Најди ги најдобрите фондови со елиминирање на најлошото: Еве што да избегнуваме !
Како и секој добар писател на листа како оваа би направил, пред да ја дадам вистинската листа , јас ќе ја започнам статијата со моите основни критериуми за избор на врвот 10. Исто така, исто како и секој мудар инвеститор ќе стори за да ги најде најдобрите фондови за своето портфолио, тие ги елиминираат најлошите средства.
Забелешка: Не препорачувам да го прескокнете овој дел, но ако немате уште неколку минути, можете да го следите овој линк до мојата листа на Топ 10 најдобри заемни фондови.
Еве ги видовите и квалитетот на средствата што веднаш ги елиминирав од листата:
- Не користете фондови за вложување: Взаемни фондови се комисии или надоместоци платени за брокери за купување (предно оптоварување) или продавање (back-end load) акции на заеднички фондови. Единствената причина (и тоа не е дури и добра причина) да купите заеднички фонд со оптоварување е дека сакате да користите советник или брокер кој се плаќа од комисиите за да ви даде совет. Но, постојат многу извонредни не-оптоварување фондови да се изберат од во инвестициски универзумот и најдобрите видови на инвестициски советници не се платени од комисии; тие се платени само од вас; тие ги користат само најдобрите не-оптоварување фондови и оптоварување-поништени фондови . Затоа, средствата кои наплаќаат товар нема да го направат мојот топ 10 листа.
- Гледајте за скриени давачки: Ако посветите поголемо внимание, лесно можете да пропуштите (а со тоа и да платите) непотребни трошоци. Најозлогласените скриени надоместоци се 12b-1 такси, кои се наменети за покривање на трошоците за управување со средства, како што се трошоците за маркетинг и услуги. Надоместоците може да бидат високи од 1,00%, што е доволно за да ве чини илјадници долари со текот на времето! Ниту една топ 10 листа на взаемни фондови вредни за објавување нема да вклучува средства со 12b-1 такси.
- Избегнувајте големи количини на расходи: Верувале или не, некои натоварени средства имаат ниски трошоци, а некои не-оптоварување средства имаат високи трошоци. Без оглед на видот на фондот или присуството на оптоварување, треба да ги елиминирате средствата кои имаат над просечни стапки на трошоци , кои се во суштина трошоците за управување со фондот. Еве некои општи просеци:
Фондови за големи фондови: 1,25%
Средно капитал фондови: 1,35%
Средства со мал капитал: 1.40%
Странски фондови: 1,50%
Индекси на фондови S & P 500: 0,15%
Средства на обврзници: 0,90%
- Игнорирај кратка изведба: Ова треба да биде прилично очекувано. Краткорочните перформанси , она што јас ќе го дефинирам како помалку од 3 години, не даваат никакви показатели за квалитетот на заедничкиот фонд. Сите знаеме дека минатите перформанси не се гаранција за идните резултати, но ако датумот на основање на фондот е само пред една или две години, нема да имате доволно историја за да донесете одлука за купување на фондот. На пример, ако фондот има двегодишна историја, а изминатите две години е бул пазар , нема индикации како тој фонд може да настапи на мечкин пазар . Сепак, стандардите за мојата топ 10 листата се поголеми: ги отстранив сите средства со помалку од 10 години историја на перформанси. Разбирањето овде е дека просечниот циклус на целокупниот пазар (период кој вклучува и пазар на пазарот и пазар на мечки) е 5 до 7 години. Подобро е да се има фонд со најдобри 10-годишни перформанси од фонд со најдобра петгодишна изведба.
- Не купувајте активно управувани фондови со краток менаџер Мандат: Расудување за овој негативен квалитет е слично со кратката историја на изведба. Ако најдете фонд кој изгледа добро на секој начин, но менаџерот на фондот е на чело само 6 месеци, немате индикација дека менаџерот ќе продолжи на ист начин како и претходниот менаџер. Затоа најдобрите фондови, особено активно управувани фондови , ќе имаат долгогодишен менаџерски мандат , идеално повеќе од 5 години.
- Видовите на егзотични фондови не се соодветни или неопходни за повеќето инвеститори: Мојата листа нема да вклучува средства кои не се соодветни за општата инвестициска јавност. На пример, листата од топ 10 нема да вклучува фондови на пазарот на пари или хеџ фондови .
- Не се согласувам за лошата диверзификација: Во овие критериуми за елиминација зборувам за листата (или портфолио за вашите цели), а не самите средства. Мојата Топ 10 листа на најдобри фондови, како добро изградено портфолио, вклучува разновидни различни фондови од неколку категории на фондови , а не само неколку типови на фондови.
- Најдобар индекс на акции со големи капацитети - Vanguard 500 Index (VFINX): Овој фонд е на врвот, поради неговите безвременски квалитети. Има ниски трошоци и пасивно се управува, што го прави исклучителен избор за основно оддржување во речиси секое портфолио на инвестиции. Ако секој фонд менаџер се обидува да го победи индексот, зошто не само да го поседувате индексот? Ова е она што основачот на "Авангард" Џек Буг размислуваше пред околу 50 години, кога ја започна оваа легендарна компанија за индексни фондови. Забелешка за индексирање на навивачите: Повеќето од останатите топ 10 најдобри фондови се активно управувани.
- Најголем фонд за акции со големи капитал , активно управувани - Компанија за зголемување на верноста (FDGRX): Постојат неколку мали фондови со големи капитални фондови во САД, кои ги надминуваат FDGRX, но ниту еден од нив нема постојан рекорд на ефикасноста, заедно со ниските трошоци и долгорочен менаџерски мандат. Од ова писмо, Стив Вимер управува со FDGRX повеќе од 17 години, рејтингот за перформанси за 1 година, 3 години, 5 години, 10 години и 15 години се подобри (пониски) од 10-от перцентил, и соодносот на трошоците е само 0,83%.
- Најдобар меѓународен фонд фонд - Dodge & Cox International Stock (DODFX) е околу од 2001 година и менаџерскиот тим е на место повеќе од 10 години. За време на тој мандат, тие постојано ги надминале 90% или повеќе од средствата во нивната категорија странски акции со големи капи.
- Најдобар среден фонд фонд - Т. Роу Цена Раст на средината на капакот (RPMGX) е управуван од страна на Брајан Berghuis за 22 години, од ова пишување во 2014 година. Ефикасноста надминува 96% од средината на капа средства за раст за 10-годишна се враќа и добива 80% за 15-годишното враќање. Сепак, може да биде од среќа купување на акции, бидејќи во моментов е затворен за нови инвеститори. Се надеваме дека наскоро ќе се отвори на нови инвеститори, па не заборавајте да проверите, ако барате добар фонд од средна класа.
- Најдобар фонд за мали фондови - Fidelity Small-Cap Discovery (FSCRX) исто така е затворен за нови инвеститори, но тоа е доказ за добар менаџер. Десетгодишниот годишен принос го става пред 99% од малите фондови во својата категорија. 2014 е малку постави назад во перформансите, но 3-годишниот и 5-годишниот рејтинг на ефикасноста го ставаат FSCRX пред најмалку 90% од врсниците во категоријата.
- Најдобар Бонд Индекс Фонд - Vanguard Total Bond Index (VBMFX) добива почести тука поради својот процент на дното на трошоците од 0,20% и широка и разновидна изложеност на Барклискиот Капитален Агрегатен Бонд Индекс , кој претставува речиси 16.000 обврзници!
- Најдобриот мултисекторски обврзнички фонд - Ломис Сајлс Бонд (ЛСБРХ) , управуван повеќе од 20 години со легендата за обврзници, Дан Фус , удира 91% од сите други фондови во категоријата на повеќе сектори на обврзници за 15-годишно враќање, што беше 8,46% од ова пишување во 2014 година. Само да се предупреди дека акциите како што се враќа доаѓаат со поголем ризик од просечниот обврзник фонд, бидејќи може да се одржи странски обврзници и ѓубре обврзници.
- Најдобар сектор / алтернативен фонд за класа на средства - Токвил Златен (TGLDX) ја води категоријата на скапоцени метали за 15-годишно враќање, победувајќи 99% од врсниците во категоријата. Во другите фондови на фондот спаѓаат здравствените и енергетските резерви, но во оваа група нема средства со долготраен менаџерски мандат. Имајте на ум дека златото може да биде добра диверзификација алатка, но не се препорачува за почетници. Најдолгиот мандат меѓу менаџерскиот тим за TGLDX е 16 години.
- Најдобар избалансиран фонд - Dodge & Cox Balanced (DODBX) : раководи тим, кој има просечен мандат од повеќе од 15 години со најдолг мандат од над 30 години. DODBX е умерена алокација на акции обврзници и пари. Овој избалансиран фонд кој победи 97% од својата категорија, има 15 години на годишно ниво, 86% за десетгодишно работење и го надминува 99% од умерено-распределените средства за 1-годишен, 3-годишен и 5-годишен принос. Ако требаше да избереш само еден фонд 15 години, додека живееше на пуст остров, Dodge & Cox Balanced би бил добар избор.
- Најдобар датум за пензионирање на целниот датум - средства за пензионирање со цел да се надминат целите на пензионирањето : Најдобар фонд за пензионирање со најдобри целни датуми не може да се ограничи само на еден датум за пензионирање. Им давам оваа чест на Vanguard Investments поради нивниот избор на ефтини, разновидни средства. T. Rowe Price заслужува почесно споменување поради нивната извонредна изведба во оваа категорија. Сепак, изборот на Авангард се состои од индексни фондови и тие имаат тенденција да бидат малку поконзервативни од понудите на Т. Роу.
Оваа Топ 10 листа беше последно ажурирана во април 2015 година.
Општи услови: Информациите на оваа страница се дадени само за дискусија и не треба да се погрешат како инвестициски совет. Под никакви околности овие информации не претставуваат препорака за купување или продавање хартии од вредност.