Може ли само за интересни кредити да работат?

Еве ги скриените опасности

Заем со камата само за хипотека кој може да се прилагоди, што му овозможува на заемопримачот да ја плаќа само каматната стапка за првите неколку години. Тоа е често ниска стапка на "закачка". Плаќањето се зголемува и паѓа со стапката на Либор . Libor се залага за Лондонската меѓубанкарска стапка на понуда. Тоа е стапка банки наплаќаат едни со други за краткорочни кредити. Доколку ЛИБОР се крева, така и плаќањето на каматата.

Вообичаениот период на "teaser rate" обично трае една, три или пет години.

После тоа, заемот се претвора во конвенционален хипотека . Каматната стапка може да се зголеми. Месечната исплата исто така мора да покрива дел од главниот обврзник. Тоа многу ја зголемува исплатата. Некои хипотеки за камати бараат од заемопримачот да го платат целиот биланс по воведниот период.

Заеми само заеми исто така се нарекуваат егзотични заеми и егзотични хипотеки. Понекогаш тие се нарекуваат хипотекарни заеми, иако тие не беа само таргетирани на оние со кредитни оценки со пондериум.

Три предности

Првата предност е што месечните исплати на хипотека само за камати првично се пониски од а за конвенционален заем. Тоа им овозможува на должниците да си дозволат поскап дом. Тоа функционира само ако заемопримачот планира да ги изврши повисоките плаќања по воведниот период. На пример, некои ги зголемуваат своите приходи пред почетокот на воведувањето. Други планираат да го продадат домот пред да се конвертира заемот.

Останатите должници рефинансираат на нов заем со камата само. Но, тоа не функционира ако каматните стапки се зголемат.

Втората предност е тоа што заемопримачот може да ја исплати хипотеката со камата побрзо од конвенционалниот заем. Екстра плаќања одат директно кон главницата во двата заеми. Но, во заем со камата само, долниот главен обврзник генерира нешто пониско плаќање секој месец.

Во конвенционален заем, го намалува главниот обврзник, но месечната исплата останува иста. Заемопримачот може побрзо да го плати кредитот, но тие не ја остваруваат користа до крајот на периодот на заемот. Заемот со камата само што им овозможува на заемопримачот веднаш да ја оствари користа.

Третата предност е флексибилноста која обезбедува кредит само со камата. На пример, заемопримачот може да користи дополнителни пари, такви бонуси или подигнувања, да аплицира кон главниот обврзник. Така, тие не забележуваат разлика во нивниот животен стандард. Ако ги загубат своите работни места или имаат неочекувани медицински трошоци, тие можат да се вратат на плаќање само на износот на каматата. Тоа го прави заемот со камата што е супериорен во однос на конвенционалната хипотека за дисциплинирани менаџери на пари.

Три недостатоци

Прво, само заемите за камати се опасни за должници кои не сфаќаат дека заемот ќе се конвертира. Тие често не можат да си дозволат повисока исплата кога ќе истече "стапката на закачка". Другите не можат да сфатат дека немаат капитал во домот. Ако го продадат, тие не добиваат ништо.

Вториот недостаток се случува за оние кои сметаат на нова работа да си дозволат повисока исплата. Кога тоа не се материјализира, или ако тековната работа исчезне, повисоката сума е катастрофа.

Други може да планираат за рефинансирање. Но, ако каматните стапки се зголемат, и тие не можат да си дозволат рефинансирање.

Третиот ризик е ако паѓаат цените за домување. Тоа ги повредува сопствениците на куќи кои планираат да ја продадат куќата пред да се конвертира заемот. Во 2006 година сопствениците на куќи не беа во можност да ги продадат, бидејќи хипотеката вредеше повеќе од куќата. Банката ќе понуди само рефинансирање на новата, пониска вредност на капиталот. Сопствениците на куќи кои не можеле да си дозволат зголеменото плаќање биле принудени да не ги исполнуваат условите за хипотека. Заинтересираните заеми беа голема причина што многу луѓе ги загубија своите домови.

Видови

Имаше многу видови на хипотекарни заеми врз основа на моделот само со интерес. Повеќето од нив се создадени по 2000 година, за да се нахранат побарувањата за хипотекарни хипотеки . Тоа беше затоа што банките почнаа да ги финансираат своите заеми со хипотекарни хартии од вредност . Овие деривати станаа толку популарни што создадоа голема побарувачка за основната хипотека.

Всушност, овие заеми само со камата се дел од она што eally предизвика хипотекарната криза .

Еве еден опис на овие егзотични заеми. Нивната деструктивност значи дека многу повеќе не се достапни.

• Опција Кредитите на АРМ им овозможија на должниците да го изберат својот месечен износ за исплата за првите пет години.
• Негативните амортизациски кредити се додадени наместо на одземање од главниот обврзник секој месец.
• Балон заеми бараше целиот кредит да се исплати по пет до седум години.
• Кредитите без надоместоци му дозволија на заемопримачот да земе заем за исплата.