната година.
Анализирајќи ги вашите тековни финансии
Прво, заокружете го вашиот приход и вашите трошоци за годината до денес и очекувајте што ќе бидат за остатокот од годината. Се разбира, ако ја подготвуваш даночната пријава од 2017 година по првата година, веќе треба да ги имате сите потребни податоци за таа година.
Сега проценете што очекувате вашите приходи, трошоци и заштеди ќе бидат во 2018 година.
Што бараш?
Овие информации можете да ги користите на различни начини. Ќе ја идентификува вашата маргинална даночна заграда за 2017 година, и тоа ќе ви каже што ќе биде вашиот даночен заговор во 2018 година.
Ако очекувате да бидете во пониска даночна заграда следната година, размислете го менувањето на приемот на приходот до крајот на годината, ако е можно по првата година. Преместете ја кон наредната даночна година.
Ако имате избор помеѓу користење на одредена одбитна стапка за една година, но не и двете, размислете за преместување на одбивката во годината кога сте во повисоката даночна заграда, така што ќе ви направи најмногу добро.
Потоа, ќе сакате да го идентификувате вашиот прилагоден бруто приход или AGI за 2017 година и повторно за 2018 година. Многу одбитоци и кредити имаат прагови за постепено отстранување - ако заработите повеќе од оваа сума, не можете да ги барате или можете само бараат намален кредит. Дали вашата AGI во било која година се приближува до лимитот за постепено намалување на одбивките или кредитите за кои би можеле да ги исполнувате условите?
Ако е така, размислете за начините за пренасочување на приходот или зголемување на прилагодувањата на приходот за да го задржите вашиот АГИ во саканата цел.
Барајте даночни олеснувања и гледајте го календарот
Сега е време да се направи мала домашна задача. Дали постојат даночни олеснувања што може да ги преземете во 2017 година, кои нема да бидат околу во 2018 година? Ова е неверојатно значајно разгледување ако Законот за даноци и работа е донесен и влегува во сила до февруари 2018 година, како што се очекува. Се очекува дека новото законодавство ќе влијае на многу даночни одбивања и кредити. Ако намалувањето е замислено да исчезне кога ќе стапи на сила новиот закон за данок, ќе сакате да го земете сега ако можете.
Еве неколку други работи што можеби ќе сакате да ги следите:
- Прагот на одбивање на медицинскиот трошок кој им е достапен на даночните обврзници кои ќе ги пласираат ќе се намали од 10 проценти од вашиот АГИ до 7,5 проценти според новиот закон. Ова значи дека од даночната година од 2017 година можете да го одземете само дел од квалификуваните медицински трошоци што надминуваат 10 проценти од вашиот прилагоден бруто приход. Има шанса оваа одредба да биде ретроактивна за да се покријат даночните години од 2017 година, но ако тоа не се случи, подобро би било да чекате по првата година и да платите извонредни медицински сметки во 2018 година ако е можно. Тогаш тие само ќе треба да надминат 7,5 отсто од вашиот АГИ.
- Новиот закон за даноците се очекува да ги отстрани деталните одбивања за хипотекарните камати за долг на капиталот, иако одбивањето останува за стекнување долг поврзан со првиот и вториот дом до 750.000 долари. Ако размислувате за рефинансирање и земање готовина, можеби ќе сакате да го направите тоа во декември ако е можно.
- Ако сте подложен на алтернативниот минимален данок, 2018 година треба да ви биде подобра година ако помине Законот за оданочување и вработување. Законодавството ги зголемува износите од износот за околу 25 проценти. Тоа е нешто што треба да се има на ум кога ќе го процените даночното сценарио за следната година.
Ова се само неколку од почестите даночни олеснувања кои можат да бидат засегнати од новиот закон, а можно е, иако не се сметаат за веројатни, дека законот нема да помине. Сепак, тие се фактори кои можеби сакате да ги имате на ум.
Други флексибилни финансиски трансакции
Можете да направите некои финансиски трансакции или пред крајот на годината или по почетокот на 2018 година. Тие вклучуваат:
- Донации од добротворни цели
- Продажба на акции, обврзници и други инвестиции
- Рот конверзии
- Преземање 401k и IRA дистрибуции
- Плаќаат државата проценети даноци или даноци на имот
- Прилагодување на придонесите во 401 (к) или слични пензиски план
Специфичниот данок на годината се движи во предвид
Еве неколку работи што треба да ги разгледате кога управувате со приходот на крајот на годината:
| Вид на приход | Намалување на вашиот приход | Зголемување на вашиот приход |
| Платите | - Зголемете ги предвремените придонеси кон вашиот 401 (k) или сличен план за пензионирање за да го намалите вашиот приход.
- Запрашајте дали бонус за работа во текот на годината може да се плати следната година наместо оваа година.
- Држете за вршење опции за поттик акции.
| - Работа прекувремено, побарајте да се подигне, да се намалат придонесите за предвремено пензионирање, да се префрлат придонесите за пензионирање на Рот 401 (к) или Рот 403 (б) по данок.
- Опции за акции за поттик за вежбање.
|
Бизнис приход
| - Троши на трошоците кои се одбиваат од данокот, како што се опрема и потрошен материјал.
- Направете платени даночни оданочувања оваа година, наместо да чекате до крајниот рок од 15 јануари, за да можете да го одземете данокот за платен список Q4 оваа година.
- Држете за испраќање на фактури и наплата на побарувања до следната година.
- Идентификувајте ги деловните загуби што можат да го неутрализираат другиот приход.
- Прегледајте ги пензиските планови и размислете за поставување на соло 401 (к) пред крајот на годината.
| - Испратете фактури и обидете се да ги наплатите побарувањата до крајот на годината.
- Чекај да потрошиш пари за деловни трошоци до јануари.
|
| Капитални добивки и загуби | - Користете продажба на рати или слични размени за да ги одложите добивките на идната година.
- Даночната заграда од 39,6 отсто започнува од 418 400 американски долари за единечни досиеја и 470 700 американски долари за брачните двојки кои се пријавуваат заеднички во 2017 година, иако највисоката даночна стапка според новиот закон се очекува да се намали на 37 отсто. Долгорочните добивки кои спаѓаат во оваа даночна заграда се оданочуваат со 20 проценти, наместо од 15 проценти, и може да подлежат на 3,8 отсто нето приход од приход од инвестиции .
- Размислете " губење на бербата ". Продаде позиции со нереализирани загуби за да се намалат добивките кои се оданочуваат.
- Бидете внимателни за откупот на инвестициите што се продаваат со загуба во рок од 30 дена. Ова може да создаде продажба на миење .
- Држете се за продажба на профитабилни позиции до следната година.
- Осигурајте се дека загубите со пренос се применуваат за краткорочни добивки кога е можно.
- Ребалансирајте го вашето портфолио преку даночни видови за максимална даночна ефикасност.
| - Размислете " добијте жетва ". Продадете какви било долгорочни добивки за да го наполните даночниот приход на врвот на заградата од 15 проценти. Ваквите добивки ќе се оданочуваат со нула проценти.
- Продадете какви било долгорочни добивки за да го наполните даночниот приход на врвот на 35-процентната заграда. Таквите добивки ќе бидат оданочени со 15 отсто.
|
| Дистрибуција во пензија | - Ако треба да повлечете значителен износ од планот за пензионирање, да дознаете дали е подобро да ги земете парите оваа година или наредната година или да го проширите даночното влијание со повлекување на некои оваа година и некои следната година.
| - Преземете ги потребните минимални дистрибуции (RMDs) до крајот на годината.
- Ако наполнивте 70 ½ години во 2017 година, вашиот прв RMD треба да се подигне до 1 април 2017 година, но може да го одложите до година откако ќе завршите 70 ½. Дознајте дали е поповолна да го земете RMD оваа година или да земете две RMDs следната година.
|
| Конвертирање на претходната ИРА на Рот ИРА после данокот | - Ова го зголемува вашиот даночен приход во годината на конверзија.
- Можете да го поништите конверзијата до 15 април или 15 октомври. Ова има смисла ако даночниот трошок е доволно низок во споредба со очекуваните идни даночни трошоци.
|
| Придобивки за социјално осигурување | - Заработувајќи повеќе приходи може да значи дека повеќе од вашите бенефиции ќе бидат оданочени.
|
| Пасивни загуби од изнајмување и бизниси | - Дознајте дали вашите пасивни загуби ќе бидат ограничени или одбиени оваа година. Ако е така, пасивните загуби можат да го неутрализираат другиот приход. Ако не, загубите напредуваат.
| - Размислете за зголемување на вашиот пасивен приход за да ги искористите загубите.
|
Нето оперативни загуби
| - Вежбите ги носат опциите за напредување / напредување за да го надоместат приходот во други години.
| - Зголемување на приходот за да ги апсорбира загубите. Ова го прави дополнителниот данок на доход до степен на загуба.
|
Овие совети може да ви помогнат да работите со трошоците на крајот на годината:
| Вид на трошоци | Забрзување на трошоците | Одложување на трошоците |
| Главни одбитоци | - Дознајте дали може или треба да ставате детали оваа година и / или следната година со споредување на вкупните ваши детални одбивања со стандардната одбивка за вашиот статус на поднесување. Имајте на ум дека Законот за оданочување и вработување се очекува да го удвои стандардната одбивка на околу 12.000 американски долари за единечни досиеја и 24.000 долари за оние кои се во брак и заеднички да поднесат.
| - Ако има повеќе смисла да се подеси следната година, наместо оваа година, да се идентификуваат трошоците што може да се пренесат до 2018 година.
|
Медицина, стоматологија и здравствена заштита
| - Само медицинските, стоматолошките и здравствените трошоци во износ поголем од 10 проценти од вашиот AGI се одбиваат од данокот во 2017 година, иако новиот закон за даноци го намалува ова на 7,5 отсто во 2018 година и може да биде ретроактивен за покривање на 2017 година.
- Ако сте блиску, но под прагот од 10 проценти од АГИ, размислете да плаќате дополнителни медицински трошоци пред крајот на годината за да го намалите вашиот праг над прагот. На овој начин, барем ќе добиете малку одбивање отколку ништо.
- Доколку сте над прагот, дополнителната медицинска потрошувачка ќе биде одбиена.
| - Ако сте имале значајни медицински трошоци во 2017 година, проверете дали можете да ги платите сметките за медицина следната година, особено ако помине новиот закон за данок и тоа не е направено ретроактивно. Со "збунување" на вашите медицински трошоци во една година, можеби ќе можете да го надминете прагот од 7,5 проценти или 10 проценти.
|
| Држава проценува даноци | - Плаќајте ја вашата држава проценетите даноци до крајот на годината за да ги одземете оваа година. Ова функционира само ако сте или ќе можете да деталите и вие не сте предмет на алтернативен минимален данок. И се очекува новото законодавство да влијае и на оваа даночна пауза.
- Држете се за да ги плаќате своите проценки на државата во К-4 до јануари ако тоа ќе биде поповолно да ги одземете на враќање во 2018 година или само да бидете на безбедна страна за да видите каде се одвива новиот закон со ова.
|
| Имотна такса | - Плаќајте ја следната рата на данок на имот пред крајот на годината за да ја одземете оваа година. Ова работи само ако сте или ќе можете да деталите и вие не сте предмет на AMT.
| - Плаќајте ја следната наредба за данок на имот во 2018 година за да ја одземете во 2018 година.
|
| Добротворни цели | - Донирајте го готовината до 31 декември за да ја одземете донацијата оваа година.
- Донирајте безготовински стоки како облека, мебел или возила до 31 декември за да добиете одбивање оваа година.
- Размислете за Донатор Препорачан фонд ако сакате да дадете, но не сте сигурни во која добротворна организација би сакале да донирате.
- Одложи донации до следната година, ако намалувањето ќе предизвика поголема даночна заштеда во 2018 година.
| - Изберете ја вистинската година, па добротворната организација создава најмногу заштеди.
|
Еве неколку размислувања за заштеда на пари на крајот на годината:
| 401 (к) или 403 (б) Пензиски планови | - Придонесите за придонеси за вработените за 2017 година мора да бидат направени до 31 декември или одложени од вашата последна плата во годината.
- Одлучи колку сакате да издвоите од секоја плата за да бидете подготвени да одите во јануари за придонеси во 2018 година.
- Одлучи колку да одвои за претходна традиционална и / или пост-данок Рот сметки за 2018 година.
|
| Традиционална ИРА | - Придонесите за даночната година за 2016 година се должат до 17 април 2018 година, па затоа полнењето на вашата ИРА може да почека до следната година, доколку е потребно.
- Определете колку од вашите традиционални IRA придонеси ќе бидат одбиени од данок.
|
Рот ИРА
| - Придонесите за даночната година 2017 треба да бидат до 18 април 2018 година.
- Определете колку, доколку ги има, имате право да придонесете за Рот ИРА.
- Размислете за финансирање на Roth IRA и земање на кредитот на Saver ако сте подобни.
|