Кредитното биро е компанија која собира и одржува индивидуални кредитни информации и ја продава на заемодаватели, доверители и потрошувачи во форма на кредитен извештај. Иако постојат десетици кредитни бироа низ САД, повеќето потрошувачи се запознаени со големите три: Equifax, Experian и TransUnion. Најголемите кредитни бироа прават повеќе отколку само да ги соберат и да ги пријавуваат податоците за потрошувачките кредити.
Тие, исто така, обезбедуваат десетици решенија кои им помагаат на претпријатијата за подобри одлуки.
Видови информации кои ги собираат кредитни бироа
Кредитните бироа одржуваат голем број детали поврзани со вас и кредитна историја, почнувајќи од времето кога ја отворате вашата прва кредитна сметка. На пример, кредитно биро собира информации за кредитни сметки: вашата историја на отплата, износот на кредитот што го имате на располагање, износот на кредитот што го користите, неподмирени наплата на долгови, детали за јавни документи како што е стечај, залог за лизинг, запленување и репроцесија.
Кредитните бироа исто така одржуваат и некредитни информации за вас, вклучувајќи ја вашата адреса, тековни и претходни работодавачи и информации за плата. Додека оваа информација не се користи за пресметување на вашата кредитна оценка, бизнисите може да го разгледаат кога оценуваат дали да прават бизнис со вас.
Каде кредитни бироа добиваат информации?
Кредитните бироа зависат од банките и другите бизниси за да им обезбедат информации за потрошувачите.
Многу од компаниите со коишто работите со испраќате редовни ажурирања на вашите отворени сметки. Кредитните бироа исто така добиваат информации за вас од јавните судски списи.
Кредитните бироа користат различни извори за добивање информации, така што вашиот кредитен извештај може малку да се разликува од Бирото до Бирото. Целосните сметки може да недостасуваат од вашиот кредитен извештај.
Кој користи податоци за кредитниот биро?
Банки и издавачи на кредитни картички се најочигледни корисници на информациите обезбедени од страна на кредитни бироа. Голем број други компании се свртуваат кон кредитни бироа да донесуваат одлуки за вас. Работодавците, осигурителните компании, земјопоседниците и собирачите на долгови бараат информации од кредитни бироа.
Кредитните бироа обезбедуваат листи за прегледување на банки и осигурителни компании за да им помогнат на овие компании да одлучат кои потрошувачи можат да ги искористат предностите на нивните производи. На пример, издавачите на кредитни картички можат да побараат листа на потрошувачи со големи биланси на кредитни картички за да ги испратат овие потрошувачи за кредитни картички за трансфер на билансот. Ако некогаш сте се запрашале како пред-одобрената кредитна картичка нуди векови на вашата банкарска сметка или како банките знаат да понудат несакана рефинансираност на вашата хипотека, тоа е како. (Патем, можете да се откажете од prescreening со одење на OptOutPrescreen.com.)
Закон за кредитни бироа
Законот за фер известување за кредити (FCRA) е федерален закон кој дефинира како треба да работат кредитни бироа. FCRA им дава на потрошувачите право на точен кредитен извештај. Ако најдете грешки во вашиот кредитен извештај, ти е дозволено да ги оспори овие грешки со кредитни бироа.
Потоа, од кредитното биро е потребно да се направи истрага и да се исправи грешката кога тоа е потребно.
Кредитни бироа кои обезбедуваат бесплатни кредитни извештаи
Исто така, имате право да го нарачате вашиот кредитен извештај од трите кредитни бироа. Законот за фер и прецизни кредитни трансакции ви дава право на еден бесплатен кредитен извештај секоја година од секој од трите главни кредитни бироа. Овој годишен кредитен извештај можете да го нарачате преку Годишната кредитна репорт.
Кредитните бироа се исто така потребни за да ви дадете бесплатен извештај за кредит ако:
- сте ја одбиле апликацијата поради информации за вашиот кредитен извештај
- сте невработени и планирате да започнете со барање на работа во рок од 60 дена
- ти си на благосостојба
- ти си жртва на кражба на идентитет.
Вашите кредитни информации може да имаат грешки
Еден од 20-те потрошувачи има грешка во извештајот за кредитот што ќе го намали нивниот кредитен рејтинг до тој степен што го прави поскапувањето на кредит, според студијата на Федералната комисија за трговија во 2013 година.
Информациите на друг човек може погрешно да завршат на вашиот кредитен извештај, особено ако нивното име или други лични податоци се слични со вашите. Федералниот закон ви дава право да ги оспори грешките на вашиот кредитен извештај, но процесот не секогаш функционира толку лесно колку што треба. Во 2013 година, една жена во Орегон доби тужба од 18 милиони долари против Екифакс, еден од најголемите тројца кредитни бироа, откако не успеа да ја поправи грешката за извештајот за кредит, што таа ја оспорува 13 пати во текот на две години.
Овие грешки понекогаш се обезбедени и потврдени од страна на доверителите и кредиторите кои се потпираат на (понекогаш погрешни) информации во нивните компјутерски системи наместо документација обезбедена од потрошувачите.
Само кредитни бироа обезбедуваат информации
Додека кредитни бироа обезбедуваат некои или сите кредитни информации кои кредиторите и кредиторите ги користат за да ги одбијат или одобрат вашите апликации, самиот биро не донесува кредитна одлука.