Намалување на даночната одговорност преку интелигентна распределба
Како работи пласман на средства
Она што е важно за инвестирање е сложениот годишен по-даночен, прилагоден принос на инфлацијата што инвеститорот го заработува на својот капитал. Прочитајте ја реченицата повторно: после данок . Научете како да пресметате сложена годишна стапка на раст (CAGR) . Оние од вас кои се запознаени со временската вредност на паричните равенки знаат дека навидум малите количини можат да додадат значителни купишта пари ако останат сами. Ако имате износ дури и малку како $ 100 или помалку месечно за да инвестирате, постојат начини на кои можете да започнете да градите значајно инвестициско портфолио . Секој пат кога дел од вашето враќање добива отпуштен на Чичко Сем, идната вредност на имотот е во голема мера намалена, бидејќи не само што ги изгубивте самите пари, ја изгубивте целата добивка што може да се заработи со инвестирање на тие пари.
Работењето со средствата, бидејќи различните видови на инвестиции добиваат различен даночен третман. Во зависност од должината на времето на средството се одржува, на пример, приходите кои произлегуваат од капиталните добивки се оданочуваат со значително пониски стапки од дивидендите и каматата на обврзниците.
Во случаите на домаќинства со повисоки примања, данокот на последниот вид на доход понекогаш може да достигне до 35%. Така, со едноставно поставување на сите негови високопродажни акции и корпоративни обврзници во неговите даночни олеснувања, инвеститорот може веднаш да оствари значителни даночни заштеди кои понекогаш може да изнесуваат десетици илјади долари годишно и, во крајна линија, милиони повеќе во средства во текот на успешен век на инвестирање.
Едноставен пример за тоа како распоредот на средства може да ви заштеди пари
Замислете дека имате портфолио вреден 100.000 долари. Половина од вашите средства, или 50.000 долари, се состојат од обврзници за инвестирање со заработка од 8% кои генерираат 4000 долари годишно во приход од камата. Дваесет и пет проценти од портфолиото, или 25.000 долари, се состои од обични акции со високи дивиденди кои генерираат 1.000 долари годишно. Останатите дваесет и пет проценти, или 25.000 долари, се состојат од обични акции кои не плаќаат дивиденди.
Во ова сценарио, инвеститорот во даночната заграда од 35 отсто веднаш ќе заштеди 1.750 долари годишно, ставајќи ги високопродажните акции и корпоративните обврзници во своите даночни олеснувања. (За да го пресметате тоа, додадете приход од приход од обврзници од 4.000 долари и доход од дивиденда од 1.000 долари заедно за да добиете 5.000 долари. 35% данок на 5000 $ е 1.750 долари.) Нема смисла да му плати обична актива која не е дивиденда на таква сметка, бидејќи нема да плаќа данок на добивка додека не избере да ја продаде инвестицијата; дури и тогаш, тој ќе биде оданочен со стапка целосно половина од она што би го платиле на друг начин! За повеќето инвеститори, капиталните добивки се оданочуваат со 15%.
Водич за поставување на средства
Кога одлучувате кој тип на сметки ќе ги пласираат вашите средства како што се корпоративни обврзници и обични акции, општо земено, овие неколку едноставни упатства ќе ви помогнат во вашата одлука:
Средства кои треба да се пласираат во сметки во корист на даноците ( 401k , IRA , итн.):
- Високиот принос на обични акции со долги истории за исплата на дивиденда
- Корпоративни обврзници
- Ризик арбитража трансакции
- Акции на инвестициски фондови за инвестиции (REITs)
Средства кои треба да се пласираат на редовни, неоданочни предности ( брокерски , директни акции, итн.):
- Заеднички акции со малку или без исплати на дивиденда што очекувате да ги задржите повеќе од една година
- Општински обврзници без данок (бидејќи тие се веќе ослободени од данок, нема потреба да ги ставате во сметки со прифатливи даноци)