Научете како да планирате финансии како професионалци
Зошто не планирате сами за себе како професионалците? Без разлика дали го правите тоа сами или ангажирате советник , ова е клучна лекција за вашето финансиско образование и за идно упатување во финансиското планирање.
ЕГАДИМ: Шесте чекори за финансиско планирање
Можете да се потсетите на шестте чекори со меморирање на акронимот EGADIM, буквите кои го започнуваат првиот збор од секој чекор:
Е воспоставување на целта / врската
Податоци за G
Налиски податоци
Двоен план
Јас го имплементирам планот
Набљудувајте го планот
Чекор 1 во финансиско планирање: Воспоставување на целта / односот
Тука советникот ќе се запознае со себе и обично го објаснува процесот на финансиско планирање на клиентот или потенцијалниот клиент. Советникот може да побара отворени прашања да открие нешто и сè, од непосредни финансиски цели до чувства за пазарниот ризик за соништата за пензионирањето на Карибите.
Целта на утврдувањето на целта или односот е да се формира основа или цел на самиот планирање - да се започне со финансиско патување со појаснување на финансиската дестинација. Премногу луѓе спасуваат и инвестираат пари без посебна цел.
Да одиме малку подлабоко, премногу луѓе имаат финансиски дестинации, но овие цели не се сопствени; целите се она што го научи таканаречената конвенционална мудрост. Целта на парите мора да ја следи целта на животот , а не обратно.
Do-it-yourselfers можат да го исполнат овој чекор, едноставно да се запознаат себеси малку подобро.
Финансиските планери го прават тоа со поставување на отворени прашања, кои се прашања на кои не може да се одговори со едноставно да или не (прашање затворено). Еве некои примери на отворени прашања што можете да ги користите во сопственото планирање:
Кои се вашите чувства за инвестирање во берзата? Зошто мислите дека се чувствувате така?
Кои се некои од вашите најрани спомени и искуствата од финансиското планирање (т.е. прва штедна книшка, прва сметка за проверка и прва кредитна картичка)?
Кои се вашите финансиски предности? Кои се вашите финансиски слабости?
Како планирате да заштедите доволно за пензионирање?
Сега имате идеја за вашата финансиска цел - водечка филозофија за насочување на инвестициските цели, управувањето со готовината, потребите за осигурување и други финансиски инструменти за да ги постигнете своите цели.
Чекор 2 во финансиско планирање: Соберете ги релевантните податоци
Овој чекор е кога се собираат информациите потребни за давање препораки за соодветните стратегии и финансиски производи за да се постигнат целите. На пример, кој е вашиот временски хоризонт? Дали сакате да ја постигнете оваа цел за 5 години, 10 години, 20 години или 30 години? Која е вашата толеранција за ризик? Дали сте подготвени да прифатите висок релативен пазарен ризик за да ги постигнете вашите инвестициски цели или дали конзервативното портфолио ќе биде подобра опција за вас?
Исто така, до каде сте во своите цели? Имате ли уште пари спасен? Дали имате осигурување на живот? Дали имате волја? Имате ли деца? Ако е така, кои се нивните возрасти?
На пример, ако собирате податоци за пензиско планирање , ќе треба да го знаете годишниот приход, стапката на штедење, годините пред предложеното пензионирање, возраста кога имате право да примате социјално осигурување или пензија, колку сте зачувале датум, колку ќе заштедите во иднина, очекуваната стапка на поврат и повеќе.
Иако можеби веќе ги знаете овие информации, паметно е да се напише сето тоа за да можете да ги визуелизирате сите неопходни податоци потребни за да донесувате одлуки за инвестирање - за да бидете претпазливи ".
Чекор 3 во финансиско планирање: анализирајте ги податоците
Ги собравте релевантните податоци, сега анализирајте ги! Следејќи го примерот за планирање на пензионирањето, податоците што сте ги собрале може да ви помогнат да дојдете до некои основни претпоставки.
Да претпоставиме дека имате 30 години до пензионирањето, веќе сте зачувале 50.000 долари, очекувате враќање на вашите инвестиции од 8.00% и можете да заштедите 250 долари месечно.
Ако немате финансиски калкулатор, можете да ги анализирате податоците со финансиски калкулатор или можете да отидете на еден од многуте онлајн калкулатори, како што е Киплингер Калкулатор за пензионирање, приклучете ги броевите и проверете дали вашето јајце ќе се пензионира само за вас.
Користејќи го мојот финансиски калкулатор, овие претпоставки ќе пристигнат околу 920.000 долари на предложениот пензиски период од 30 години од сега. Дали е тоа доволно? Дали вашата цел за пензионирање е остварлива? Често, првичните претпоставки не се сосема доволно за да се постигне целта. Ова, каде што ќе започнете со осмислување на алтернативни решенија кои се во следниот чекор.
Чекор 4 во финансиско планирање: Развивање на планот
Да речеме дека ти треба 1 милион долари за да ја постигнеш целта. Претходните претпоставки (во чекор 3: Анализа на податоци) ви донесе само 100.000 долари кратки на околу 900.000 долари. Ако може да се справи со преземање поголем пазарен ризик, можете да ја зголемите вашата изложеност на акции во агресивно портфолио на заеднички фондови и да претпоставите стапка на поврат од 9,00%. Претпоставувајќи дека сите други претпоставки остануваат исти, и со зголемување на очекуваното враќање за 1,00%, вашиот 30-годишен временски хоризонт и стапки на заштеди ќе ве донесат до гнездо јајце во вредност од скоро 1,2 милиони долари! Но, што ако сакате да ја задржите стапката на поврат на 8,00%, но да ја зголемите вашата стапка на заштеда на 300 долари месечно? Сеуште можете да дојдете блиску до вашата цел со 990.000 долари.
Можете да видите зошто клучниот збор на овој чекор е "развие". Финансиското планирање бара осмислување на алтернативни решенија кои се остварливи за секој поединец. Со толку многу различни варијабли да се разгледа, вашиот план треба да се развива, да се развива со вашите потреби, но да остане во рамките на вашите способности и толеранција на ризик .
Чекор 5 во финансиско планирање: Спроведување на планот
Сега едноставно ќе го поставите вашиот план да работи! Но, едноставно како што звучи, многу луѓе сметаат дека имплементацијата е најтешкиот чекор во финансиското планирање. Иако имате план развиен, потребно е дисциплина и желба да се стави во акција. Заштеда на 250 или 300 долари месечно може да биде тешка. Може да почнат да се прашуваат што може да се случи ако не успеете. Ова е местото каде што неактивноста расте во одложување. Успешните инвеститори ќе ви кажат дека само да започнете е најважниот аспект на успехот. Вие не треба да започнете на високо ниво на заштеди или на напредно ниво на инвестициска стратегија. Вие би можеле да научите како да инвестирате со само еден фонд или можете да започнете да штедите неколку долари неделно за да ја зголемите вашата прва инвестиција.
Поентата е да ги направите вашите финансиски стратегии остварливи и полека да ги разгледате посакуваните стапки на заштеда наместо да скокате во нешто што може да биде предизвик ако се имплементира премногу брзо за нивото на удобност и буџетот.
Чекор 6 во финансиско планирање: следење на планот
Тоа се нарекува финансиско планирање со причина: Плановите се развиваат и се менуваат исто како животот. Откако ќе се создаде планот, тоа е во суштина дел од историјата. Ова е причината зошто планот треба да се следи и tweaked од време на време. Размислете што може да се промени во вашиот живот, како што се бракот, раѓањето на деца, промени во кариерата и многу повеќе. Овие настани бараат нови перспективи за животот и финансиите. Сега размислете за финансиски промени надвор од вашата контрола, како што се промени во даночните закони, каматни стапки, стапки на инфлација, флуктуации на берзата и економски рецесии. Ништо не останува константно освен промена!
Животните промени, законите се менуваат и така ќе биде вашиот план. Но, уште еднаш, ова е причината зошто не се нарекува финансиски план , тоа е финансиско планирање !
Сега кога ги познавате четирите чекори на финансиското планирање, можете да ги примените во која било област на лични финансии, вклучувајќи планирање на осигурување, даночно планирање , готовински тек ( буџетирање ), планирање на имот , инвестирање и пензионирање.
Само не заборавајте да продолжите да се повикувате на чекорите како што се случуваат значителни животни или финансиски промени. Вие исто така може да сакате да направите како што професионалните финансиски планери прават и седат и повторно го оценуваат вашиот план на периодична основа, како што еднаш годишно.
Општи услови: Информациите на оваа страница се дадени само за дискусија и не треба да се погрешат како инвестициски совет. Под никакви околности овие информации не претставуваат препорака за купување или продавање хартии од вредност.