Може да бидете во можност да платите само 25 ¢ на 1,00 $ на долгот од вашата кредитна картичка
Пред да започнете преговори за долг со кредитни картички
Прво, пред да продолжиме, дозволете ми да ви честитам за одлуката за решавање на проблем кој без сомнение предизвикува значителен личен стрес. Не е тајна дека пред да можете да инвестирате и да изградите богатство за себе и за вашето семејство, мора да го уништите долгот на вашата кредитна картичка, бидејќи тоа често е еден од, ако не, најскапите долгови што може да ги сносите; секој денар од камата што тече низ вратата е еден денар што не можете да го користите за да го израдувате своето лично портфолио.
Второ, дозволете ми да ве уверам дека е можно да се живее без долг со кредитна картичка. Всушност, долгот со кредитна картичка едноставно не е проблем за повеќето американски семејства; тајна дека никој освен економистите не сака да разговара. За да биде поспецифично, околу 1 од 2 американски семејства или немаат долг од кредитна картичка или користат кредитна картичка за погодност и поени, и го исплаќаат остатокот во целост секој месец.
Можете да се приклучите на нивните редови. Не е нормално да го поминат животот закопан под овој вид на товар.
Трето, пред да размислите за преговарање за долг со кредитна картичка, ќе претпоставам дека сте се обиделе техники како снежни топки и снегулки , што може да помогне да се намалат билансите и брзо да се ослободи паричниот тек со приоритет на распоредот на отплата на одредени начини .
Конечно, додека се нурнеме во оваа тема, треба да бидете подготвени за можноста дека вашата кредитна картичка не може да биде подготвена да се забавува или да преговара за порамнување на долгот со кредитна картичка. Ако тоа се случи, време е сериозно да размислите да разговарате за вашите опции со стечаен адвокат. Во некои ситуации, многу е полесно да се обнови вашиот личен биланс на состојба откако вашите обврски ги испушти судијата, толку побрзо, толку подобро. Честа грешка што ја гледам е добронамерни поединци кои дренираат сметки како 401 (к) или Рот ИРА, во обид да се спасат од таква судбина. Ова може да биде неверојатно глупаво бидејќи тие сметки честопати се надвор од дофатот на доверителите во стечајната постапка, што значи дека ако ги оставите недопрени, можно е да можете да излезете од судот без долг со вашите пензиски фондови кои сеуште генерираат дивиденди, камати , и изнајмува .
Што е порамнување на долгот со кредитни картички и зошто компанијата за кредитни картички ќе се согласи со една?
Компаниите со кредитни картички, од кои многу се во сопственост на банки , имаат неколку приоритети. Прво, се разбира, е да се генерира профит за матичната компанија и нејзините акционери (всушност може да биде акционер преку взаемните фондови што ги поседувате на сметката за пензионирање, дури и без да го реализирате).
Кога станува очигледно дека некој можеби не е во можност да го плати својот биланс, се случува промена во приоритетите на компанијата за кредитни картички, кои можат да работат во ваша корист. Банката или компанијата за кредитни картички се занимава со едно нешто и само едно: добивате колку што е можно поголем дел од салдото од вас и го затворате или ограничувате вашиот профил. Зошто? Ова им овозможува да избегнат полнење на целата сума на нивниот биланс на успех , што би предизвикало нивно опаѓање на акциите, управување со пониски бонуси, а можеби дури и исплата на дивиденда на акционерите да се намали.
Ако прогласи стечај, можно е дека целата биланс на кредитна картичка ќе биде збришана, бидејќи долгот со кредитна картичка е скоро секогаш необезбеден. Ова значи дека не е поддржано од одредено средство или куп средства кои компанијата за кредитни картички може да ги заплени во случај на неисполнување на обврските.
Сите заемодаватели мора да одат понатаму е вашето необезбедено ветување дека ќе ја отплатите обврската. Спротивно на ова на нешто како хипотека на вашиот дом, кој е обезбеден од страна на недвижен имот. Ако не успеете да ја платите таа хипотека, банката може да ја искористи куќата, да ја стави на продажба или да го продаде, и да закрепне некои, ако не и сите, од своите средства.
Отсуство на некаков уникатен облик на околности, поднесување на банкрот ќе биде најлошото сценарио за компанијата за кредитни картички, бидејќи стои дека ќе изгуби сé што ви е проширено. Ова значи дека тие често можат да бидат убедени во приватни преговори за порамнување на 75% од долгот, простувајќи го она што го должите со надеж дека ќе добиете нешто назад.
Откако ќе сфатите дека нема шанса да ви го отплати долгот на вашата кредитна картичка, за порамнување на долгот со кредитна картичка веројатно ќе треба да се иницираат неколку телефонски повици до вашата компанија за кредитни картички, а можеби дури и неколку писмени писма.
Како работи девизното преговарање со кредитни картички?
Ако веќе сте пропуштиле неколку плаќања и сфатиле дека не е математички веројатно дека ќе можете да го отплатите долгот од вашата кредитна картичка, можно е дека вашиот кредитен рејтинг веќе е погоден. Ако сакате да се обидете и да склучите договор приватно со компанијата за кредитни картички пред да притиснете на нуклеарно копче (банкрот), процесот започнува кога ќе се јавите или пишувате за нив. Ова веројатно ќе биде фрустрирачко искуство кое ќе бара долги разговори со повеќе луѓе во текот на денови или недели.
Вообичаено, вие ќе сакате да објасните дека 1) размислувате за стечај, но не сакате да поднесете, и 2) се надевате дека ќе работите со преговарање за долг со кредитна картичка, за да можете да бидете сигурни дека компанијата за кредитни картички добива некои од своите пари назад дури и ако тоа не е целосна сума, што е подобро од ништо.
Ако компанијата за кредитни картички е подготвена да ја разгледа идејата за порамнување на долгот, шансите се високи што тие ќе посакаат еден од следниве постапки.
- А долг-сума Кредитна картичка Долг Населено место - Ова е веројатно најлесно да се преговара како многу бизниси ќе бидат подготвени да одат далеку со еден куп пари, намалување на нивните загуби. Ако сте примиле бонус на работа, наследство или сте подготвени да извршите рации на вашите заштеди, ви нудиме еднократна исплата во замена за простување на целиот преостанат биланс. Најдоброто што веројатно може да се надевате е 25 ¢ на доларот - на пример, ако имате долг од 5.000 долари и плаќате 1.250 долари. Дури и тогаш, тоа нема да биде честа ситуација. Некои компании може да сакаат 40 ¢ на доларот, додека други можеби ќе сакаат уште повеќе.
- План за отплата врз основа на приходите и расходите - Втората најдобра опција, компанијата за кредитни картички може да биде подготвена да го замрзне вашиот тековен долг и да изготви некој вид на структуриран распоред за отплата по пониска каматна стапка. На овој начин, во период од неколку години, може да се исплати рамнотежата без да се грижите за 15%, 20% или повисоки каматни трошоци.
- Привремен договор за издржување - најчесто во работи како долг на студентски кредит, аранжман за воздржаност може успешно да се искористи за порамнување на долгот со кредитна картичка. Во суштина, ова значи дека вашата сметка ќе биде замрзнат, каматната стапка ќе се ограничи со однапред договорена стапка без задоцнети такси или казни, и нема да се исплатат за одреден временски период. Ова ќе ви даде доволно простор за дишење за да ги соберете средствата за целосно враќање на рамнотежата без да паѓате понатаму и понатаму, поради тиранијата на мешањето .
Големи Недостатоци на порамнување на долгот со кредитни картички
Многу малку работи во животот доаѓаат без надолна линија и не се исклучува договор за порамнување на долг со кредитна картичка. Имајте на ум дека:
- Во моментот кога ќе ја информирате вашата компанија за кредитни картички дека имате финансиски проблеми, вашиот пристап до вашата кредитна картичка е речиси сигурно ќе биде отсечен, сметката замрзната и идните давачки негирани.
- Секое простување на долг на кредитна картичка ќе се смета за оданочен приход за целите на федералните, државните и локалните даноци на приход. На пример, ако вашата комбинирана ефективна даночна стапка е 25% и имате пропуст од 10.000 долари во долг на кредитна картичка, вашата даночна сметка ќе биде 2.500 долари повисока отколку што инаку би била за даночната година во која се случи простувањето . Ако вкупниот долг простен е $ 600 или повеќе, давателот ќе ви даде Образец 1099-C, Откажување на долг да го користите во вашата лична пријава за данок. Не се обидувајте да избегнете тврдејќи дека ова ќе биде како што ќе се извести за УЈП од страна на заемодавачот.
- Во зависност од спецификите за тоа како се одвива, преговорите за порамнување на долгот со кредитна картичка може да резултираат со значително пониски резултати од кредитот. Ова може привремено да го намали вашиот пристап до капиталот од други извори на позајмување, бидејќи сега се гледа како поголем ризик. Други зајмувачи може да ви наплаќаат повисоки каматни стапки за да ја надоместат вашата зголемена веројатност. Во некои држави, трошоците за осигурување за работи како автомобилско осигурување може да се зголемат. Се разбира, должината и сериозноста на овие резултати ќе бидат далеку полоши со поднесување на банкрот, па се 'уште вреди да помине низ населбата. Сепак, бидете свесни дека не се сите кекси и виножитови.
Во крајна линија е дека договорот за порамнување на долгот со кредитна картичка може да биде ефикасен начин за да го избегнете стечајниот суд, компанијата за кредитни картички да закрепне дел од своите пари и двете страни да започнат со реконструкција на штетата направена на нивниот биланс на состојба и приход изјава од дебаклот. Најверојатно, најголемата работа што ќе ве спречи да размислите, ако навистина сте очајни да ја контролирате финансијата, е гордост. Тоа не е достоен за тоа. Размислете да го цицате, да ја земате привремената болка и почнете да го вратите финансискиот живот на вистинскиот пат.