Научете што да размислите кога одредувате кој ќе го наследи вашиот имот
Иако може да изгледа едноставно да го користите првото име што ми паѓа на ум (брачен другар, дете или брат или сестра) во формуларот за назначување на корисникот, прво треба да ги знаете последиците. Еве еден водич за она што е вклучено.
Основи за назначување на корисник
Повеќето пензиски планови , ануитети и полиси за осигурување на живот ви дозволуваат да одлучите што треба да станете од вашите средства во случај на смрт.
Тие го прават тоа со барање да назначите корисници.
Примарниот корисник (или корисниците) наследува прво. Ако тие се мртви или ако умрат со вас, вашите средства, наместо тоа, ќе одат на секој секундарен корисник што сте го назначиле. Овие секундарни корисници често се нарекуваат потенцијални корисници на обрасци.
За да назначите корисници, ќе треба да ги именувате имињата и ќе треба да одредите кој процент од вашите средства ќе одат на секој корисник.
Корисниците може да ги вклучат оние кои првпат ќе дојдат на ум - сопружници, деца и други роднини. Алтернативно, тие можат да вклучуваат пријатели, фондови, добротворни организации и институции.
Бидете свесни дека ознаките на корисниците генерално стануваат активни веднаш по смртта и ги отфрлаат сите информации во врска со наследените средства обезбедени во вашата волја. Тоа значи дека вашите средства нема да мора да поминат низ проба, правна постапка што може да се одзема време и можеби многу скапо.
Но, тоа исто така значи дека треба да се осигурате дека вашите тековни кориснички ознаки ги рефлектираат вашите најнови желби, бидејќи вашата волја не може да ги пребрише. Добра идеја е да ги разгледате вашите назначени корисници секоја година, за сите ваши сметки. Исто така, важно е да ги ажурирате вашите кориснички информации по секоја голема промена во животот, како што се бракот, разводот или раѓањето на детето.
Што да се разгледа во овој процес
Брачните другари обично можат да наследат средства еден од друг без да генерираат даноци за имот или, во случај на сметки за пензионирање, да бидат принудени да земаат задолжителни даночни плаќања. (Ако брачниот другар што наследува 70%, се применуваат правилата за дистрибуција на нормална пензиска сметка - проверете кај вашиот даночен советник за детали, бидејќи правилата се сложени.)
Сепак, други наследници можеби се соочуваат со некои последици.
Вчитај премногу средства за некои наследници може да ги направи имотите на оние наследници кои можат да платат федерален данок на имот. Одржувањето на вашите потенцијални наследници информирани за вашите намери им овозможува да планираат соодветно.
Многу видови планови за пензионирање, вклучувајќи 401 (k) и повеќето форми на индивидуални сметки за пензионирање, ќе ги натераат вашите корисници да ги земат парите сега во паушална исплата и да плаќаат данок на доход по целосен износ или да преземат потребни даночни ослободувања секоја година во износи што се засноваат на табелите за очекувано траење на услугите за внатрешни приходи. Иртите на Рот се ослободени, бидејќи веќе сте платиле данок на пари во нив.
Еден начин да се избегнат даноците за вашето наследство воопшто е да се назначи добротворна или непрофитна група, како што е универзитетска фондација, како ваш наследник. Ако го направите тоа, нема данок за пренос или за идна употреба на вашите пари.
Создавање на доверба за малолетници или други
Малолетни деца, група која може да вклучи некој до 21 година во некои држави, не може директно да го наследат имотот од ануитет, пензиски план или политика за осигурување на живот. Примери за два вида на трудови создадени за малолетници или други лица вклучуваат заверена доверба и отповикачка животна доверба. Консултирајте се со адвокат, доколку е потребно, за да поставите доверба за нив. Довербата што ќе ја креирате тогаш може да биде именувана во вашата листа на корисници.
Вие исто така може да сакате да создадете доверба за корисници со ментални пречки во развојот, ако не можат да се справат со сопствените работи. Овие видови на доверба често се нарекуваат доверба со посебни потреби .
Резиме
Постојат многу важни размислувања кои треба да се направат при изборот на корисници за сметка за пензионирање, ануитет или политика за осигурување на живот.
Бидете сигурни дека ќе одвоите време внимателно да ги разгледате вашите избори за да бидете сигурни дека вашите желби се ажурирани и да им помогнете на вашите сакани да ги избегнат идните главоболки.