Ако некогаш сте купиле кредитен рејтинг од три на еден или ги извадивте бесплатните кредитни оценки од повеќе сајтови во еден ден, можеби сте забележале дека вашите кредитни резултати се различни меѓу трите кредитни бироа . Како да разбирањето на вашиот кредитен рејтинг не е доволно тешко, имајќи различни кредитни резултати го прави уште поостра. Не грижи се. Имајќи различни кредитни резултати е нормално; Еве зошто тоа се случува.
Кредитните бироа користат различни кредитни модели
Постојат десетици кредитни рејтинг модели и секој од нив може да ви даде различен кредитен рејтинг. На пример, секој од трите кредитни бироа користи сопствен модел за пресметка на вашата кредитна оценка плус бироа работеше заедно за да се развие VantageScore . ФИКО, една од најпознатите компании за постигнување на кредитни резултати, има свој модел на кредитен резултат. Банките и другите скрининг-услуги можат исто така да имаат различни модели на кредитни резултати.
Кредитните бироа и FICO периодично ги објавуваат новите верзии на нивните кредитни модели. Стапките на посвојување за новите модели може да бидат бавни, па многу кредитори продолжуваат да ги користат постарите модели.
Кредитните бироа имаат различни податоци за кредитни извештаи
Кредитните бироа собираат податоци независно еден од друг - и обично не го делат. Не само тоа, вашите доверители и кредитори може да поднесуваат податоци само до еден или два од кредитни бироа.
Значи, вашите кредитни извештаи Equifax, Experian и TransUnion може да изгледаат различно едни од други, во зависност од информациите содржани во секој кредитен извештај.
Секоја кредитна биро пресметува вашата кредитна оценка со податоците во неговата кредитна датотека. На пример, Experian го пресметува вашиот кредитен рејтинг со податоците во вашиот експериментален кредитен извештај.
Значи, ако имате сметка за наплата која се појавува на вашиот извештај за кредит од TransUnion, но не на вашиот кредитен извештај на Experian, тогаш вашиот кредитен рејтинг на TransUnion може да биде помал.
Кој кредитен рејтинг го користи вашиот заемодавач?
Кредиторите обично имаат воспоставено односи со еден или повеќе од кредитни бироа. Можете да го замолите вашиот заемодавател од кој кредитното биро да купи кредитни резултати (тие може или не може да ви кажат), но обично не можете да побарате вашиот заемодавател да користи одредено кредитно биро за да добие ваша оценка.
Повеќето кредитори користат FICO резултат развиен од страна на FICO, компанијата порано позната како Fair Isaac. Можете да го купите вашиот FICO резултат врз основа на Equifax, Experian и TransUnion кредитни извештаи од myFICO.com. (За неколку години, резултатите од FICO со седиште во Experian не беа достапни за купувачите на потрошувачи, но тие неодамна беа ставени на располагање повторно.)
Постојат резултати за кои не знаете
Во прилог на кредитни резултати што можете да ги купите, постојат неколку други кредитни оценки за индустриите кои бизнисите имаат пристап до тоа што не можете да го купите директно. На пример, има резултат за авто осигурување, резултат за предвидување на банкрот и хипотекарен кредитен рејтинг. Овие резултати нема да одговараат на нешто што ќе го купите онлајн, бидејќи тие се прилагодени за таа индустрија.
Општите кредитни резултати што ги добивате на интернет се само за информативни цели.
Дали е проверка на вашиот кредитен рејтинг вреди?
Иако кредитна резултат што го проверувате веројатно нема да се совпадне со резултатот што го добива вашиот заемодавач, сепак е важно да го проверите вашиот кредитен рејтинг. Вашиот резултат ќе ви даде општа идеја за тоа каде стои вашиот кредит, односно дали имате добар кредитен рејтинг или лоша кредитна оценка. Ќе добиете добра индикација за тоа дали треба да го подобрите вашиот кредит или ако вашите шанси за добивање одобрени за кредитна картичка или заем се во ваша корист. Ако е можно, прегледајте најмалку еден кредитен рејтинг за секој од трите кредитни извештаи, за да имате идеја за комплетната кредитна слика.