Совети за враќање на патот Кога не можете да направите исплата на заем
Решението може да биде едноставно во некои случаи. На пример, ако не можете да си дозволите плаќање на автомобилот, може да биде можно да го продадете автомобилот и да се префрлите на поефтин, но безбедно возило - или дури и без автомобил подолго време.
За жал, решенијата ретко се толку лесни.
За среќа, постојат стратегии што можете да ги користите за да ги задржи работите да се влошат.
Ако не плаќате
Тоа може да помогне да се зборува за најлошото сценарио прво. Ако едноставно престанете да плаќате заем, на крајот ќе наплаќате за тој заем. Резултатот е дека ќе ви должам повеќе пари, бидејќи казни, такси и каматни трошоци ќе се изгради. Вашиот кредитен рејтинг ќе падне. Тоа може да потрае неколку години за да закрепне, но можете повторно да го изградите вашиот кредит и да позајмите повторно - понекогаш во рок од само неколку години.
Затворите на должниците беа одамна забранети во САД, па затоа не треба да се грижите за заканите за собирачите на долгови да ја испратат полицијата од утре . Сепак, треба да се обрне внимание на правни документи и барања да се појават најмалку на суд.
Тоа е најлошото што може да се случи. Тоа не е забавно - тоа е фрустрирачки и стресно - но тоа е нешто што може да се добие преку и може да се избегне таа ситуација заедно.
Кога те уверувам не можам да платам
Се надеваме, имате малку време пред да ви треба следната исплата. Ако е така, може да преземете дејство пред да задоцниш за какви било плаќања. Во овој момент, сеуште имаш неколку опции.
- Плаќаат доцна: Најдобро е да направите исплата на кредитот на време, но ако не можете да го направите тоа, малку подоцна е подобро отколку навистина доцна. Обидете се да ја добиете вашата исплата во рок од 30 дена од датумот на доспевање. Во многу случаи, тие задоцнети плаќања не се пријавуваат во кредитни бироа, па кредитот нема да биде оштетен. Ова ви дава можност за консолидирање или рефинансирање на долгот.
- Консолидирање или рефинансирање: Можеби ќе ти биде подобро со поинаков заем. Особено со токсични кредити како кредитни картички и кредити за исплата на заем, консолидирање со личен заем резултира со пониски каматни трошоци и пониска потребна исплата. Плус имаш повеќе време за враќање. На пример, може да добиете личен заем што ќе го отплатите во период од три до пет години. Подолго време за враќање би можело да ви чини повеќе во интерес - но тоа не би можело. Повторно, ако сте излегувате од payday loans, лесно можете да излезете однапред. Ќе треба да аплицирате пред да започнете со исчезнатите исплати за да добиете одобрение за заем за консолидација. Заемодавателите не сакаат да му дадат заем на некој кој веќе е зад него. Каде треба да позајмите? Започнете со аплицирање за необезбедени кредити со банки и кредитните унии што работат во вашата заедница, и онлајн кредитори. Аплицирајте за овие заеми во исто време, за да ја минимизирате штетата на вашиот кредит и да одите со најдобрата понуда.
- Обезбедени кредити: Консолидирање со обезбеден заем е исто така, опција ако сакате да заложат средства како колатерал. Сепак, ризикувате да ги изгубите тие средства ако не можете да извршите плаќања за новиот заем. Ако ја ставите куќата на линија, може да ја изгубите во затварање , што ги отежнува работите за вас и за вашето семејство. Повторното користење на вашето возило никогаш не е погодно, и ќе биде потешко да се дојде до работа и да продолжи да заработува приход.
- Комуницирајте со заемодавателите: Ако се предвиди проблеми со плаќањата, разговарајте со вашиот заемодавател. Тие може да имаат опции за да ви помогнат, без разлика дали го менува датумот на доспеаност или ви дозволуваат да прескокнете плаќања за неколку месеци. Можеби ќе можете да преговарате за спогодба со вашиот заемодавач. Објаснете дека не можете да ги направите исплатите, да нудите помалку отколку што должите и да видите дали тие прифаќаат. Ова најверојатно нема да успее ако не можете да го убедите вашиот заемодавател дека не можете да платите, но тоа е опција. Имајте на ум дека вашиот кредит ќе страда ако се реши, но можете да ги платите исплатите зад вас.
- Приоритети на вашите исплати: Можеби ќе треба да донесувате тешки одлуки за тоа кои кредити да престанат да плаќаат и кои треба да ги задржат. Конвенционалната мудрост вели дека продолжува да прави плаќања на вашиот дом и авто кредит, и да престане да плаќа необезбедени кредити ако мора, како лични заеми и кредитни картички. Образложението е дека навистина не сакате да бидете протерани или да го повлечете вашето возило. Оштетувањето на вашата кредитна исто така е непожелно, но не го нарушува вашиот живот на ист начин. Направете листа на вашите исплати и да направите свесен избор за секој од нив, имајќи го предвид безбедноста и здравјето, како што избирате.
Сојузна студентски кредити
Ако сте позајмиле за високо образование користејќи програми за државни заем, имате неколку дополнителни опции. Кредитите кои се поддржани од федералната влада имаат одредени придобивки кои не се наоѓаат на друго место.
- Одложување: Ако се квалификувате за одложување, можете да престанете да вршите плаќања привремено. Ова ви дава време да се вратите на нозете. За некои должници, ова е опција за време на периоди на невработеност или други финансиски тешкотии.
- Отплата на база на доход: Ако не се квалификувате за одложување, можеби ќе можете барем да ги намалите месечните исплати. Програмите за отплата на приход може да резултираат со плаќање кое треба да биде поприфатливо. Ако вашиот приход е исклучително низок, ќе завршите со исклучително ниско плаќање за да се совпаднете.
Платни кредити
Payday заеми се исто така уникатни, главно поради нивните исклучително високи трошоци. Овие заеми лесно можат да ве испратат во долг спирала, и на крајот, ќе дојде време кога не можете да направите исплати.
Консолидирање на Payday Loans е една од најдобрите опции, освен ако не можете да ги платите. Можете ли да продадете нешто за да потрошите пари? Префрлете го долгот кон поефтино давателот - дури и трансферите на кредитна картичка може да ви заштедат пари и да ви купат време. Само да се потсетиме на надоместоците за трансфер на рамнотежа и да не ја употребувате картичката за ништо, освен да плаќате постоечки долг.
Ако веќе сте напишале чек на давателот на исплата на плата, може да биде можно да се запре плаќањето на чек. Сепак, ова може да доведе до правни проблеми, а вие сеуште ќе ги должите парите. Зборувајте со локален адвокат или правен советник запознаен со законите во вашата држава пред да престанете да плаќате. Дури и ако тоа е опција, ќе треба да платите скромна такса за вашата банка.
Кредитни картички
Прескокнување на плаќања на кредитна картичка, исто така, бара посебно внимание. Ако е можно, барем направете минимално плаќање, иако повеќе е секогаш подобро. Кога престанете да вршите плаќања, издавачот на вашата кредитна картичка може да ја зголеми вашата каматна стапка на многу повисока казна. Ова може да направи да го преиспитате приоритетот на плаќањата за прескокнување и кои да ги платат.
Побарај помош
Можеби мислите дека не можете да си дозволите да добиете помош ако имате проблеми со исплатата на кредитот. Но вие не мора да бидете сами.
- Кредитното советување може да ви помогне да ја разберете вашата ситуација и да дојдете до решенија. Надворешна перспектива често е корисна, особено од некој што работи со потрошувачите како тебе секој ден. Клучот е да се работи со реномиран советник кој не само што се обидува да ти продаде нешто. Во многу случаи, советувањето е обезбедено без трошоци за вас. Во зависност од вашата ситуација, вашиот советник може да предложи план за управување со долгови или друг потег. Започнете со пребарување на советникот во Националната фондација за кредитно советување (NFCC) и прашајте за такси и филозофија пред да се согласите со ништо.
- Стечајните адвокати исто така можат да помогнат, но немојте да бидете изненадени кога предлагаат да поднесат барање за стечај. Банкротството може да ги реши вашите проблеми, но може да има подобри алтернативи.
- Јавната помош е достапна и во многу области. Локалните комунални претпријатија, федералната влада и други им помагаат на луѓето на кои им е потребна помош да плаќаат сметки. Овие програми би можеле да обезбедат доволно олеснување за да ви помогнат да останете на врвот на вашите исплати за заем и да избегнете драстични мерки. Започнете го пребарувањето во USA.gov и побарајте ги вашите локални енергетски и телефонски провајдери за достапни програми.
Се движи напред
Досега ги покривме краткорочните поправки. На крајот, потребен ви е долгорочен план за да останете на врвот на сметките. Животот е помалку стресен кога не мора да ги изгаснувате тие пожари, а вие ќе сакате да финансирате поголеми и подобри цели.
- Фонд за вонредни состојби: од суштинско значење е да се добијат итни заштеди. Без разлика дали е 1.000 долари за да ве ослободам од џем , или тромесечни трошоци за живот, таа дополнителна парична помош ќе ви помогне да ги избегнете проблемите. Вие нема да треба да преземете долгови ако нешто се скрши и ќе можете да ги плаќате сметките без прекин. Предизвикот е да се изгради тој фонд, што е прашање на трошење помалку отколку што заработувате.
- Разбирање на вашите финансии: Ќе треба да добиете разбирање за вашиот приход и трошење за да бидете успешни. Напишете ги тие бројки и следете го секој денар што го трошите барем еден месец - подолго време е подобро. Не заборавајте да ги вклучите трошоците што ги плаќате само еднаш годишно, како што е данокот на имот или премијата за осигурување. Вие не можете да направите паметни одлуки додека не знаете како се трошат парите. Можеби ќе треба да заработите повеќе, да трошите помалку, или и двете. За брзи резултати, најчестите опции заземаат дополнителна работа, намалување на трошоците и продажба на предмети кои повеќе не ви се потребни. За долгорочен поттик, работите на вашата кариера и навики за трошење откако ќе ги преземат брзите победи.