Надоместоци за взаемно задолжување на фондови и предности во однос на вложување средства
Како што е случај во речиси секое сценарио за инвестирање, примарните фактори кои се вклучени во одлучувањето за инвестирање во одредени видови хартии од вредност зависат од финансиските цели и личните преференции на инвеститорот.
Со други зборови, одговорот на прашањето: "Треба ли да инвестирате во ненаменски взаемни фондови" започнува со дво-збор одговор: зависи. Еве го остатокот од одговорот:
Што е взаемно вложување на фондови?
Оптоварување на взаемниот фонд е такса кога инвеститорот прави трансакција во акции на фондот. Товарот може да се наплати при купување на акции на фондови (предна оптоварување) или по продажба на акции на фондови (повратни товари). Овие товари се плаќаат на брокерот за продажба на фондот (или советување на инвеститор за купување на фондот). Взаемните фондови кои не наплаќаат носивост се познати како ненаменски инвестициски фондови.
Некои делат класи на средства лесно може да се мешаат со не-оптоварување инвестициски фондови. Типично, акциите на класата Б и акциите на класата Ц не наплаќаат товар на предниот дел. Со други зборови, на површината, се чини дека ако инвестирате во фонд за акции од класа Б или Ц, инвестирате во заеднички фонд без оптоварување. Во реалноста, купувате фонд кој носи назад товар ( контингент одложен продажби ) и повисоки тековни 12b-1 такси.
Вистински не-оптоварување фонд нема пред-крајот или назад крајот на продажбата на плаќање.
Колку чини трошокот за взаемни влогови без вчитување?
Колку пати ни беше кажано дека не постои такво нешто како бесплатен ручек? Истото важи и со ненаменски инвестициски фондови: Ништо не е "слободно" во светот на инвестирање. Незапамените инвестициски фондови може да бидат ослободени од трошоци за продажба (оптоварување), но тие немаат трошоци.
Сите делат класи на средства - оптоварување или без надоместоци за товар, кои се исплатени од имотот на фондот на инвестициските советници на фондот (наспроти плаќање на советник / брокер кој го продава фондот). Со други зборови, инвеститорите ги гледаат овие надоместоци како намалување на нивниот нето принос наспроти трошок на нивната банкарска или посредничка изјава.
Надоместоците за заеднички фондови се изразени во нешто што се нарекува коефициент на трошок , што претставува процент што ги изразува оперативните трошоци на заеднички фонд. Надоместоците и трошоците варираат од фондот до фонд и може да се движат од помалку од 0.10% до повеќе од 2.00%, во зависност од стилот на инвестирање , пазарна капитализација , средства на фондот, друштво за фондови и класа на акции на фондот.
Размислете за купување на заеднички взаемни фондови сами или преку советник?
Некои инвеститори претпочитаат сами да инвестираат во не-товарни инвестициски фондови. Секој инвеститор има свои сопствени причини да го направат тоа. Причините варираат од избегнување на трошоците за плаќање такса за да не им верувате на финансиски советници.
Многу инвеститори направени сами избираат конвенционален пристап за купување на евтините не-оптоварени фондови преку Vanguard и / или T. Rowe Price. Тие можат да изберат фонд со широка основа, пасивно управуван, кој следи по индекс како индексот S & P 500.
Тие би можеле да комбинираат разни индекси за да изградат диверзифицирано портфолио кое се состои од неколку или многу делови од пазарот (големи американски акции на мали меѓународни компании ).
Од друга страна, многу инвеститори најдоа доверливи советници кои наплатуваат надоместок врз основа на вложените средства, наместо да наплатуваат комисија за продажба. Советниците само за надомест можат да им помогнат на инвеститорите да одредат соодветна распределба на средства врз основа на целите на инвеститорот и да им помогнат да го одржуваат текот преку добри времиња и лоши.
Советниците кои наплатуваат надоместоци врз основа на средства под управа, наместо преку комисии од продажба, покажуваат дека тие можат да им дадат приоритет на интересите на инвеститорот, бидејќи нема стимулации за купување или продавање.
Крајна линија за купување на взаемни взаемни фондови
Без разлика дали ќе купите средства со кои немате оптоварување или средства со оптоварување, или ако правите сами или преку советник, треба да разберете што е взаемно взаемен фонд и каков не-товарен фонд не е.
Треба да инвестирате во не-оптоварување инвестициски фондови или средства со товар? Треба ли да инвестирате во пари без пари или само преку советник? Пред да донесете одлука, треба да разберете што е взаемно взаемен фонд и каков не-товарен фонд не е.
Во крајна линија е дека фондовите без оптоварување скоро секогаш се преферираат над натоварените средства. Само бидете сигурни дека стапките на трошоци на средствата што не се оптоварени се под просекот.
Бидете сигурни да погледнете во нашата листа на просечни стапки на трошоци .