Дури и за родителите со работно познавање на различните сметки за колеџ, ставајќи ги своите планови во акција, сепак може да се чувствуваат огромно. Ангажирањето на доверлив професионалец може да ги преземе голем притисок од родителите кои веќе управуваат со зафатените животи.
Но, изборот на професионалец може да се чувствува како подеднакво застрашувачка и збунувачка задача. Има многу луѓе кои тврдат дека се експерти, од кои многумина имаат официјални звучни ознаки по нивните имиња. Исто така, постојат многу хорор приказни за родителите кои се измамени од стотици или илјадници долари од професионалци кои не извршија реклами.
Еве еден пример за некои од поверодостојни ознаки што можеби сакате да ги разгледате ако купувате помош.
01 Сертифициран финансиски планер (ОПР)
Дополнително, Одборот за стандарди на ОПР активно реагира на поплаки за носителите на лиценца. Не е невообичаено Одборот да ги отповика лиценците на оние кои се наоѓаат дека дејствуваат под прифатените професионални стандарди.
Сепак, иако ОПР има обемна обука во процесот на финансиско планирање и инвестирање, тие не добиваат сеопфатна обука за планирање на колеџ. Затоа, најдобро е да се разгледа ознаката CFP како минимален стандард за стручно лице за планирање на колеџ. Идеално, ако одлучите да ангажирате CFP, тој или таа ќе имаат дополнителни квалификации или долгогодишно искуство кое работи со колеџ планирање.
Помалите познати ознаки кои може да се сметаат прилично еквивалентни на ознаката CFP се овластениот финансиски консултант (ChFC) и личните финансиски специјалисти (PFS).
Одлично место за да започнете да барате CFP е во директориумот CFP Boards of Standards или контактирајте го вашето локално здружение за финансиско планирање.
02 Специјалист за сертифициран колеџ планирање (CCPS)
Бидејќи многу од прифатливите "финансиски лиценци" дури не бараат диплома, препорачливо е да се користи советник со оваа ознака само ако имаат пообемна обука и квалификации. Ако тие го имаат ова име и не се лиценциран брокер или инвестициски советник, тие законски не треба да ви даваат совети за инвестирање.
Ако сакате да најдете професионалец со CCPS акредитив, можете да ја посетите веб-страницата за Националниот институт за сертифицирани академски планери.
03 брокера или регистриран претставник
Брокераторите варираат во голема мера во нивната способност и фокус, и може да имаат малку или никаква обука за финансиско планирање. Ова значи дека таму има брокерски броеви кои ќе бидат одлични во помагањето да планирате и заштедите за колеџ, како и оние кои имаат многу малку искуство.
Бидејќи огромното мнозинство на брокери работат на провизија, постои природен судир на интереси што постои меѓу вашите потреби и нивниот приход. Често пати, берзански брокер ќе заработи само ако инвестирате со нив, што може да ја заслепи нивната способност да даваат непристрасни совети. Понатаму, многу инвестициски препораки на брокерите се ограничени од односите на нивните фирми со други инвестициски компании.
На пример, една голема компанија на "Вол Стрит" може да има само договори со дел од компаниите кои нудат планови од Секција 529. Така, препораката на брокерот може да се заснова повеќе на она што тие можат да ви понудат преку нивната фирма од она што е најдобро за вас.
Општо земено, најдобар начин да се најде берзански брокер е со барање на други пријатели или професионалци на кои им верувате. Откако сте го сведени на неколку потенцијални кандидати, можете да направите скратена проверка на позадина на веб-страницата на Националната асоцијација на хартии од вредност.
04 Овластен јавен сметководител (КПД)
Дури и ако веќе користите доверлив CFP или Регистриран претставник за да ви помогне да управувате со колеџските инвестиции, овие лица обично се забранети со закон да ви даваат даночен совет. Користењето на КПД во врска со еден од овие други професионалци ќе помогне да бидете сигурни дека ќе ги зголемите вашите даночни одбивања и кредити.
Ознаката за запишани агенти (ЕА) е помалку позната, но еквивалентна ознака во светот на подготовка на даноците.
05 Стручна подготовка на FAFSA
Ако навистина се чувствувате како да ви треба помош за пополнување на образецот FAFSA (инструкциите се многу јасни кога ќе ја пополните формуларот преку интернет), размислете да побарате помош од вашиот даночен изготвувач или финансиски планер за помош.
06 Стипендија или експерт за финансиска помош
Не ви треба платено стручно лице за да ви помогне да учествувате во програмите за федерални и државни помощи. Всушност, канцеларијата за финансиска помош на колеџ по избор е таму за да ви помогне да ги остварите тие прецизни задачи.
Ова не е да се каже дека не постојат професионалци таму кои го познаваат светот на стипендијата како грб на нивната рака. Ако навистина можеш да најдеш еден од овие професионалци, а ти имаш студент кој може да се квалификува за попрецизни стипендии, ова може да биде одлична личност која ќе ти биде во твојот агол.
Кога станува збор за изборот на еден од овие професионалци, најдобриот метод ќе биде солиден референт од некој кој веќе ги користеше. Прашајте други родители и финансиски професионалци ако работеле со некој достоен за вашата доверба.
07 Други ознаки
Покрај тоа, треба да бидете свесни за ознаките создадени од поголемите инвестициски фирми и доделени само на нивните вработени. Ознаките како "Секција 529 План специјалист" може да имаат само бара поединецот да се заврши еден ден долга класа, и се исто толку маркетинг трик, како вистински акредитивен.