Не треба да чекате минимално време пред да го рефинансирате вашиот заем за автомобил. Всушност, можете да рефинансирате веднаш по купувањето - дури и пред да направите прво месечно плаќање.
Само бидете сигурни дека всушност завршуваат со подобар договор и дека не завршуваат повеќе да плаќате за вашето возило.
За рефинансирање, ќе треба:
- Нов заем со подобри услови или цени од вашиот постоечки заем.
- Информации за вашиот постоечки заем, вклучувајќи го тековниот кредитор и заемот.
- Информации за вашето возило.
- Документација за вашата способност за враќање.
Рефинансирањето не секогаш има смисла - дури и ако завршиш со пониска исплата. Но, постојат неколку ситуации кога рефинансирањето е добра идеја.
Подобра каматна стапка
Ако можете да позајмите по пониска каматна стапка, може да има смисла да се рефинансира. Тоа пониско ниво (под претпоставка дека сите други работи се еднакви) значи дека ќе плаќаат помалку за вашиот автомобил, откако ќе ги земат предвид каматните трошоци. Бидејќи каматната стапка е исто така дел од вашата месечна пресметка на исплата , потребното плаќање треба да се намали. Како резултат на тоа, ќе имате малку подобар паричен тек секој месец.
Ако можете да го замените вашиот постоечки кредит со ист кредит по пониска стапка, најдобро е да се рефинансира што е можно поскоро. Повеќето авто кредити се амортизираат кредити , што значи дека плаќате фиксна месечна исплата со каматните трошоци вградени во плаќањето.
Ќе го исплатиш долгот со текот на времето, но поголемиот дел од твојата каматна цена се плаќа на почетокот на кредитот - така стагнирај ја стапката порано отколку подоцна за да почнеш со намалување на трошоците.
Табела за амортизација може да ви покаже колку ќе заштедите.
Подобро кредитни резултати
Ако вашиот кредит е подобрен, бидејќи сте добиле вашиот постоечки кредит, ќе имаат можност да се добие подобар заем. Може да се квалификувате за пониска стапка, да заклучите со ниска фиксна стапка или да бидете во можност да го отстраните cosigner од заемот.
Кога вршите плаќања на време (или негативни ставки паѓаат од вашите кредитни извештаи по седум или повеќе години), вашиот кредит се подобрува. Оние успешни исплати можат да ги зголемат вашите кредитни резултати до местото каде што имате повеќе опции. Дури и една година или така е доволно време да се види подобрување - па вреди да се открие дали вашите резултати се подобриле доволно за да се квалификувате за подобар заем.
Пониски месечни исплати?
Рефинансирањето може да резултира со пониски месечни исплати, но тоа не е секогаш добра работа. Ако добиете пониски исплати како резултат на пониска каматна стапка, можете да заштедите пари (се додека вие рефинансирате на почетокот на вашиот кредитен период). Ако само додадете години на вашиот заем, ќе платите повеќе.
Како да рефинансирање
За да добиете нов кредит, ќе треба да аплицирате со нов заемодавач. Во повеќето случаи, процесот е релативно безболен - вашите заемодавци ќе работат заедно за справување со сè зад сцената, а вие само треба да поднесете апликација.
Да се подготви:
- Соберете информации за вашиот постоечки заем. Вашата најнова изјава од вашиот заемодавач ќе има се што е потребно.
- Добијте информации за вашето возило (ако немате возило со вас). Вашиот ВИН, марка, модел и година сите ќе бидат од корист да имаат при рака.
- Добијте доказ за приход, така што кредиторите можат да потврдат дека имате способност да го отплатите вашиот нов заем. Неколку неодамнешни обврзници треба да бидат доволни, но проверете со вашиот нов заемодавач за детали.
Поднесете ја вашата апликација, заедно со која било потребна документација и одговорете на прашања на заемодавачот. Повеќето кредитори може да ви дадат одговор на истиот ден кога ќе аплицирате, но на некои институции можеби ќе треба еден или два дена да ја разгледате вашата апликација.
Грешки за избегнување
Рефинансирањето може да биде примамливо, но лесно е да потрошите повеќе пари отколку што треба.
Избегнувајте ги најчестите стапици - особено ако имате само неколку години на вашиот авто заем.
Истегнување на тоа: Долгорочен заем обично значи дека ќе завршите да плаќате повеќе за вашиот автомобил. Тоа би можело да биде примамливо да се префрлите од 48-месечен заем на 72-месечен заем, но најверојатно ќе плаќате повеќе од камата во текот на животот на тој подолг кредит отколку ако оставите работи како што се. Подолгите услови доведуваат до пониски плаќања - кои можат да обезбедат значајно олеснување во вашата состојба на готовински прилив. Но, вкупната цена на овие кредити е поголема (тоа е контраинтуитивно бидејќи гледате пониска исплата). Повторно, табелата за амортизација може да ви покаже како трошоците на вашиот интерес се зголемуваат со текот на времето.
Одење наопаку: Продолжувањето на животниот век на вашиот заем, исто така, води до заострување на вашиот заем . Стави друг начин, ќе му должам повеќе на вашиот автомобил отколку што вреди. За да се ослободите од автомобилот, ќе морате да напишете чек на вашиот заемодавател или да продолжите со исплата на автомобил што не го користите повеќе, и тоа никогаш не е добро место за тоа.
Од вас се бара да продолжите со исплата (за да избегнете оштетување на вашата кредитна картичка), дури и ако автомобилот се распадне и станува неупотреблив. Најдобро е да се исплатат кредитите брзо, така што лесно може да се продаде (а можеби и да купиш поинаков, евтин автомобил) ако се појави потреба.
Казни за претплата: Иако ретки со повеќето авто кредити, овие денови, казните за предвремено плаќање се уште постојат . Бидете сигурни дека тоа нема да ве чини да го платите вашиот постоечки кредит рано. Казните можат да ги изедат сите заштеди што ги добивате од пониска каматна стапка.
Чекајќи премногу време за рефинансирање: Ако ги извршите броевите и знаете дека има смисла да рефинансирате авто кредит, чекањето може да ве чини. Стапките обично се најдобри за нови возила, а некои заемодавци нема да рефинансираат заеми за автомобили во текот на одредена возраст (на пример, седум години). Можете дури и да добиете стапка на "нов автомобил" ако рефинансирате веднаш по купувањето од дилер и искористување на стимулациите на дилерот. Стапките на користени автомобили се обично повисоки од стапките на нови автомобили.
Недостасува исплати: Останете вклучени во текот на процесот на рефинансирање, и не претпоставувајте дека нешто е завршено. Можеби мислите дека вашиот постоечки заем е исплатен, а вие може да престанете да праќате плаќања, но секое одложување во процесот може да резултира со пропуштена исплата - што ќе го оштети вашиот кредит и вашата способност за рефинансирање. Потврдете со двата кредитори пред да престанете да праќате пари.
Каде да рефинансирање
Секој давател со конкурентни стапки и такси е вреден изглед. За многу должници, локална банка или мала кредитна задруга е одлична опција . Оние институции имаат тенденција да нудат ниски стапки, и тие често се пофлексибилни за големината на кредитот и кредитните прашања. Онлајн кредитори се уште еден добар извор - можете да се грижите за сè кога е најзгодно и да добиете голема стапка на интернет.
Добијте стапки од најмалку три зајмувачи и направете го целиот шопинг во рок од неколку недели. Кога зајмувачите прават прашања во врска со вашиот кредит, вашите кредитни резултати паѓаат малку. Бројни пребарувања стануваат проблем со текот на времето, но не сте казнети за шопинг стапки - само поднесете ги сите ваши апликации во рок од 14 до 30 дена.