Кои се надоместоците за извор за заем?
Надоместоци за потекло се надоместоци што ги плаќате на вашиот заемодавач за обработка на вашата апликација за заем. Во зависност од вашиот заемодавач, трошоците може да бидат вклучени во една ставка од ставка, или може да бидат детализирани.
Типични имиња за надоместоци за издавање вклучуваат такси за апликации, такси за преземање и надоместоци за обработка. Обврските на давателот може исто така да вклучуваат "поени", кои се опционални плаќања кои ви дозволуваат да добиете пониска каматна стапка.
Терминот "такса за обработка" не ви кажува многу, но заемодавачите ги наплаќаат овие надоместоци за сите задачи што се потребни за затворање на заемот. Некои од овие функции вклучуваат:
- Собирање и организирање на вашата документација
- Анализирајќи го вашиот приход, како што се приходите за самовработување, приходите од наемнини и одбитоците
- Барање информации од работодавците, УЈП и други
- Потврдување дека документацијата е точна
- Обезбедување дека вашата апликација ги исполнува критериумите за владини програми или дека може да се продаде на инвеститори
За да ги видите вашите надоместоци, прегледајте ја вашата проценка на заемот, што претставува резиме на три страници, во кое се прикажани суштинските детали за вашиот заем. Тоа го вклучува вашето месечно плаќање, трошоците за затворање и други информации.
Ако веќе немате проценка на заемот од секој заемодавач што го разгледувате, добијте еден - ништо не е официјално додека давателот не го обезбеди тој документ.
Како да се минимизираат трошоците за потекло
Ако сте спремни да платите илјадници долари за трошоци за подигање, имате неколку опции.
Продавница околу: Со секој значаен заем, од суштинско значење е да добиете понуди од најмалку три различни извори.
Споредете ја каматната стапка и вкупните давачки на зајмувачот за да го пронајдете најдобриот договор. Специфичните имиња користени за надоместоци за извор се помалку важни од вкупниот износ на доларот.
Само плати: Најексплицитен пристап е да платите однапред такси. Ова е исто така најболен пристап, но барем ќе знаете колку трошите, и имате можност да добиете пониски стапки кога плаќате однапред. Рекламни може да промовираат заеми без трошоци , но никој не работи бесплатно. Колку помалку плаќате однапред, толку е поголема вашата стапка.
Земи кредити: Можете да одберете да земете повисока каматна стапка користејќи негативни поени ако има смисла да го сторите тоа. Со прифаќање повисока стапка, вашиот заемодавач ќе ги направи достапните средства (познат како позајмични кредити) за да ги плати трошоците за затворање. Но, најдобро е да го направите ова со транспарентен заемодавач кој ви покажува неколку опции - со и без позајмични кредити. Со повисока стапка, ќе плаќате повеќе камата во текот на животот на вашиот заем, па негативните поенти најмногу ја чувствуваат кога ќе го задржите кредитот за краток период.
Преговара: Замолете го вашиот заемодавател да се откаже од надоместоците за извор без промена на каматната стапка. Можеби нема да успеете, но никогаш не знаете ако не прашате. Имате најдобри шанси за заштеда на пари ако имате одличен кредит , некомплициран извор на приходи и релативно голем заем.
Добијте подароци: Ако имате великодушни роднини, прашајте го вашиот заемодавач за плаќање на износите за заем со надарени средства. Парите можеби ќе треба да дојдат од член на потесното семејство кој е подготвен и способен да ви помогне да го документирате подарокот во писмена форма.
Отстапки за продавачот: Ако купувате имот ( наспроти рефинансирање ), продавачот може да ви плати некои затворање трошоци - се додека договорот за купување го дозволува тоа. Дури и на пазарот на продавачот, ова може да биде опција ако ја прилагодите понудената цена за да ја отсликате концесијата.
Колку треба да платите?
Надоместоците за потекло зависат од повеќе фактори. Може да очекувате да платите само 0,5 проценти за трошоци за обработка, или некаде околу 2 проценти на повисокиот крај. Сепак, ѓаволот е секогаш во детали, и треба да ги оцените надоместоците со други фактори - како вашата каматна стапка - во предвид.
За поголеми заеми, надоместоците треба да бидат на долниот крај на тој опсег. Но, мали заеми земаат сличен износ на работа, па должниците може да платат релативно високи трошоци за подигање.
Што е со поени? Запомнете дека трошоците за потекло и попуст поени плаќаат за различни работи. Точката на попуст ја намалува каматната стапка, а надоместокот за извор го компензира вашиот заемодавател за затворање на заемот. Сепак, поимот "поени" се користи неформално за да се однесува на еден процент од износот на кредитот, без разлика дали станува збор за такси за обработка или попустни поени. Секогаш прашувајте за појаснување ако не сте сигурни што се однесува на заемодавачот.
Други затворање трошоци
Надоместоците за потекло не се единствените надоместоци што ги плаќате. Ќе плаќате дополнителни трошоци за затворање, кои исто така се наведени на втората страница од вашата проценка на заемот. Овие трошоци ги вклучуваат услугите што ги обезбедуваат трети лица, но вашиот заемодавач ги организира тие услуги, за да може да изгледа како давател на давателот. На пример, кредиторите треба да го проверат вашиот кредит, да нарачаат проценка и да ги наплатат финансиските надоместоци за владините програми како што се FHA кредити . За некои затворање трошоци, можете да магазин наоколу и да се најде продавач кој обвинува помалку потенцијално заштеда на стотици долари.
Заедно, трошоците за затворање - со надоместоци за извор и други давачки - може да бидат помеѓу 2 и 5 проценти од износот на кредитот.