Пред да купите заеднички фондови, да ги знаете трошоците и да ги чувате на минимум
Пред да купите инвестициски фондови, бидете сигурни дека ги знаете трошоците. Еве еден пример за сите надоместоци и трошоци што може да ги платите (или, се надевам, да се избегнете) при купување на заеднички фондови:
Взаемни фондови
Товарот се надоместоци кои се наплатуваат на инвеститорот при купување или продавање на одредени видови на заеднички фондови.
Целта на товарот е да платат брокер или советник за нивните услуги. Затоа, освен ако не се работи со брокер или советник, не треба да се носи товар од кој било вид!
Постојат три основни видови на товари:
- Предни натоварувачи : Овие се полни напред (за време на купувањето) и просек околу 5%, но може да бидат високи 8,5%. На пример, ако вложите 1000 $ со 5% преден товар, износот на оптоварување ќе биде 50,00 долари, и затоа вашата почетна инвестиција ќе биде 950 долари. Взаемните фондови со предна носивост обично ќе бидат фондови од акциите на акциите, кои вообичаено се идентификуваат со буквата "А" на крајот на името на фондот.
- Назад на крајот Оптоварување s: Исто така се нарекува контингент одложено продажбата обвиненија, backloads се наплаќаат само кога ќе го продаде фондот. Овие полнежи исто така може да бидат 5% или повеќе, но процентот на оптоварување обично се намалува со зголемување во текот на неколку години се додека вредноста на оптоварување не достигне нула. Взаемните фондови со повратни товари обично ќе бидат фондови од акредитивата Б, кои вообичаено се идентификуваат со буквата "Б" на крајот од името на фондот.
- Ниво оптоварување : Овие товари не се наплаќаат при купување, ниту пак при продажба на заеднички фонд. Наместо тоа, постои постојан "процент", како што е 1,00%, дека инвеститорот плаќа за друштво за заеднички фондови. Како оптоварувања на предната страна и оптоварувања од задната страна, оптоварувањата на ниво не се плаќаат директно од џебот на инвеститорот, ниту пак се "фактурирани" на инвеститорот. Наместо тоа, со ниво товари, надоместокот го намалува нето враќањето на инвеститорот. На пример, ако нивото на надоместок за полнење од 1,00% има вкупно враќање пред надоместоците од 10%, инвеститорот ќе добие нето враќање од 9%. Взаемните фондови со ниво на оптоварување обично ќе бидат фондови од акциите на Класа C , кои вообичаено се идентификуваат со буквата "C" на крајот од името на фондот.
Ако морате да ги користите средствата за оптоварување, најевтиниот за долгорочен инвеститор, се надевам со период на одржување од 10 години или повеќе, ќе биде предна носивост или А акции. Најскапиот за долгорочните инвеститори, но генерално најдобро за краткорочни периоди на одржување, е класата на акции C.
Исто така, повикани за провизија или понекогаш се нарекуваат "скриени такси, 12b-1 такси се наплаќаат од некои заеднички фондови и се користат за плаќање на маркетинг, дистрибуција и сервисни трошоци. Надоместоците се плаќаат на брокерот и може да достигнат до 1,00% годишно. Учеството на взаемните фондови од класа Б и Ц обично наплаќа максимум 1,00% 12b-1 надоместок, додека средствата со А-акција и средствата за оптоварување обично не наплаќаат надомест од 12b-1.
Повторно, ако не користите брокер или советник, треба да користите фондови без оптоварување !
Такси за трансакциски взаемни средства
Трансакциски трошоци се трговски трошоци наменети за инвеститорот кога купуваат или продаваат акции на акции, заеднички фондови или размена на тргувани фондови (ETFs). Овие надоместоци може да бидат ниски како 7 долари кај некои попуст брокери, како Scottrade или Чарлс Шваб, но тие можат да бидат многу повисоки, во зависност од инвестицијата и / или брокерот.
Овие надоместоци се еднократни надоместоци, но тие се појавуваат секогаш кога инвеститорот купува акции. Многу инвеститори мудро купуваат акции од нивните акции, заеднички фондови или ЕТФ на периодична основа, како што се месечни.
Но, ако таксите се наплаќаат за секоја трансакција, трошоците се зголемуваат со текот на времето. На пример, надоместок за трансакција од 10 долари по трговија би додал до 120 долари годишно за месечни набавки. Ако инвеститорот купува 100 долари акции месечно, трансакцијата од 10 долари ја намалува инвестицијата на 90 долари, што претставува трошок од 10%. Тоа не се разликува од 10% "загуба" во вредност поради пазарните флуктуации.
Во краток преглед, трошоците за тргување и други трошоци се повлечете за севкупните перформанси. Затоа, за повеќето инвеститори, семејството со взаемни фондови без влага, како што се Vanguard, Fidelity или T-Rowe Price, е мудар избор за нискобуџетно инвестирање. Со инвестирање директно во семејството на фондот, таксите за трансакции често се откажуваат.
Побарајте средства за " никаква трансакција " (или NTF) пред да го купите. Ако ви се допаѓа одреден фонд, но брокерската или фондската компанија наплатува надоместок за трансакција за купување акции, обидете се да купите поголеми количини, со помала зачестеност, ако оваа стратегија има смисла за вашите заштеди цели и инвестициски цели.
Коефициентни трошоци за разменување на фондови
Коефициенти на расходи се проценти кои го изразуваат износот на надоместоците што му се исплаќаат на друштвото за заеднички фондови за управување и управување со фондот, вклучувајќи ги и сите административни трошоци и 12b-1 такси. Како и многу други такси и трошоци поврзани со взаемните фондови, соодносот на трошоците не претставува надомест што директно се плаќа од страна на инвеститорот. Наместо тоа, трошоците се земаат од средствата на заедничкиот фонд. Инвеститорот добива нето враќање. На пример, ако фондот со 1,00% сооднос на трошок има годишен бруто принос од 10,00% пред трошоците, инвеститорот ќе заработи нето-добивка од 9,00% по трошоци.
Постојат многу добри взаемни фондови со пониски просечни трошоци кои можат да се изберат во универзумот. Затоа, не се решавате за скапи кога можете да имате евтини и висок квалитет! Тука е дефект и споредба на просечните коефициенти на трошоци што можете да ги очекувате, врз основа на категорија на фондови:
- Фондови за големи фондови: 1,25%
- Средно капитал фондови: 1,35%
- Средства со мал капитал: 1.40%
- Странски фондови: 1,50%
- Индекси на фондови S & P 500: 0,15%
- Средства на обврзници: 0,90%
Никогаш не купувајте заеднички фонд со стапки на трошоци повисоки од овие! Стапките на трошоци се обично повисоки за активно управуваните фондови, поради истражувањето и анализата потребни за одржување на активна ("победи на пазарот") стратегија. Но, иронично, поголемиот дел од активно управуваните фондови не ги надминуваат референтните индекси за долги временски периоди, особено за повеќе од 10 до 15 години и пошироко.
Поради оваа причина, побарајте средства за ненатовареност и индексни фондови за ниски трошоци и репер-појавување на враќање со текот на времето.
Општи услови: Информациите на оваа страница се дадени само за дискусија и не треба да се погрешат како инвестициски совет. Под никакви околности овие информации не претставуваат препорака за купување или продавање хартии од вредност.