Оваа едноставна пресметка ви овозможува да видите што можете да го потрошите на хипотека
Ќе мислите дека ова ќе вклучува комплицирана пресметка која вклучува даночни пријави од неколку години, а можеби и напреден степен по економија. Но, всушност, учењето на вашиот дом за купување граници трае само неколку минути, а некои лесно математика.
Хипотека правило на палецот
Најважниот фактор кој кредиторите го користат како правило за тоа колку можете да позајмите е соодносот на долг / приход кој одредува колку од вашиот приход е потребен за да ги платите долг обврските, како што се вашата хипотека, вашата кредитна картичка плаќањата и студентските заеми.
Заемодавците вообичаено не сакаат повеќе од 28% од бруто (т.е. пред оданочување) месечни примања да одат кон вашите трошоци за сместување, вклучувајќи ги и вашите хипотеки, даноци на имот и осигурување. Откако ќе додадете месечни исплати на друг долг, вкупниот износ не треба да надминува 36% од вашиот бруто приход.
Ова се нарекува "хипотека правило на палецот", или понекогаш "правило од 28/36."
Ако вашиот долг-до-однос сооднос ги надминува овие ограничувања во куќата за која размислувате да купите, тогаш можеби нема да можете да добиете заем или можеби ќе треба да платите повисока каматна стапка.
Пресметување на вашиот долг-до-сооднос
Како што реков, ова е лесно да се пресмета.
Првото нешто што треба да направите е да го одредите вашиот бруто месечен приход - вашиот приход пред даноците и другите трошоци се одземаат. Ако сте во брак и ќе аплицирате за заем заедно, треба да ги додадете заедно вашите приходи.
Потоа земете го вкупно и множете го прво за 0.28, а потоа за 0.36.
На пример, ако вие и вашиот сопруг имате комбиниран бруто месечен приход од 7000 долари:
7.000 долари x 0.28 = 1.960 долари
7.000 долари x 0.36 = 2.520 долари
Ова значи дека вашите хипотеки, даноци и исплати за осигурување не смеат да надминат 1.960 долари месечно, а вкупните месечни исплати за долг не треба да бидат повеќе од 2.520 долари, вклучени се хипотекарни плаќања.
За жал, треба да ги задржите вашите месечни исплати под двете ограничувања. Значи, следниот чекор е да видиме каков ефект имаат другите долгови. Додадете ги вашите вкупни месечни нехронични плаќања на долг, како што се месечни кредитни картички или плаќања со автомобили.
За овој пример ќе претпоставиме дека вашата месечна исплата на долг ќе достигне 950 долари. Пресметување на максималната исплата на хипотека:
$ 2.520 - $ 950 = $ 1.570
Бидејќи во овој пример имате релативно висок не-хипотекарен долг, вие сте ограничени на трошење на 1.570 долари за хипотека, даноци и осигурување за нов дом. Ако, од друга страна, сте имале само $ 500 во нехронични месечни исплати на долг, можете да потрошите вкупно 1.960 долари за вашиот дом, бидејќи $ 1.960 + $ 500 = $ 2.460 (или помалку од вкупниот месечен лимит за плаќање од 2.520 долари).
Запомнете, ова е само правило на палецот
Важно е да се запамети дека само затоа што банката ќе позајми до тој износ, не треба задолжително да позајмите толку многу пари.
Ова е едноставно упатство кое можете да го користите кога купувате за дома, па можете да се концентрирате на домови кои се во рамките на вашиот ценовен опсег.
Во реалноста, вашата специфична финансиска ситуација ќе диктира каков вид на плаќање за дома и хипотека ќе биде најдобро за вас.