Основи на диверзификација за градење на портфолио на взаемни фондови
Колку од еден заеднички фонд е премногу? Краток одговор е: "Зависи." Фактори кои треба да се земат предвид вклучуваат тип на инвестиции, инвестициска цел на инвеститорот и толеранција на ризик на инвеститорот. Но, правилото од 5 отсто е паметно правило за следење за одредени видови на инвестиции кои можат да работат за повеќето инвеститори.
Пред да го објасниме правилото за пет отсто понатаму, ајде прво да дефинираме неколку услови за инвестирање што треба да ги знаете за изградба на портфолио на заеднички фондови .
Дефиниции на условите за градење портфолио на взаемни фондови
Кога градите портфолио на взаемни фондови, ќе сакате да ги имате предвид различните типови на средства и различните видови на заеднички фондови. Ова ќе помогне во одредувањето на колкав дел од едно средство или еден вид на заеднички фонд да се распределат во вашето портфолио.
Еве ги основите што треба да ги знаете:
- Класа на средства : Средство е нешто што е во сопственост или може да биде во сопственост. Примери вклучуваат финансиска валута (пари), акции, обврзници, злато и недвижен имот. Класите на средства, во однос на инвестирањето, се трите основни видови на средства: акции, обврзници и пари.
- Распределба на средства: распределбата на средства опишува како средствата за инвестирање се поделени на 3 основни видови на инвестиции - акции, обврзници и парични средства - во рамките на инвестициско портфолио. За еден едноставен пример, инвеститорот на инвестициски фонд може да има 3 различни инвестициски фондови: половина од нејзините пари се инвестираат во акции фонд, а другата половина подеднакво поделена меѓу два други фонда - фонд за обврзници и пазар на пари фонд. Ова портфолио ќе има алокација на средства од 50 отсто акции, 25 отсто обврзници и 25 отсто готовина.
- Инвестициони хартии од вредност: Хартии од вредност се финансиски инструменти кои вообичаено се тргуваат на финансиските пазари. Тие се поделени во две пошироки класи или видови: сопственички хартии од вредност (акционерски капитал) и должнички хартии од вредност. Најчесто акциите се акции. Должнички хартии од вредност може да бидат обврзници, сертификати за депозити (ЦД), најпосакувани акции и посложени инструменти, како што се обезбедени хартии од вредност.
- Категории на заеднички фондови : Взаемните фондови се организираат во категории по класа на средства (акции, обврзници и пазар на пари / пари), а потоа понатаму се категоризираат по стил, цел или стратегија. Учењето како категоризирани инвестициски фондови му помагаат на инвеститорот да научи како да ги избере најдобрите фондови за распределба на средства и за диверзификација. На пример, постојат акции заеднички фондови, обврзници взаемни фондови, и пари на пазарот заеднички фондови. Фондовите и обврзниците, како примарни видови фондови, имаат десетици поткатегории кои дополнително го опишуваат стилот на инвестирање на фондот.
- Секторски фондови : Секторските средства се фокусираат на одредена индустрија, општествена цел или сектор, како што се здравството, недвижниот имот или технологијата. Нивната инвестициска цел е да обезбеди концентрирана изложеност на специфични индустриски групи, наречени сектори . Инвеститорите во заеднички фондови користат секторски фондови за да ја зголемат изложеноста кон одредени индустриски сектори за кои веруваат дека ќе бидат подобри од другите сектори. За споредба, диверзифицираните взаемни фондови - оние кои не се фокусираат на еден сектор - веќе ќе имаат изложеност на повеќето индустриски сектори. На пример, индексот фонд S & P 500 обезбедува изложеност на сектори, како што се здравството, енергијата, технологијата, комуналните услуги и финансиските компании.
- Взаемни фондови : Вложувањата на фондот претставуваат хартии од вредност (акции или обврзници) што се чуваат во фондот. Сите основни фондови се комбинираат за да формираат едно портфолио. Замислете кофа исполнета со карпи. Кофата е заеднички фонд, и секоја карпа е единствена берза или обврзница. Збирот на сите карпи (акции или обврзници) е еднаков на вкупниот број на имоти.
Како да го искористите 5-процентното правило за инвестирање
Во едноставен пример за правилото од 5 проценти, инвеститорот гради сопствено портфолио на одделни акции на хартии од вредност. Инвеститорот би можел да го помине правилото од 5 проценти со изградба на портфолио од 20 акции (по 5 проценти, вкупното портфолио изнесува 100 проценти). Сепак, многу инвеститори користат заеднички фондови, за кои се претпоставува дека се добро диверзифицирани, но ова не е секогаш случај.
Една од многуте придобивки од заедничките фондови е нивната едноставност.
Но, правилото од 5 отсто може да се прекине ако инвеститорот не е запознат со фондовите на нејзиниот фонд. На пример, инвеститор во заеднички фонд лесно може да го помине правилото за 5 проценти со инвестирање во еден од најдобрите фондови за Индексот S & P 500, бидејќи вкупниот број на акции е најмалку 500 акции, секој од нив претставува 1 процент или помалку од портфолиото на фондот. Но, некои взаемни фондови имаат тешки концентрации на акции, обврзници или други средства, како што се благородни метали (на пример, злато), за кои инвеститорите можеби нема да знаат, освен ако не го прочитаат проспектот на фондот или не користат некоја од интернет-страниците за истражување заеднички фондови .
Инвеститорите исто така треба да го применат правилото од 5 проценти со секторски фондови. На пример, ако сакавте да се прошири со специјализирани сектори, како што се здравството, недвижниот имот, комуналните услуги и златото, едноставно ја одржувате распределбата до 5% или помалку за секоја од нив.
Пример за взаемно портфолио на фондови со користење на 5 проценти правило за инвестирање
Имајте на ум дека вашата распределба на еден заеднички фонд може да биде значително повисока од 5% ако самиот фонд не го прекрши правилото од 5 проценти. На пример, добра портфолио структура која ќе се користи е основното и сателитското портфолио , што е стратегија за избор на "основен" фонд, како што е Фондот за индекс S & P 500, со голем процент на распределба, како што е 40 проценти, и да се изгради околу тоа со "сателитски" фондови, од кои секоја се распределени околу 5-20 проценти. Индексните фондови се добри за употреба и за јадрото и за сателитите, бидејќи тие се широко диверзифицирани.
Еве примерок од јадрото и сателитското портфолио, кое го усвојува правилото од 5 отсто, користејќи индексни фондови и сектори:
65% акции
25% индекс Авангард 500 (VFINX)
15% iShares MSCI ACWI ex американски индекс (ACWX)
10% iShares Расел 2000 Индекс (IWM)
5% сектор за комунални услуги SPDR (XLU)
5% Т. Rowe Цена Здравствени науки (PRHSX)
5% iShares Cohen & Steers Realty Majors (ICF)25% обврзници
25% Авангард Вкупен индекс на пазар на обврзници (VBMFX)10% готовина
За готовина, пронајдете добар фонд за пари на вашиот брокер.
Како што можете да видите, секторските фондови (комунални услуги, здравствена заштита и недвижен имот) добија алокација од 5 отсто, бидејќи овие конкретни инвестициски фондови се концентрираат на еден посебен вид на акции, што може да создаде повисоки нивоа на ризик. Взаемните фондови со повисок ризик обично треба да добиваат пониски проценти за распределба. Другите взаемни фондови можат да добијат повисоки проценти за распределба.
Исто така, разгледајте го правилото од 3 проценти.
Општи услови: Информациите на оваа страница се дадени само за дискусија и не треба да се погрешат како инвестициски совет. Под никакви околности овие информации не претставуваат препорака за купување или продавање хартии од вредност.