Додека сите потенцијални кредитокорисници се единствени, може да бидете дел од групата што донесува одлука помеѓу ниското исплатено средство понудено од страна на FHA или пониската месечна исплата што вообичаено се презентираат конвенционалните опции за финансирање кога се споредуваат со финансирањето на FHA.
Поради недостаток на државно осигурување, конвенционалните заеми се поголем ризик за зајмувачите.
Така, ако сакате да го финансирате вашиот нов дом купување со конвенционален заем, често мора да се исполнат построги барања за кредит и приход од оние кои ги финансираат своите имоти со користење на FHA или VA хипотека .
Ако имате добар кредит, постојан приход и може да си го дозволите плаќањето, конвенционалните заеми често нудат пониски каматни стапки од нивните колеги осигурени од владата.
Тие, исто така, можат да бидат полесни и побрзи да се затворат отколку нивните колеги поддржани од владата.
Со оглед на тоа што FHA заемите бараат имот за исполнување на строгите упатства за подобност во однос на цената, локацијата и живеабилноста, конвенционалните заемодавачи не се обврзани со истите бирократски регулативи.
Така, заемодавците често можат да ги процесираат конвенционалните хипотеки побрзо отколку хипотеките кои се осигурени од владата. Исто така, повисокото барање за плаќање на конвенционалните кредити ви помага да изградите капитал побрзо.
Повеќето конвенционални хипотеки бараат да го отплатите целосниот износ на кредитот со фиксна каматна стапка во период од 30 години.
Вие исто така може да се одлучите за хипотека со прилагодливи каматни стапки во која каматната стапка не е фиксна, туку е поврзана со тековната пазарна стапка. Заемопримачот со хипотека со прилагодливи каматни стапки може да очекува неговата каматна стапка периодично да се менува.
Програмата за конвенционални набавки е одлична опција кога барате да купите нов дом како примарен престој, втор дом или инвестициски имот. Бидете внимателни, сепак, сите три вида на сместување доаѓаат со малку поинаков сет на правила и насоки за тоа како треба да бидат документирани.
Како и со повеќето упатства за хипотекарните преземања, додека напредувате во спектарот на ризик од основното живеалиште до инвестицискиот имот, упатствата се вклопуваат еден на друг.
Основните упатства за преземање на ризик за Фани Меј и Фреди Мак се воспоставени. Во принцип, основните насоки кои се потребни за сите должници да ги исполнат одредени кредитни резултати, приходи, работна историја, долг кон доход и минимални плаќања.
Подолу се само неколку од предметите кои давателот ќе ги разгледа кога размислува за финансирање.
Вашите вкупни месечни трошоци
Вашиот вкупен бруто приход месечно
Вашата историја на вработување
Твојот кредитен рејтинг и историја на исплата
Вашите средства (сметки за проверка, заштеди и пензионирање)
Честа заблуда за конвенционалните рефинансирања е дека ви треба 20% капитал за да се квалификувате. Реалноста е конвенционално финансирање ви овозможува да рефинансирате со само 5% капитал во комбинација со финансиран, месечен или заемодавач платен хипотекарно осигурување.
Зошто хипотекарни заеми се толку големи?
Програмата за конвенционални набавки има многу конкурентни цени во споредба со некои други достапни програми. Ова може да направи голема разлика во вашата месечна исплата на хипотека, па дури и камата што ќе ја платите во текот на животот на заемот.
Вашиот хипотека професионалец треба јасно и концизно илустрираат добрите и лошите страни меѓу конвенционалните хипотекарни заеми и оние понудени од Федералната администрација за домување (FHA), Администрација на ветерани (VA) и американското Министерство за земјоделство (USDA).
Тоа се рече, ајде да разговараме за конвенционалните заеми кои имаат тенденција да понудат многу повеќе различни.
Со конвенционален заем, кој вклучува и соодветни и несоодветни заеми, можете да ги добиете своите раце на доста ништо од 1-месечната АРМ до фиксна 30 години, и се што е помеѓу.
Значи, ако сакате 10-годишна фиксна хипотека, или 7-годишен АРМ, 20-годишен фиксен или што и да е, конвенционален заем, најверојатно, ќе ја обезбеди таа опција за хипотека и ќе биде начинот на кој сакате да одите.
Уште еден плус за конвенционалните хипотеки е дека тие се достапни на речиси секоја банка и давателот во државата. Тоа значи дека можете да користите било која банка која сакате и / или да ја купите вашата цена многу повеќе. Не сите зајмувачи нудат производи од FHA, па можеби ќе бидете ограничени во тој поглед.
Дополнително, конвенционалните заеми може да се користат за финансирање само за било кој имот, додека некои од комплексот (и некои куќи) не се одобрени за финансирање на FHA.
Иако оваа програма е потешко да се квалификува, треба да го разгледате, особено ако имате капитал во вашиот дом, над просечен кредит, или би сакале да избегнете хипотекарно осигурување.
Кои се типичните барања за квалификација?
Ве молиме имајте предвид дека вашата лична ситуација е веројатно уникатна и листата подолу во никој случај не значи замена на документите кои ги побара професионален хипотека кој лично ја разгледал вашата индивидуална ситуација
Минимален кредитен рејтинг 640 (во некои околности може да се дозволи 620)
Вкупниот сооднос долг и приход под 45%
Станбениот однос на долгот кон доходот под 35%
Нема неодамнешни големи навредливи кредити - стечај, затварање или кратка продажба
Потребно е да го потврдите вашето авансно плаќање и да добивате средства од дозволениот, документиран извор на средства
Доверливи приходи, обично 2 години вреди, со исклучоци за неодамна дипломираните студенти и други големи животни настани