Како и кога да ги користите целните датуми заеднички фондови
Дали целните пензиски фондови се погодни за вас?
Можеби најголемата предност на целните датуми за пензионирање е едноставноста.
Со поставување соодветна алокација на средствата за дадениот датум за пензионирање и со бавно намалување на залихите и зголемување на обврзниците со текот на времето, фондот за пензионирање на целниот датум, во теорија, ја прави целата распределба на средства и избор на инвестиции за вас. Но, клучната фраза во оваа реченица е "во теорија".
Ова е затоа што навистина нема портфолио структура "една големина-одговара". Со оглед на многу варијабли кои треба да се разгледаат, како што се очекуваниот животен век, толеранцијата на ризик и алтернативните или поддржувачки инвестициски штедни сметки, менаџерот на кој било даден пензиски фонд за целниот датум не може да знае дали распределбата на средствата и изборот на инвестиции, всушност, даден инвеститор. Менаџерот на фондот може да користи само општини и просеци, кои можат или не можат да бидат соодветни за некои луѓе.
Разбирливо, многу инвеститори немаат желба или време да научат како да изградат портфолио на заеднички фондови за пензионирање.
Многу инвеститори, исто така, се збунети околу тоа како да ја пренесат нивната распределба на средства со текот на времето, така што таа е подготвена за пензионирање, бидејќи целниот датум се приближува.
На пример, конвенционалната мудрост во 20-тиот век е дека распределбата на обврзниците ви е ваша возраст, а остатокот е залихите. Затоа, ако имате 55 години, ќе одвои 55% на обврзници и 45% на акции.
Сепак, ние сме во 21-от век, а сега, кога животните очекувања се зголемиле до средината на 70-тите, пензионерот треба да внимава да не се премногу конзервативни, премногу рано.
Ако не и по било која друга причина, најсоодветниот кандидат за пензиски фондови со цел датум е лицето кое ги има најмногу или целото свое заштеди во пензија на една сметка, како што е 401 (к) или ИРА, и лице кое нема желба, знаење или време да се запознаат со структурата и стратегиите на портфолиото.
Најсоодветни целни датуми за пензионирање
Типичниот поединец со користење на целни датуми за пензионирање средства веројатно нема интерес за истражување на стотици избори на располагање на инвеститорите денес. Слично како и изборот на други взаемни фондови, средствата со најдобри целни датуми ќе бидат оние со комбинација на пониски просечни трошоци , умерени профили за ризик / награда, широко-диверзифицирани портфолија и просечни до надпросечни долгорочни перформанси . Исто така, мудро е да се земат предвид само средствата за целни датуми кои имаат најмалку 5-годишни евиденција за перформанси.
Со тоа, јас ви ги давам семејствата на заеднички фондови кои нудат најниски фондови за пензионирање кои минуваат на моите критериуми за избор:
- Vanguard Investments : Кралот на девизните индексни фондови е природен избор за семејството на семејството на највисоки целни датуми. Не само што Vanguard ги нуди своите целни пензиски фондови повеќе од 10 години, тие ги користат нивните индексни фондови како основни фондови за секое портфолио. Затоа, инвеститорите кои ги користат целните фондови на "Авангард" обезбедуваат барем "просечни" приноси со широко разновидни портфолија.
- Фиделити Инвестиции : Слично на Авангард, Фиделити има цврст избор на евтини инвестициски фондови и нивните фондови за слобода ја поддржуваат таа традиција. Фиделити нудеше фондови за пензионирање за целниот датум подолго од повеќето други друштва за заемни фондови и нивната долга евиденција ја илустрира нивната вештина во градењето на нискобуџетни, широко диверзифицирани портфолија.
Постојат неколку други семејства на заеднички фондови кои нудат целни датуми за пензионирање. Чесно споменува тука е T.Rowe Price заеднички фондови . Тие не го направија моето намалување, бидејќи нивните портфолија имаат тенденција да имаат повисоки концентрации на акции во нивните алокации. Ова обично значи поголеми перформанси, што може да биде претпазлива цел во првите години на заштеда во пензија, но повисокиот релативен ризик (и пониски приноси во намалени пазари) може да биде премногу нестабилен за некои инвеститори со пониска толеранција за ризик .
Општи услови: Информациите на оваа страница се дадени само за дискусија и не треба да се погрешат како инвестициски совет. Под никакви околности овие информации не претставуваат препорака за купување или продавање хартии од вредност.