Дефинирање и планирање за замена на приходите во пензија
Дефиниција за замена на платите
Коефициентот за замена на платите, исто така познат како сооднос за замена на доход, генерално се однесува на процентот на приход за пензионирање потребен за пензионирање.
На пример, ако приходот од пред пензионирање на инвеститорот изнесува 100.000 долари, а инвеститорот претпоставува дека стапката на замена од 80% ќе биде доволна за приход за пензионирање, инвеститорот ќе треба да планира 80.000 долари за приходи во првата година од пензионирањето.
Ова знаење, исто така, може исто така да помогне во одредувањето на соодветна алокација на средствата и видовите на заеднички фондови за да се купат за да се постигнат целите.
Да започнеме со планирање на замена на приходите
Иако има свои недостатоци, соодносот за замена на платите може да биде добра алатка за планирање за проценка на потребите за пензионирање. Општите "правила на палецот" не работат за секого, но ако планирате и вашата цел е да се пензионирате 20 години од сега, треба да направите некои реални претпоставки и да направите само малку математика пред да одлучите за стапките на заштеда, распределбата на средствата , и избор на инвестиции.
Друго општо упатство за приход за пензионирање е правилото од 4% , што укажува дека добрата стапка на повлекување за првата година на пензионирање е 4% од вкупните средства за пензионирање.
Сега сте подготвени за некоја математика. За да ги направите работите едноставни, да претпоставиме дека имате 20 години од пензионирањето сега и можете да живеете со тековен бруто приход од 50.000 долари. Користејќи го правилото од 72 , во кое се вели дека може да се подели 72 со очекувана стапка на поврат и да се достигне бројот на години за двојно зголемување на вашите заштеди, исто така може да се пресмета дека приходот за пензионирање е потребен на овој начин.
Одржувањето на работите едноставно, ајде да претпоставиме стапка на инфлација од 3,5%, што е малку повисока од историскиот просек. Ако поделете 72 со 3,5, ќе добиете приближно 20. Ова ви кажува дека потребните приходи од 50.000 долари во денешните долари ќе се зголемат до 100.000 долари за 20 години. Сега, претпоставувајќи 20-годишна временска рамка за пензионирање, фактор во соодносот за замена на платите од 80 отсто и кога ќе пристигнете во прва година приходите од пензија треба да достигне 80 000 долари.
Користејќи го правилото од 4%, можете да ја поделите потребната ви доход (80.000) до .04 и да пристигнете 2 милиони долари. Сега само што треба да направите е да дознаете како да стигнете до 2 милиони долари од каде сте денес! Дека математиката е малку посложена. Сега можам да ви кажам дека ако не сте спасиле ништо и ви требаат 2 милиони долари за 20 години, ќе треба да заштедите околу 3.400 долари месечно и вашите инвестиции ќе треба да просек од 8.00% стапка на враќање за да стигнете таму. Но, ако имате 200.000 долари зачувани до денес, само треба да заштедите околу 1.100 долари месечно под истите претпоставки.
Имајте на ум дека соодносот за замена на платите и правилото од 4% се едноставни, но корисни проценки. Затоа, воопшто, колку што е можно подолго од датумот на пензионирање, толку е помала веројатноста дека вашата проценка ќе биде. Затоа финансиското планирање е тековен процес.
Можете да направите корекции додека се приближувате до датумот на пензионирање.
Општи услови: Информациите на оваа страница се дадени само за дискусија и не треба да се погрешат како инвестициски совет. Под никакви околности овие информации не претставуваат препорака за купување или продавање хартии од вредност.