Дали треба да инвестирате во пензија?
Дали сте сигурни за соодветна распределба на средствата за да ги постигнете своите цели? Дали се чувствувате преплавени од илјадници и илјадници инвестициски опции? Можете да купите заеднички фондови , затворени фондови и / или ETFs , но кои видови на фондови се соодветни за вас? Целни датум заеднички фондови беа создадени за да ви помогне да ги направите овие одлуки и на крајот го поедностави вашиот живот.
Но, дали тие се во право за вас?
Кои се целните датуми фондови?
Средствата за целни датуми често се сметаат како "постави и заборави" средства. На пример, ако планирате да се пензионирате за 20 години, може да купите фонд за целни датуми кој одговара на вашата временска рамка - тоа е цел на 20 години. Додека пристапувате до вашиот пензиски датум, фондот ја пренесува својата распределба кон поконзервативни инвестициски фондови (акции и пари) и подалеку од ризични вложувања во инвестициски фондови (кои поседуваат акции). Како што излегува теоријата, ја постави инвестицијата во фондот и го заборави тоа - нека фондот ја изврши целата работа.
Прераспределбата во предодредено време за да ја одрази промената на толеранцијата на инвеститорите за ризик е позната како лизгање на патот на целниот датум. На патеката за планирање се поставува распределбата на фондот помеѓу различните класи на имот со текот на времето, прилагодување на мешавината од поагресивни инвестиции на почетокот на животот на фондот до поконзервативни инвестиции, со оглед на тоа што созрева фондот и инвеститорите пристапуваат кон нивната целна цел.
Целни датуми фондови - Популарна инвестициона опција во пензиски планови
Една студија на крајот од 2008 година од страна на Делоит и Инвестициска компанија институт покажа дека 72% од дефинираните планови за придонеси (на пр., 401k планови) нудат средства за целни датуми. Популарноста на целните датуми средства беше предизвикана од Законот за пензиско осигурување потпишан од претседателот Буш во 2006 година.
Како дел од Законот, средствата за целните датуми станаа "стандардна опција" од 401 (к) планови кои имаа автоматска функција за запишување. Со други зборови, некои вработени автоматски се запишуваат во нивните 401 (к) планови и нивните придонеси автоматски се инвестираат во фонд за целни датуми, како што е или не.
Предности на целниот датум фондови
Средствата за целни датуми може да бидат корисни ако сте или со глад за време или не сакате да се занимавате со донесување одлуки за инвестирање во тек. Неколку предности на целните датуми средства вклучуваат:
- Ниски минимални инвестиции , овозможувајќи инстант диверзификација меѓу различните класи на имот (акции, обврзници, итн.)
- Професионално управувани портфолија , нудејќи им бесплатна инвестиција
- Ниско ниво на одржување , бидејќи средствата се дизајнирани како решение со една големина
Недостатоци на целните датуми фондови
Иако постојат предности на целните датуми средства, инвеститорите, исто така, треба да бидат свесни за стапици. Прашања што треба да се разгледаат вклучуваат:
- Една големина одговара на сите - нели? Точниот инвестициски микс за едно лице не е нужно точно за секого.
- Поголеми соодноси на расходи - Во некои целни датуми средства, постои надоместок за основните инвестициски фондови и друг слој на надоместоци за управување со средствата.
- Недостиг на диверзификација - Доколку фондот со цел да инвестира само во средства од едно семејство на фондови (Fidelity, Vanguard, итн.), Ова може да доведе до сличен стил на инвестирање низ основните инвестициски фондови.
Следни чекори за избор на цел ден-фонд
Ако сте воодушевени од идејата за едноставно и дисциплинирано инвестирање преку целните датуми, следниот чекор е да ги истражувате опциите. Постојат многу целни датуми средства. Всушност, неколку понудувачи со ниски трошоци нудат мноштво целни датуми, вклучувајќи ги T.Rowe Price, Vanguard и Fidelity.