Излезете од долг и останете надвор
Задолжувањето е начин на живот за многу потрошувачи. Хипотеки и студентски кредити, често се сметаат за "добар долг" може да заземат значителен дел од вашиот месечен приход.
Додадете долг со кредитна картичка и нов авто кредит за микс на секои неколку години, и лесно можете да стапите во текот на вашата глава. Платните кредити и другите токсични кредити речиси сигурно гарантираат дека ќе доведат до долг циклус.
Што е долг циклус?
Долг циклус е континуирано задолжување кое води до зголемен долг, зголемување на трошоците и евентуално неисполнување на обврските. Кога трошите повеќе отколку што внесувате, одите во долг. Во одреден момент, каматните трошоци стануваат значителен месечен трошок, а вашиот долг се зголемува уште побрзо. Можете дури и да земете заеми за да ги платите постојните кредити или само за да продолжите со потребните минимални плаќања.
Понекогаш има смисла да се добие нов кредит кој го исплаќа постоечкиот долг. Консолидацијата на долгови може да ви помогне да потрошите помалку на интерес и да ги поедноставите финансиите. Но, кога ќе треба да добиете заем само за да продолжите (или да ја финансирате вашата актуелна потрошувачка, наспроти инвестирање на инвестиции за иднината како образование и имот), работите почнуваат да се зголемуваат.
Како да се извлечете од стапицата за долг
Првиот чекор за излегување од замката на долгот е признавање дека имате премногу долг. Не е потребно пресудување - минатото е минато. Само земете реален поглед на ситуацијата за да почнете да преземате акција.
Дури и ако можете да си ги дозволите сите ваши месечни исплати на долгови, вие се фаќате себеси во вашиот сегашен начин на живот со тоа што ќе останете во долгови.
Откажувањето од работа на семејството, менување кариери, пензионирање еден ден или движење низ целата земја без работа ќе биде невозможно ако треба да го задржите тој долг. Откако ќе ја препознаете вашата потреба да излезете од долгови, почнете да работите на решенија.
Разбирање на вашите финансии: треба да знаете точно каде стоите. Колку приход имате секој месец, и каде одат сите пари? Од суштинско значење е да ги следите сите ваши трошоци, па направете го она што е потребно за да се случи тоа. Вие само треба да го направите ова за еден месец или два за да добиете добри информации. Некои совети за следење на вашите трошоци вклучуваат:
- Поминете со кредитна или дебитна картичка за да добиете електронски запис за секоја трансакција
- Носете бележник и пенкало со тебе
- Чувајте (или направете) потврда за секој трошок
- Направете електронска листа во текстуален документ или табеларна пресметка
Особено ако плаќате сметки преку интернет , проследете ги своите банкарски извештаи и сметките за кредитни картички за неколку месеци за да бидете сигурни дека имате неправилни трошоци, како што се квартални или годишни плаќања. Балансирајте ја вашата сметка најмалку еднаш месечно, за да не бидете изненадени.
Направете план за трошење: сега кога знаете колку можете да си го дозволите трошењето (вашиот приход) и колку трошите, направете буџет со кој можете да живеете.
Започнете со сите ваши вистински "потреби" како што се домување и храна. Потоа погледнете други трошоци, и види што одговара. Во идеален случај, би сакале да имате буџет за идните цели и прво да се платите , но излегувањето од долгови би можело да биде побрз приоритет. За жал, ова може да биде онаму каде што треба да направите некои непријатни промени. Побарајте начини да потрошите помалку на намирници, да се ослободите од кабел, да добиете поевтини мобилен телефонски план, да го возите вашиот велосипед на работа и многу повеќе. Ова е првиот чекор во живеењето под вашите средства.
Скријте ги кредитни картички: кредитни картички не се нужно лошо (всушност, тие се одлични ако ги плаќате секој месец), но тие го прават премногу лесно да паднат во долг спирала. Високите каматни стапки на повеќето картички значи дека ќе платите многу повеќе за сè што ќе го купите, а плаќањето на минимумот е загарантирано да донесе проблеми . Прави се што е потребно за да престанете да ги користите - пресечете ги, ставете ги во чинија со вода во замрзнувачот, или што и да е.
Ако ви се допаѓа удобноста (и автоматско следење) на трошењето со пластика, користете дебитна картичка поврзана со вашата сметка за проверка или припејд дебитна картичка, која не ви дозволува да заштедите долг.
Промени ги навиките малку по малку: одлично е да ги добиете оние "големи победи" како намалување на вашиот автомобил или откажување на скапа услуга со кабел. Но, мали промени исто така се важни. Можеби ќе земете ручек со колегите неколку пати неделно, уживајте во јадењето за време на викендите и сакајте да трошите пари на концерти и игри со топки. Иако ниту една од овие навики не е лоша , тие можат да го уништат вашиот буџет. Ако сте сериозни во врска со излегувањето од долгови, треба малку да ги промените навиките. Започнете со мали, правејќи го вашето кафе дома и носејќи го ручекот да работи и да отиде од таму.
Намалете ги трошоците за позајмување: ризично е да добиете дополнителни заеми, но еден последен заем можеби ќе биде во ред. Ако имате долг со кредитна картичка со високи каматни стапки, одвај може да ги покривате каматните трошоци секој месец - дури и со огромно плаќање. Консолидирањето на долгот со вистински заем може да помогне повеќе од секој долар да оди кон намалување на долгот. Но, ви треба дисциплина - откако ќе го исплатите долгот (или, поточно, го преместувате долгот), не можете повеќе да трошите на тие картички. Преносот на кредитна картичка е еден начин за привремено да се добие евтин заем - само внимавајте за крајот на промотивниот период - и онлајн кредиторите нудат конкурентни стапки на долгорочни заеми.
Подигнете работа со скратено работно време: во зависност од тоа колку долг имате, работата со скратено работно време или метежот може да биде во ред. Косење тревници, миленичиња-седница за време на викендите, и свирки во споделување на економијата се сите добри избори. Прекувремена работа на вашата актуелна работа ќе ви помогне, особено на време и пол плати. Секое дополнително што ќе го направите може да се стави кон вашиот долг за да помогне во забрзувањето на плаќањата.
Избегнување на долг циклус
Избегнување на долг на прво место е полесно отколку да се ископате од дупка. Откако сте на солидна финансиска основа, останете дисциплинирани. Со реклами фрлени во твоето лице насекаде од радиото до вашиот влез во Instagram, плус притисокот на "следење на Џонс", избегнувањето долг не е лесно.
Живееме под твоите средства: само затоа што можеш да си го дозволиш тоа не значи дека е вистинскиот избор. Набавете куќа која лесно можете да си ја дозволите, а не за која мислите дека ќе можете да си го дозволите за пет години. Потрошувајте внимателно и земајте конзервативен пристап кон тоа како работите со пари. Живеењето под твоите средства ќе ве натера за финансиски успех сега и подоцна во животот. Плус тоа значи помал стрес ако животот ви фрли крива.
Не купувајте максимално дозволено: на слични редови, запомнете дека заемодавците немаат најдобри интереси во срцето. Хипотекарни зајмувачи често обезбедуваат максимална домашна куповна цена врз основа на вашите стапки на долг кон приход - но може (и често треба) да трошат помалку. Авто дилерите сакаат да зборуваат во смисла на максимална месечна исплата, но тоа не е вистинскиот начин да се избере автомобил.
Избегнувајте позајмување со кредитни картички: освен ако не можете да ја платите вашата кредитна картичка во целост секој месец, не треба да користите еден. Почесто отколку не, кредитни картички доведуваат до прекумерно трошење, бидејќи не ги "чувствувате" парите што ги трошите. Креирајте буџет и користете готовина или дебитна картичка се додека не ги задоволите трошоците. Секогаш можете да се вратите на кредитни картички за заштита на потрошувачите и награди откако сте надвор од долг циклус.
Заштедете за итни случаи: понекогаш луѓето завршуваат во долгови поради непредвидени околности - не секојдневни трошоци. Додека тој долг може да биде неизбежен, во многу околности тоа можеше да се избегне со заштеда однапред за итни случаи и неочекувани трошоци. Започнете фонд за итни случаи веднаш , и обидете се да ги изградите до три до шест месеци животни трошоци.
Забелешка: Сара Брукс даде значителен придонес кон овој напис.