Пред да направите нешто, паузирајте и преиспитајте да се впуштите во заштедата во пензија. Овие средства може да бидат значаен извор на пари, но ќе се заблагодарите подоцна, ако можете само да ги оставите парите и да пронајдете финансирање на друго место.
Нештата нема да станат полесни кога сте постари и престанале да заработувате приход.
Дали е дозволен заем од ИРА?
Не. Правилата за внатрешни приходи (IRS) диктираат што можете да направите со IRAs, а тие правила дозволуваат само "дистрибуции" од IRAs. Дистрибуција се случува кога земате пари од сметка за пензионирање (без да го вратите брзо или да ја преместите директно во друга сметка за пензионирање), и генерално е неотповиклива.
Може да го најдете тоа изненадувачки. Многу штедачи веруваат дека можат да земат кредити од ИРА. Делумно, конфузијата произлегува од фактот дека можете да позајмите од други видови сметки за пензионирање. На пример, некои 401 (к) планови дозволуваат кредити. Но, ИРА не, и тие обично не можат да се заложат како колатерал кога аплицирате за заем.
3 Алтернативи на заземање наспроти вашата ИРА
Ако не можете да позајмите од вашата ИРА, што можете да направите? Повторно, најдобро е да се користат средства кои не се наменети за пензионирање, ако е можно.
Но, ако ви се потребни средства по секоја цена, можете да ги оцените следните опции:
60-дневен превртување: Можеби ќе можете да ги користите вашите ИРА средства за краток период користејќи 60-дневен превртување. Треба да ги следите строгите IRS правила, но оваа техника е слична на краткорочниот заем на ИРА. Имајте на ум дека УЈП ја направи оваа стратегија потешка во последниве години, па повторно проверете ги правилата ако тоа е нешто што сте го направиле во минатото.
Други планови за пензионирање: Исто така, може да имате можност да позајмите против билансите во плановите за пензионирање на работното место, како што се плановите 401 (к). Вашиот план мора да дозволи заеми (не сите од нив), и земате неколку ризици кога позајмувате. Во прилог на напаѓање на вашите заштеди, ќе мора да плаќаат даноци (и можеби казни) ако не сте во можност да го отплатите кредитот. Размислете што ќе се случи ако ги смените работните места пред враќањето во целост.
Тоа дури може да биде можно да се префрлат средства од ИРА во вашиот 401k, зголемување на износот на пари што може да позајми. Работа со вашиот HR оддел, финансиски планер, и даночен советник да се разберат предностите и недостатоците на таа техника.
Иртите на Рот: ИРТ на Рот можеби ќе можат да обезбедат средства што ви се потребни, но (повторно), ќе ги изгубите терените за вашите цели за пензионирање. Со Рот можеби ќе можете да ги внесувате вашите придонеси без да предизвикате никаква даночна обврска. Прашајте го вашиот даночник подготвителка, ако тоа е опција во вашиот случај.
Погледни на друго место: За да го заштитите вашето пензионирање и да ги минимизирате даночните компликации, можеби е подобро да позајмите на друго место. Необезбеден заем (каде што не се залог ништо како колатерал) може да биде се што ви треба. Оние заеми се достапни од услугите од односот меѓу колеги , членовите на семејството и од банките или од кредитните унии .
Ако започнете со позајмување од традиционален заемодавател, сеуште имате опција да допрете заштеди во пензија подоцна, доколку е потребно. Но, ако одите директно на вашата ИРА за финансирање, може да биде тешко да ја вратите штетата.
Инвестирање во бизнис
Ако сакате да користите средства во вашата ИРА да инвестирате во бизнис, можеби ќе можете да го повлечете - но тоа не е лесно.
Технички, нема да позајмите од ИРА. Наместо тоа, ќе поставите ентитет, ќе го финансирате со заштеди во вашата ИРА и ќе го искористите тој ентитет за да купите интерес за бизнисот. Процесот е исклучително комплициран, и дефинитивно треба дефинитивно да разговарате за стратегијата со КПД пред да се посветат на нешто.
Ова не е нешто што можете да го направите со стандардната ИРА што ќе ја отворите во вашата банка или кредитна унија. Ќе треба да работите со фирма која е специјализирана за користење на ИРА за инвестирање во бизниси или недвижен имот.
Ако одите на овој пат, очекувајте да платите најмалку неколку илјади долари за да се постави, и ќе мора да плаќате годишни такси.
Се разбира, вреди да се потсетува дека повеќето бизниси за стартување не успеваат. Ако го користите вашиот ИРА, ризикувате да го изгубите вашиот приход, како и вашето гнездо јајце. Како алтернатива, може да ги исполнувате условите за деловни кредити поддржани од американската администрација за мали бизниси (СБА). Поддршката на владата го олеснува квалификувањето на заемите и ги намалува трошоците за позајмување.