Како се платат инвестициските советници и финансиските планери
Најскапите совети се бесплатни совети. Иако оваа изјава често се пренесува како шега, има многу вистина: како и сите други, професионалните советници и планери треба да ги платат сметките и да ја ставаат храната на маса дома. Затоа, дури и ако надоместоците можеби не доаѓаат директно од вашиот џеб, па дури и ако не можете да видите јасно како тие се платени, советниците ви плаќаат во некоја форма или форма. Еве ги основните начини на кои советниците се платени:
- Комисии: Овој тип на исплата е типичен за брокери со целосен сервис, кои се традиционални "брокери за брокери". Комисија, која може да варира од $ 30 до $ 300 или повеќе, му се исплаќа на брокерот секогаш кога ќе изврши трговија (купува или продава акции на инвестиции). Комисијата работи како надомест додадена на трговскиот износ на клиентот. На пример, ако трговијата е да купи 10.000 американски долари во акции на одредена акција, а комисијата е 100 долари, вкупната трговија што ја купивте е 10.100 долари.
- Надоместоци: Некои советници не добиваат платени провизии, туку наплатуваат надоместоци директно до клиентот врз основа на обезбедените услуги. Некои советници ќе наплатуваат надоместоци врз основа на средства под управа (AUM) или тие наплатуваат еднократен фиксен надоместок за видот на услугата. На пример, советник може да наплати 1,00% AUM такса. Ако средствата на клиентот под раководство се 100.000 долари, годишната претплата ќе изнесува 1.000 долари. Но, ако клиентот едноставно сака еднократен финансиски план, советникот ќе наплати надоместок што се обелоденува однапред. За овој вид услуга, клиентот може да плати $ 500 до $ 5,000, во зависност од длабочината и сложеноста на планот.
- Плата Плус комисија: Многу советници, обично оние кои се наоѓаат во банки и осигурителни компании, добиваат основна плата и тие исто така добиваат провизии или бонуси врз основа на производите што ги продаваат.
Видови инвестициски советници и финансиски планери
Постојат неколку различни видови на советници со различни наслови, ознаки и сертификати, но тука се оние што треба да знаат:
Сертифицирани финансиски планери (CFP) : CFP® е физичко лице кое ги исполни сите барања на одборот на стандарди за сертифициран финансиски план, кој вклучува минимум искуство и донесување на сеопфатен одбор за одборот. CFPs, исто така, треба да ги завршат барањата за континуирана едукација за да го задржат својот статус на CFP. CFPs може да имаат широко познавање на сите области на финансиско планирање, вклучувајќи инвестирање, пензионирање, осигурување, даноци, осигурување и планирање на имот. Сепак, ознаката CFP не гарантира дека тие се експерт во некоја одредена област, иако тие обично се специјализираат во една од областите на финансиско планирање. Општо земено, и најмалку, ознаката CFP покажува барем високо релативно разбирање на финансиските производи.
Регистрирани инвестициони советници (РИА): РИА е фирма која е регистрирана во државно регулаторно тело, како што е Одделот за хартии од вредност на државната канцеларија на јавниот обвинител или Комисијата за хартии од вредност (ДИК). Советник (со "er" ) е компанија и советник (со "или") е поединец, формално наречен РИА претставник.
Берзански брокери : Овие советници, вообичаено познати како "полноправни брокери", се претставници на брокерска фирма која е лиценцирана да продава хартии од вредност (односно акции и обврзници). Овие советници обично се платени од комисиите за хартиите од вредност што ги продаваат. Тие се нарекуваат "целосна услуга", бидејќи тие (како и аналитичарите на брокерските фирми) го прават целиот трговски, советување и анализа за клиентот. Комисиите или таксите кои доаѓаат од заеднички фондови најчесто доаѓаат од товарниот фонд и таксите од 12b-1. Најголемиот дел од инвеститорите кои прават сами прават "попуст брокери", како што е Чарлс Шваб , кои обично нема да ги пласираат нарачките за купување или продавање, туку ќе ги извршат занаетите за мала комисија, обично околу 10 долари. Брокерите со попуст, исто така, обезбедуваат пристап до безвредни фондови.
Агенти за осигурување и банкари : ги ставам овие два вида советници во истата категорија, бидејќи тие не се ниту инвестициски советници ниту финансиски планери, но можат да бидат лиценцирани да продаваат заеднички фондови, акции, обврзници и / или променливи ануитети кои можат да се користат како инвестиции . Осигурување и банкари, исто така, може да обезбеди финансиски услуги за планирање.
Каков советник за инвестиции е најдобар за вас?
За да го одредите најдобриот советник, започнувате со одредување колку и какви услуги ви требаат. Ако ви се потребни само насоки за инвестирање, некои основни совети и вашите потреби не се сложени, може да имате корист со користење на брокерска фирма како Едвард Џонс . Тие добиваат платени провизии, но обично се разумни.
Но, бидете свесни дека брокерите се само обврзани да го поддржат она што се нарекува стандард за соодветност на грижата, што значи дека од нив се бара да препорачаат и продаваат видови на инвестиции кои се соодветни за клиентот и целите на клиентот. Сепак, треба да се забележи дека брокерите не се законски обврзани да ги најдат најдобрите или најевтините видови инвестиции за клиентот. Исто така, брокери како ова обично препорачуваат оптоварување на средства или средства со коефициентите на трошоци кои се повисоки отколку што е потребно за да се постигнат целите на клиентот.
Ако сакате совет за инвестирање и тековно финансиско планирање, вашиот најдобар залог може да биде Советник за регистрирани инвестиции. ПВР се плаќа само од клиентот (вие) и тие ги користат само инвестициите (т.е. без взаемни взаемни фондови, ниски цени индексни фондови и ЕТФ) кои најдобро ги задоволуваат потребите на клиентот.
ПВР се обврзани да го поддржат фидуциарниот стандард на грижа, кој е поширок од стандардот за соодветност на брокерот. Со различни зборови, РИА е законски обврзана да ги стави интересите на клиентот пред себе. Ќе плаќате тековни такси, но надоместоците ќе доаѓаат од вас, а добрата РИА може да заштеди на трошоци со нискобуџетни инвестициски фондови, кои честопати се најсоодветни фондови.
Според мислењето, личното и професионалното искуство на вашиот скромен инвестициски фонд, осигурување и банки не се најдобри места за да добиете инвестициски совети. Додека некои се способни, обично е најдобро да ги добиете вашите осигурителни производи од осигурителни компании и вашите банкарски производи и услуги од банки. На полесни белешки, не би купиле хамбургери од пицерија, нели?
На крајната белешка, без оглед на советникот или планерот што го користите, мудро е да користите некој со сертификат, како што е CFP (види погоре) или слично. Исто така, мудро е да прашате пријатели или соработници за референци и да побарате советник за референци пред да ги вработите.
Општи услови: Информациите на оваа страница се дадени само за дискусија и не треба да се погрешат како инвестициски совет. Под никакви околности овие информации не претставуваат препорака за купување или продавање хартии од вредност.