И зошто треба да избегнете прислушување на пари за пензионирање рано
Ако мислите дека ви се потребни пари, а вашата ИРА е единственото место каде што можете да го добиете, бидете сигурни дека знаете како функционира данокот на казна пред да одлучите да заработите дел од вашата ИРА.
Како функционира ИРА раната казна за повлекување? Еве еден пример.
Да претпоставиме дека сте 54 години и земате 10.000 долари од вашата традиционална ИРА.
- На 10.000 долари се појавува како приход на првата страница од даночната пријава (на линија 15а и 15б во редовна форма од 1040).
- Овој приход е вклучен заедно со вашите други извори на приходи за да се утврди вкупниот износ на данокот што се должи за годината.
- Износот на данокот што се должи на 10.000 долари ќе зависи од вашата стапка на данок на доход, која е утврдена од вашиот вкупен приход и одбитоци.
- Покрај данокот на почетокот на повлекувањето од 10.000 долари, се проценува 10% казна за повлекување.
- Во ова сценарио, тоа би било дополнително 1.000 долари од данокот што се должи, покрај вашите обични даноци.
Ако сте имале најмалку 1.000 долари повеќе во даноците што ги задржале во текот на годината од она што би требало да го покриете вашиот нормален данок, тогаш, и покрај почетокот на повлекувањето на ИРА, нема да се плаќаат дополнителни даноци.
Значи, ако не сте го направиле раното повлекување на ИРА, би добиле најмалку $ 1.000 рефундирање. Поради казната данок, не добивате наплата.
Ако не сте платиле доволно во текот на годината, би должеле данок, а исто така може да бидете удрени со дополнителна казна на УЈП за неплаќање даноци.
За да го избегнете ова, кога ја земате вашата ИРА дистрибуција, најдобро е да имате даноци што се задржуваат директно од дистрибуцијата. Значи, ако земате 10 000 рани дистрибуција и имате 30 отсто од задржаните даноци, ќе добиете чек за 7 000 долари, а 3 000 американски долари ќе бидат испратени право до УЈП за даноци.
Избегнување на данокот на казна
Ако користите рана ИРА дистрибуција за да ги отплатите долговите, размислете повторно. Пензиските сметки можат да обезбедат некои форми на заштита на доверителите. Дознај повеќе во Пред да заработите 401 (k ). Многу од правилата за заштита на доверители, кои се однесуваат на 401 (k) s, исто така важат за IRAs.
Тешко е да се заштеди доволно за да се надополни сметка по рано повлекување. Треба да мислите на вашите ИРА пари како вашето гнездо јајце. Стори сé што е можно за да се избегне рано повлекување. Ако треба да земете средства од вашата ИРА, видете дали може да се квалификувате за исклучок од казнениот данок .
Данокот на казна погоре, исто така, се однесува на рани повлекувања земени од 401 (к) сметки.
Откако ќе стигнете на возраст 59 1/2 (или на возраст од 55 години во некои случаи за 401 (к) план ), казната данок повеќе нема да важи за повлекувања. Во тој момент, секое повлекување станува обичен приход за вас. Ги покривам тие правила во Даноци на нормални повлекувања од ИРА .
Трошоци за можности
Казната и даноците може да не изгледаат толку стрмни во почетокот, но запомнете дека истите 11.000 долари денес ќе вредат 26.000 долари петнаесет години по патот ако вашите инвестиции заработиле 6% годишно.
Запрашајте се, дали е ова моја најдобра опција?