Дали имате конкретни цели, како што се штедењето за пензионирање или имате некои општо дефинирани цели, како што се акумулацијата на богатството за општа намена за зајакнување на финансиската сигурност?
Кој е вашиот временски хоризонт? Една година? Пет години? 10 години?
Имајќи ја предвид целта за вашите инвестиции, ќе помогнете во донесување одлуки поврзани со инвестирање, како што се видовите на заеднички фондови кои ќе ги изберат, даночните размислувања и колку пари ќе ги преземе за да започнете.
Најдете го вистинскиот тип на заеднички фонд за вас
Постојат многу различни видови на взаемни фондови, но се што треба да знаете за да започнете е трите основни типови: акции фондови, фондови за обврзници и фондови на пазарот на пари. Исто така постојат и хибриди, обично наречени избалансирани фондови, кои инвестираат во некоја комбинација од трите основни видови.
Општо земено, берзанските фондови се соодветни за долгорочни периоди (повеќе од 10 години); средствата од обврзниците се соодветни за среднорочни периоди (5 до 10 години), а средствата на пазарот на пари се соодветни за краткорочни периоди (помалку од 3 години). Освен временскиот хоризонт, ќе сакате да ја знаете и разберете вашата толеранција за ризик.
Размислете за оданочување на заеднички фондови и каков вид на сметка ќе вложувате
Оданочувањето на инвестициски фондови зависи од видот на инвестициската сметка што ја користите:
- Даночно-прилагодени сметки: Тие вклучуваат Индивидуална пензија (IRA, Roth IRA) и 401 (k). Вие нема да плаќате никакви даноци на заработка или дивиденди додека не направите повлекување. Во некои случаи, повлекувањата се ослободени од данок, ако се исполнети одредени барања.
- Оданочливи брокерски сметки: Овие се нарекуваат и редовни брокерски сметки или индивидуални брокерски сметки. Вие ќе плаќате данок на капитални добивки на добивката и обичниот данок на доход за дивиденди , доколку е применливо.
Сега сте подготвени да купите акции на заеднички фонд со почетна инвестиција во друштво за заеднички фондови или компанија за дисконтски брокерски услуги. Заемните средства бараат минимална почетна инвестициска сума, која често е 3000 долари или повеќе. Меѓутоа, постојат неколку добри друштва за заеднички фондови, како што се T. Rowe Price, TIAA-CREF и Vanguard, кои имаат средства со ниски минимум од 100 долари, 500 и 1000 долари соодветно. Вие исто така може да се разгледа Фиделити инвестиции и Чарлс Шваб.
Малку повеќе совети што треба да ги разгледаме при купување на взаемни фондови
Ако се заложите за автоматски план за инвестирање, каде што инвестирате најмалку 100 долари месечно, може да започнете да инвестирате со помал почетен инвестициски износ. Исто така, кога со заеднички фондови во 401 (к), нема минимален износ на инвестиција. Сè што е потребно за да започнете е да ја завршите документацијата на работодавецот.