Дали сте се уште несигурни како функционираат плаќањата со вашата кредитна картичка? Познавањето на спецификите може да ви помогне да направите паметни одлуки и да управувате со вашиот долг: како се пресметува исплатата и како секоја уплата оди кон намалување на вашиот долг (или не).
Онлајн кредитна картичка калкулатори обезбеди некои корисни броеви, но тие не ви помогне да се разбере како броеви работа. Можеби размислувате да направите голема набавка на вашата кредитна картичка, или ако планирате план за исплата на долгови. Во секој случај, ќе бидеш помудар потрошувач ако одите зад броевите.
За среќа, процесот на пресметување на вашите плаќања (и трошоци) со рака не е толку тешко. Ако можете да се сетите како да се размножите - или да добиете калкулатор за да го направите тоа за вас - ќе имате се што ви треба.
01 Минималното плаќање
Започнете со пронајдете минимално плаќање кое го бара вашата компанија за кредитни картички. Ова е генерално пресметано врз основа на вашиот биланс.
Пример: издавачот на вашата картичка бара да платите 3% од незавршениот износ на заемот. Дарувате 7.000 долари на вашата кредитна картичка. Минималното плаќање е 3% од 7.000 долари, што е 210 долари. За да го најдете тој одговор, мултиплицирајте $ 7,000 за .03 (што е исто како и 3% - да дознаете повеќе за конвертирање на проценти и децимали ).
Вашето минимално плаќање го одредува издавачот на вашата картичка, така што ќе мора да ги барате барањата специфични за вашата сметка. Сакате да дознаете повеќе? Погледнете како да пронајдете минимално плаќање и заеднички методи за пресметување.
02 Прво, интересот
Кога ќе направите исплата, 100% од тие пари не одат кон вашиот долг. Со други зборови, вашата рамнотежа нема да се намали за 100 долари, ако направите плаќање од 100 долари (освен ако имате 0% договор за камата). Наместо тоа, компанијата за картички прво ќе го скрати интересот .
За да дознаете колку оди кон интерес, ќе направите друга пресметка (не грижете се, тоа е прилично лесно - но има неколку чекори):
- Пронајдете ја вашата каматна стапка што ја плаќате на вашата картичка (на пример 12% APR)
- Конвертирајте ја годишната стапка на месечна стапка со делење од 12 (бидејќи има 12 месеци во една година - така што би платиле 1% месечно)
- Умножете ја месечната стапка со вашиот биланс (1% пати 7.000)
- Одговорот е колку трошиш на камата (70 долари во овој пример)
03 Тогаш директорот
Откако ќе плаќате камата, остатокот од вашата исплата оди кон вашиот долг (исто така познат како "главен" дел од вашиот заем). Така ќе ги одземете каматните трошоци од вашата вкупна исплата за да дознаете колку главнина ви се исплаќа во кој било даден месец.
Во нашиот пример, вашата исплата е 210 долари, а каматата изнесува 70 долари. Одземете: 210 - 70 = 140, така што ќе го исплатите 140 $ од вашиот заем овој месец. Тоа го прави вашиот кредитен биланс до 6.860 УСД за следниот месец.
Како што можеби претпоставувате, ќе ви треба тој број за да го пресметате исплатата за следниот месец. Ако го направите ова со рака, процесот е одземаат многу време, но постојат начини да се забрза процесот.
Имајте на ум дека ако платите повеќе од минималното плаќање, што е секогаш паметен потег, побрзо ќе го исплатиш балансот на кредитот. Износот што оди кон интерес овој месец е фиксен - нема ништо што можете да направите за тоа во овој момент. Но, можете да го забрзате отплатата на долгот и да трошите помалку на камата следниот месец со плаќање повеќе од минимумот.
04 Многу месеци, многу пресметки
Сте виделе како да ги пресметате плаќањата за плаќање и каматите за еден месец (и да започнете следниот месец), но како можете да пресметате за подолг временски период?
За да го видите целиот процес на отплата на вашиот долг, најлесно е да користите табеларна табела или рачна изработка на табела (освен ако не користите онлајн калкулатор - што нема да ви дозволи да го прилагодите колку што е). Идејата во основа е иста како и изработката на табелата за амортизација за дома или авто кредит: секој ред претставува едно плаќање.
Може да потрае мала количина волшебници за табеларни пресметки, но тоа не е најтешката задача, и ќе имате драгоцена вештина. Со секој нов ред, погледнете на заемот на крајот на претходниот месец (во редот над него). За пример за тоа како вашата табела може да изгледа, прескокнете ја последната слика од ова упатство.
05 Варијации на темата
На пример:
- Ако вашата картичка има годишен надоместок, едноставно додадете го надоместокот за вашиот заем во рамнотежата кога таксата се наплаќа
- Ако вашата каматна стапка ќе се промени во иднина, имајте го ова на ум додека ги стартувате броевите и прилагодете ја пресметката
- Ако одлучите да го прескокнете плаќањето (што веројатно не треба да го направите) за време на празниците, направете исплата за тој месец нула