Дали знаевте кога ќе го напуштите вашиот работодавец ако планирате да ја прескокнете сметката за пензионирање на вашата компанија до ИРА - но не ја пополнувајте правилно - би можеле да платите неоправдан данок? (Со правилно извршени превртувања нема да се плаќаат даноци).
01 Водење на ИРА Превртете го погрешен пат
Што ако ова се случи и немате 40.000 долари што лежат наоколу за да се вратите назад во ИРА за да го надоместите задржувањето на данок што сега е испратено до УЈП? Па, дека $ 40,000 за задржаните даноци потоа се смета за оданочлива дистрибуција од вашата сметка, а вие треба да плаќаат даноци за тоа - дури и ако наменете за сето тоа да биде ИРА превртување. (Со 25-процентна даночна стапка која е 10.000 долари во даноци за годината што можеше да се избегне.)
Ако сте постари од 59 1/2 години и тоа ви се случува, ќе треба да платите дополнителен 10% казна. Yikes!
Како ја избегнувате оваа голема даночна грешка? Кога ќе заминете од работодавачот мора правилно да ги превртувате вашите средства .
02 Не знаејќи за РМД (потребните минимални дистрибуции)
Вистина е. Откако ќе достигнете 70 ½ години, ако имате пари во традиционални IRAs - или други формални пензиски планови како 401 (k) s или 403 (b) s - тогаш ќе треба да преземете дистрибуции. Износот што треба да го повлечете е одреден со формула врз основа на вашата возраст и состојбата на вашата сметка на 31 декември претходната година.
Како што старееш, за секоја година возраст ќе се бара да се повлече повисок процент од преостанатиот биланс од она што требаше да се повлече од претходната година.
Ако не ја извадите потребната сума? Можете да должите казна од 50 проценти од износот што требаше да го преземете!
Потребните дистрибуции можат да се применат и на наследни IRAs и наследни Roth IRAs, дури и ако сте на возраст под 70 1/2 години.
03 Не се задржува данокот за пензии и социјално осигурување
Повеќето форми на приход за пензионирање се оданочуваат . На пример, пензискиот приход е оданочен приход, а вашиот приход за социјално осигурување може да биде предмет на оданочување! Покрај тоа, ќе пријавите интерес, дивиденди и капитални добивки на сите сметки за не-пензионирање.
Кога ќе се пензионирате, ако немате точен износ на даноците што ги задржувате од вашиот пензија или приход за социјално осигурување, може да бидете за големо изненадување кога ќе ги поднесете даноците. Ќе треба да направите даночна проекција за да го процените вашиот оданочен приход и вашата даночна стапка, и бидете сигурни дека имате вистински износи задржани.
04 Не прави даночно планирање ПРЕД Пензионирање
Даночно планирање не ти прави добро еднаш годишно. Ниските приходи може да бидат особено корисни и треба да ги користите за ваша корист. Губењето на работа или на друг начин со помал приход никогаш не е добро - но може да претставува можност за даночно планирање.
Ако имате година со големи одбивања, како што се хипотека за одбивање на камата и трошоците поврзани со здравјето - и со ниски приходи таа година - можеби ќе можете да го користите за да ги искористите со конвертирање на некои од вашите ИРА во Рот ИРА и да платите малку -да нема данок.
Ова може да ве спаси илјадници долари - но тоа не се случи, освен ако не го направите вашето даночно планирање пред крајот на годината . Даночното планирање може да му помогне на вашето гнездо да трае подолго
05 Не земајќи ја предноста на ИРА
Запознајте се со правилата на ИРА - и секоја година проверете дали имате право да направите IRA, непризнаен ИРА или Roth IRA придонес.
Исто така, треба да дознаете дали планот за пензионирање на вашата компанија нуди можност да направите Рот придонеси (тоа се нарекува назначена Рот сметка преку вашиот 401 (к) план).
Придонесите на Рот одат по данок, така што тие не го намалуваат даночниот приход од вашата тековна година, но кога ќе ги користите парите од Рот во пензија, дистрибуциите излегуваат без данок.
Покрај тоа, повлекувањата на Roth IRA не се вклучени во формулата која одредува колку од вашиот приход за социјално осигурување ќе се оданочуваат.
06 Не стратешки избор на тоа како и кога да се повлече приходот
Зошто е ова даночна грешка? Користењето на вашите пари за пензионирање во погрешен поредок може да значи плаќање на илјадници други даноци секоја година отколку што би требало да платите ако сте ги преуредиле работите врз основа на стратегијата која ќе ви донесе најмногу приходи по данок.
Ова е особено точно ако немате пензија и поголемиот дел од вашиот пензиски приход ќе доаѓаат од социјално осигурување и пари од ИРА. Еден искусен планер за пензионирање може да помогне во ваков вид на планирање - и може да резултира со повеќе приходи за пензионирање по оданочување за вас.