И тогаш, некаде по дома и продажбата помина низ, ќе забележите дека името на давателот е сосема различно од компанијата што сте ја одбрале.
По сето тоа истражување и разгледување, вашиот хипотека е продаден.
Може да биде застрашувачка и малку вознемирувачка. Еве што можете да очекувате.
Три делови на хипотека
Кога ќе аплицирате за хипотека , постојат три аспекти на таа хипотека.
- Заемот на заемот
- Кредитна компанија
- Компанијата за сервисирање
Лицето со кое ќе се занимавате лично е застапникот на заемот: Тие ја прават целата документација, и тие ви помагаат да аплицирате за заемот. Создавачот ја испраќа апликацијата до компанијата за позајмување. Ако ги исполнувате нивните упатства, тие го одобруваат заемот и сега имате пари да купите куќа. Друштвото за позајмување може да дејствува како компанија за сервисирање, но повеќе од веројатно тие ќе го продадат на друга компанија. Компанијата за сервисирање е кој ќе ја напишете вашата месечна проверка за да ја платите куќата.
Зошто вашата хипотека ќе биде продадена
На вашиот заем на кредит добива плаќа провизија за секоја хипотека што тој или таа места.
Сепак, давателот и сервисерот треба да ги вратат парите побавно, обично во текот на 15-30 години.
Ако компанијата за позајмување го сервисира секој заем што го финансирал, тие ќе мора да имаат многу милијарди долари при рака за да обезбедат дека тие имаат расположливи пари за да ги обезбедат тие заеми.
Повеќето банки и институции брзо ќе бидат приврзани за пари ако сервисираат секој заем. Наместо тоа, тие ќе ги здружат заедно (најчесто куп заеми со слични ризични нивоа) и ќе ги продадат на инвеститорите (често владините агенции како Fannie Mae или Freddie Mac). Овие инвестициски компании ги продаваат како обврзници (можеби ќе имате и дел од вашето портфолио инвестирано во нив). Со продажба на заемот, компанијата за кредитирање сега има пари што може да им позајми на друг потенцијален купувач.
Што да очекувате со новата компанија за сервисирање
Тоа е вообичаена практика за давателот да ја продаде хипотеката, а тоа е сосема легално за нив да го сторат без ваша согласност. Меѓутоа, она што мора да го сторат е да ви обезбеди предупредување дека вашиот заем ќе биде сервисиран од друга компанија.
И стариот сопственик на заем и новиот сопственик на кредит мора да ви испратат известување не помалку од 15 дена пред трансферот. Новиот заемодавател мора да обезбеди детали за контакт во рок од 30 дена по завршувањето на трансферот, така што знаете каде да пратите плаќање и како да стапите во контакт ако ви треба помош. И не грижете се ако испратите исплата на стариот кредитор! Ќе добиете грејс период од 60 дена, така што вашиот заем нема да биде деликвентен ако направите грешка со таа прва проверка која ќе ја испратите на новата компанија.
Што е со деталите на хипотеката? Вашата исплата ќе остане иста (освен ако имате заем од АРМ , и во тој случај интересот може да се прилагоди). Вашиот заем ќе продолжи да функционира исто како и кај стариот заемодавач, па ако сте имале уште 19 години додека не се исплати, сеуште имате уште 19 години. Единствената разлика ќе биде името на компанијата што ја пишувате на чек (и адресата каде што ќе ја испратите).
Едно нешто што може да има големо влијание врз вашите финансии се условите за модификација на заемот. Постојат достапни програми кои ви дозволуваат да работите со вашиот заемодавач за да ги измените условите на вашиот заем, така што ќе ви биде полесно да ги плаќате сметките (каматната стапка може да се намали, должината на кредитот може да биде продолжена или кредит може да се конвертира од променлива на фиксна камата ).
Ако вашиот заем се продава за време кога ќе поминете низ процесот на модификација, најверојатно ќе треба да почнете насекаде.
Како да ги избегнете вашите хипотеки продадени
Но, по сето тоа работа наоѓајќи точно вистинската компанија со која сакате да работите со бизнисот, има ли нешто што можете да направите? Кои се вашите права како заемопримачот кога станува збор за продавање на заемот?
Кога ќе го потпишете договорот за заем, во повеќето од нив постои клаузула која вели дека имаат право да ја продадат хипотеката на друга компанија за сервисирање. Ако добиете известување дека вашиот заем се продава, вие во основа имате две опции: заедно со него или со рефинансирање со друга компанија .
Доколку допрва треба да ја потпишете документацијата, постојат начини на кои можете да гарантирате дека вашиот заем ќе биде во сопственост и сервисирање од страна на компанијата со потекло. Се што треба да направите е да прашате. Често големите хипотекарни зајмувачи, како банките на национално ниво, нема да го направат тоа ветување. Но, помалите и повеќе локални кредитори, како кредитни унии, ќе. Ако сакате да избегнете да имате продадено хипотека, започнете со пребарување со локалните банки и кредитните унии.
Хипотеки се продаваат секој ден
Во крајна линија е дека вашата хипотека е веројатно да се продаваат. Тоа им помага да ги одржуваат конкурентните каматни стапки, ја поттикнува економијата и во сета актуелност не е многу веројатно да се забележат какви било негативни ефекти од продажбата. Но, имајте на ум дека грешките се случуваат. Процесот е генерално беспрекорен, но се јавуваат грешки. Ако забележите дека вашата исплата е променета, условите се променија, или нешто што едноставно не изгледа добро, започнете со повикување на новата компанија за сервисирање на заем. Ако тоа не успее да ги исправи работите, можете да поднесете барање преку Заводот за заштита на потрошувачите.