Некои повлекувања може да резултираат со даночни казни
Тоа е одлична и достојна цел да се спаси за пензионирање, но што се случува кога ќе удриш на патот на животот на автопатот и треба да земеш некои пари? Кои се правилата за повлекување кога ќе ја достигнете возраста за пензионирање и дали сте подготвени да уживате во плодовите на своите трудови?
Постојат пет главни типови на повлекувања на ИРА: рани, редовни повлекувања, потребни минимални дистрибуции, повлекување на Рот ИРА и ИРА превртувања или трансфери. Нешто различни правила важат за секој од нив и различни ситуации.
01 Рани ИРА повлекувања
ИРА се специјално дизајнирани да имаат заштеди во пензија. IRS сака да ги искористите парите за пензионирање, па ако подигнувате средства од традиционална ИРА рано, пред да достигнете возраст од 59 1/2, се применува 10-процентен казна за подигање на казна . "Традиционално" е клучниот збор овде. Различни правила важат за ИРТ на Рот.
Мора да ги пријавите традиционалните IRA рани повлекувања на вашата даночна форма од 1040, а за овие пари се применуваат и обичните даноци на доход. Постојат неколку исклучоци од казнениот данок, но нема исклучоци од данокот на доход. Можеби ќе можете да го избегнете данокот за данок ако вашата ситуација спаѓа под правилата за поплаки за повлекување од ИРА .
02 Повлекување на Рот ИРА
Има многу непријатни информации за повлекувањата на Рот ИРА. Дали тие се ослободени од данок? На некој начин. Голема работа за Рот е тоа што можете да ги повлечете своите оригинални придонеси - иако не се конверзии или превртувачки износи - во кое било време, на било која возраст, без данок или казни. Но, ако го повлечете инвестицискиот профит порано пред возраст 59/12 или пред да го имате Рот пет години, ќе се применат даноци и казни. Ако тоа е одредена Рот сметка во 401 (к) план, правилата се различни.
Но, ако ги следите правилата и го користите Рот за вашите години за пензионирање, тогаш да, повлекувањата ќе бидат ослободени од данок .
03 Нормални ИРА дистрибуции
Можете да ги земете средствата од вашата традиционална ИРА и нема да се применуваат парични казни откако ќе стигнете на возраст од 59 1/2. Овие се сметаат за нормални ИРА дистрибуции, бидејќи ги користите за вашите години за пензионирање. Но износот кој е повлечен сеуште е вклучен во вашиот приход што подлежи на оданочување - мора да го пријавите на вашата 1040 даночна форма.
Износот на данокот што ќе го платите за распределба на ИРА ќе зависи од вашата даночна заграда и вашиот вкупен приход под оданочување по одбивањата што може да ги преземе таа година. Ако вашиот приход е висок, ќе плаќаат даноци по повисока цена. Ако имате повеќе одбитоци отколку што имате приход, воопшто не можете да платите данок.
04 задолжителни минимални дистрибуции
На IRS бара да започнете со земање на дистрибуции од IRA сметки, 401 (k) s, 403 (b) s, 457 планови и други планови за заштеда на пензиски старост кога ќе достигнете 70 години. Овие бараните минимални дистрибуции често се нарекуваат RMDs. Износот што мора да го направите промени секоја година, бидејќи тоа е врз основа на формула со користење на вашата возраст и пред крајот на годината сметка на сметка. Не сте обврзани да земате RMDs од Рот ИРА ако имате сметка, но ќе треба да земете RMD секоја година ако наследите Roth.
05 Ролловери и трансфери
Кога ќе превртите квалификувана сметка за пензионирање како паушална сума од пензиски план, 401 (k), или 403 (b) во ИРА, ова не е технички повлекување. Можете да превртите сметки без данок или казни, без оглед на вашата возраст, ако ги следите правилата.
Кога ќе се движите пари од една ИРА на друга, ова се нарекува трансфер . Ако вашите пари од ИРА одат директно од една финансиска институција до друга и парите никогаш не се во ваши раце, трансферите се ослободени од даноци и казни. Исто така, ако средствата на ИРА дојдат кај вас и ќе ги вратите во квалификувана сметка во рок од 60 дена, ќе бидете поштедени од даноците и казните. Но, ова може да го направите само еднаш на секои 12 месеци или може да се смета за оданочлива дистрибуција.