Совети за сопственици на индивидуални пензионерски сметки
Дали ги знаете сите начини да добиете најмногу од вашата ИРА? Подолу се десет работи кои многу луѓе не ги знаат за нивните индивидуални сметки за пензионирање. Се обложувам дека има барем едно нешто на оваа листа што не сте го знаеле.
01 Како да ги користите непризнаените придонеси за ИРА
Во зависност од вашиот приход и дали или не имате спонзориран план за пензионирање на компанијата преку вашиот работодавец, можеби имате право да направите одбитен придонес кон ИРА или редовен придонес кон Рот ИРА. Но, дали знаевте дека не сте подобни за било кој од нив, сепак можете да направите непризнаен придонес за ИРА и можеби ќе можете да ја користите оваа стратегија за полека да ги конвертирате ИРА средствата во Рот ИРА? Тоа е одлична стратегија за оние кои го прават тоа доследно.
02 ИРА немаат "цени"
Би сакал да имам еден долар за секој пат кога некој ме праша каде би можеле да најдат најдобри ИРА стапки. ИРА не е инвестиција. Тоа не е ниту банкарска сметка. Терминот ИРА претставува збир на даночни правила кои се однесуваат на сметката и на основните инвестиции во него. Можете да отворите ИРА во банка, брокерска куќа или со осигурителна компанија. Стапката ќе зависи од видот на инвестиции во ИРА.
03 Можете да направите спонзорски придонес од ИРА
Ако имате невработен сопружник дали знаете се додека имате доволно заработувачки приход, можете да направите придонес за брачниот другар ИРА за нив? Многу двојки можат да вложат повеќе пари во сметки со олеснување на данок преку учење и користење на брачните правила на ИРА. Подготвената ИРА правила работат и за ИРТ на Рот! Оваа опција да се направи придонес во име на невработен сопруг често се пропушта. Тоа е одличен начин за двојките да ги зголемат своите заштеди.
04 ИРА нудат заштита на доверители
Слично на 401 (к) средства, парите од ИРА се заштитени од многу побарувања на доверители. До 1 милион долари од парите на ИРА се заштитени од банкрот според сојузниот закон. Оваа заштита не може да се примени на наследените пари од ИРА, но ќе се примени на било кој ИРА пари од вашите сопствени придонеси и на сите биланси кои ќе се префрлат на ИРА од 401 (к) или друг план на компанијата. Како што, впрочем, за пари кои се префрлаат на ИРА од планот за заштита на доверителите на компанијата може да се прошири и над 1 милион долари. Индивидуалните државни закони одредуваат дали се заштитени од други побарувања на доверители. Оваа заштита на доверителите треба да се разгледа пред да се исплати 401 (к) за да се исплати долгот.
05 Како да ги користите IRA rollovers за да ги консолидирате старите 401 (k) s
Парите луѓе мислат, ако тие се движат пари од 401 (к) план дека тие ќе плаќаат даноци, без разлика што. Ова не е вистина. Можете да ги преместите старите 401 (k) s во IRAs со користење на она што се нарекува превртување или пренос. Додека правиш правилно тоа не е трансакција која може да се оданочи. Ова е затоа што не правите повлекување - вие едноставно префрлате пари од една сметка одложена за данок на друга.
06 Истражувачите на корисничката на ИРА ја отфрлаат вашата волја и доверба
Мислите дека вашата волја е покриена? Размисли повторно. Имињата на корисникот на ИРА ја надминуваат она што е во вашата волја или доверба. Ова е една од најголемите грешки што ги гледам луѓето кога го планираат својот имот. Имајќи доверба и волја е одлично! Треба да го сторите тоа. Но, мора да поминете низ секоја сметка и да ги ажурирате сите кориснички ознаки што ги имате во датотеката. Многу луѓе имаат стари сметки кои се уште имаат поранешен именуван како корисник. Во некои случаи, ова може да биде она што го сакате, но ако тоа не е она што го сакате, ќе треба да направите соодветна документација за да ја промените.
07 Можете да поседувате недвижен имот во ИРА
Да, можете да поседувате недвижен имот во вашата ИРА. Тоа не значи дека мора да треба, но кога ќе се направи правилно, тоа е совршено легално. Недвижен имот во ИРА може да доведе до некои нервози подоцна, иако, така да ги научат сите добрите и лошите страни пред да се упатат по овој пат. Ако не ги следите регулативите на IRS, можете да ја дисквалификувате целата своја IRA сметка со овој вид на средства. Тоа може да биде скапа грешка.
08 ИРА бараа дистрибуција
Кога ќе достигнете возраст од 70 ½ од вас ќе треба да почнете со повлекување од вашата традиционална ИРА и други квалификувани сметки како 401 (k) s. Постои формула која се користи секоја година која одредува колку треба да се повлечеш. Ако не ја земете потребната минимална дистрибуција (RMD), се применува казнениот данок. RMDs не се применуваат за Roth IRAs, освен ако не наследите еден од не-брачен другар; тогаш тие се применуваат.
09 Даноци за повлекување на ИРА
Не постои посебна даночна стапка што важи за повлекувањата на ИРА. Износот на повлекување се појавува на првата страница на даночната пријава, исто како и секој друг извор на приход. Вкупниот број на сите ваши приходи и одбитоци е она што ја одредува вашата даночна стапка. Преземањето повеќе од вашата ИРА во една календарска година може да предизвика некои од вашите приходи да се оданочуваат со повисока цена. Со планирање напред, честопати можете да ги примите вашите ИРА повлекувања за да го минимизирате износот на даноците што ќе ги платите во пензија.
10 ИРА пари можат да се вратат назад на 401 (к)
Многу 401 (к) планови ви дозволуваат да ги префрлите ИРА парите назад во 401 (к) планот. Ова понекогаш се нарекува обратна превртување. Постојат моменти кога таков обратен превртувач може да направи многу смисла, како да избегнете РМБ ако сè уште работите на 70, за да ги конвертирате невраќаните IRAs на Roth IRAs, или да користите средства со ниски трошоци ако тие се нудат внатре од вашиот 401 (к) план. Креативен финансиски планер може да ви помогне да ги испитате сите правни опции што ви се достапни за да видите дали обратното превртување има вредност за вас.