Задолжување направено десно
Бидете сигурни дека тоа го прави смисла
Првиот чекор е да се осигураме дека позајмувањето е всушност вистинскиот избор. Ако сте слушнале за "добар долг" и "лош долг", ти си запознат со концептот: добар долг плаќа за работи кои обезбедуваат долгорочна вредност и можеби дури и добиваат вредност со текот на времето, а лошиот долг плаќа за сегашната потрошувачка.
Примери за добар долг вклучуваат:
- Високо образование, бидејќи луѓето со одреден степен имаат тенденција да заработат повеќе во текот на нивните животи (и имаат повеќе избор во кариерата)
- Купувањето на пристапен дом - ако сето тоа оди добро - бидејќи може да обезбеди долгорочни финансиски бенефиции и контрола врз вашата околина (можеби и ќе успеете да го продадете со профит еден ден)
Примери на лош долг вклучуваат:
- Купување скап автомобил, бидејќи веднаш ќе ја изгуби вредноста и ќе продолжи да губи вредност со текот на времето (можеби дури и должиш повеќе отколку што вреди автомобил )
- Плаќање сметки како што се кабел, телефонски сметки и трошоци за забава, бидејќи нема начин да го задржите задолжувањето за да ги покријат основните трошоци - сето тоа ќе дојде еден грден крај еден ден
Пред да позајмите, оцени колку долго ќе трае долгот во споредба со тоа колку долго ќе трае бенефитот. Ако тоа не е инвестиција во вашата иднина, погледнете на други начини за финансирање на потребата.
Стартувај некои броеви
Важно е да ја платите вистинската цена за нешто што го купувате.
На пример, кога купувате автомобил, некои трговци се обидуваат да го префрлат фокусот на вашата месечна исплата, наместо на куповната цена - која може да работи лошо за вас .
Но, вашите месечни исплати и условите на вашиот заем се уште се важни. Погледнете ги вашите приходи и расходи и дознајте колку можете удобно да си дозволите да платите за вашиот нов заем.
Ако плаќањата ќе бидат товар, или изберете нешто поефтино или направете поголемо плаќање, така што ќе добиете повеќе зделка ако паднете во тешки времиња.
За да видите колку можеби ќе треба да плаќате на вашиот долг, извршете неколку броеви. Можете сами да ги направите сите пресметки или да користите компјутери и онлајн калкулатори за полесно да работите:
- Користете калкулатор за заеми со фиксна стапка (стандардни домашни, автоматски и лични заеми што ги плаќате со текот на времето)
- Погледнете како ќе изгледаат исплатите на вашата кредитна картичка ако позајмувате со кредитна картичка
Се разбира, речиси секогаш можете да ги исплатите долговите со дополнителни плаќања.
Еве еден слаб дел од водењето на броевите: треба да ја предвидите иднината. Можеби ќе сакате повторно да позајмите пари еден ден (ако купувате куќа сега, можеби ќе сакате да добиете кредит за автомобил за пет години) - и вашите месечни исплати на денешниот заем ќе ја повредат вашата способност да позајмуваат утре. Заемодавателите сакаат да видат соодветен сооднос на долг и приход , и едноставно можеби нема да можете да си дозволите дополнителни исплати. Ако користите калкулатор кој ви кажува "колку куќа можете да си го дозволите" (или слично), бидете конзервативни и не позајмувајте го целиот износ кој е достапен.
Што повеќе, не можете да предвидите дали вие (или вашиот сопружник, ако сте во брак) ќе ја изгубите работата.
Позајмување на ниво кое е "удобно" ве штити. На пример, може да купите работи кои не бараат од вас да направите жртви - затоа што навистина ќе треба да направите жртви ако вашиот приход се промени. Ако купите куќа која сама можете да си ја дозволите само на сопствен приход (или вашиот партнер), тоа не е толку катастрофално ако некој се отпушти или се повлече.
Земи го вистинскиот заем
Одговарајте го вашиот заем на ваша потреба. Во некои случаи, тоа е повеќе или помалку автоматски: ако купувате дом, веројатно ќе се квалификувате само за станбени кредити (како што се 15 или 30 години хипотеки со фиксна стапка ). Но лесно е да се најдат несогласувања. На пример, ризично е да се користи кредитна кредитна линија за да се финансира бизнис (но може да се исплати - кој знае?). Ако бизнисот не успее, како што многумина го прават, го ставате вашиот дом во ризик од запленување ако немате начин да го платите заемот.
Побезбедно е да користите необезбедени лични заеми . Ако не заложите било каков залог , нема ништо за заемодавателите да ги преземе. Се разбира, ако сте обврзани на заем, вашиот кредит ќе страда и на крајот може да завршите со правни проблеми , но нема лесно да бидете истерани надвор од вашиот дом (или да го повлечете возилото во средина на ноќта ).
Кредитите што ги плаќате месечно - исто така познати како рати за кредити - се генерално вашата најдобра опција. Кредитите кои треба да се отплаќаат секоја недела или на крајот на месецот често се многу скапи кредити, резервирани за должници во очајни ситуации. Овие кредити се рекламираат во продавници за исплата на заем и пари, и најверојатно ќе се претворат во многу скапи грешки.
Како да добивате месечни рати за рати
Пристоен кредит има редовни месечни исплати кои го намалуваат вашиот долг со текот на времето. Каде може да ги најдете овие заеми? Погледнете ги малите институции (кои се со поголема веројатност да работат со вас ако имате лоша кредитна или сеуште немате воспоставено кредит) и погледнете на интернет:
- Локалните банки и кредитните унии - институции со фокус на заедницата се најдобриот залог
- Прв да им помогне на кредиторите кои им овозможуваат на поединците да го финансираат вашиот заем
- Други онлајн не-банкарски заемодаватели (кои може да го финансираат вашиот заем од различни извори)
Позајмување на пари со лош кредит
Ако имате лош кредит, потешко е да добиете одобрение. Сите кредити што ги добивате ќе имаат повисоки каматни стапки , што значи дека ефективно ќе плаќате повеќе за она што го купувате. Како може да ги подобри вашите шанси за позајмување пари со лош кредит?
Изградба (или реконструкција) Вашиот кредит
ако позајмувате пари и плаќате на време, вашиот кредит ќе се подобри. Можеби нема да можете да добиете одобрение за кредитот што го сакате денес, но со текот на времето можете да го добиете вашиот кредит на подобро место. Погледнете како да го воспоставите и подобрите вашиот кредит , и пробајте мала гаранција за заем во кеш за да започнете работите. Запознајте се со кредитот со проверка на вашите кредитни извештаи (бесплатно) најмалку еднаш годишно и да научите како работат кредитни резултати за да разберете што ги бараат кредиторите .
Залог на залог
ако имаш средства што може да ги позајмите, тоа е секогаш опција. Но, реално треба да го испитате ризикот - што се случува ако вашиот имот (обично вашиот автомобил или вашата куќа) ќе биде одземен затоа што не можете да вршите плаќања. Ќе имате место за живеење? Ќе бидете во можност да стигнете до работа и да заработите приход? Дали вашето семејство или некој друг ќе страдаат?
Помош од пријатели и семејство
ако професионалните заемодаватели не сакаат да го одобрат вашиот заем, може да бидете во искушение да добиете некоја помош од семејството или пријателите. Иако може да изгледа како да имаат многу повеќе пари, вреди да се прават работи самостојно, ако е можно. Нивните пари може да бидат наменети за важни цели како што се пензионирање или здравствена заштита, а вашите пријатели и семејството можеби нема да бидат во позиција да ризикуваат за позајмување пари. Секако, имате намера да го отплатите, но животот понекогаш ги фрла кривите - што ако сте повредени или убиени во сообраќајна несреќа?
Позајмување пари директно од вашите познаници може да биде непријатно (иако помага да се има детален разговор за очекувањата да добие се што е во писмена форма ). Работите може да се променат во вашата врска. Ако некој е навистина подготвен и способен да ризикува да ви помогне, размислете да ги користите како косинер за вашиот заем.
Косигнатор се однесува на заемот со вас, и тоа лице е исто така одговорно за враќање на заемот (ако не можете да го отплатите, дали сте потрошиле пари, одлучиле да ги потрошите парите на друго место, или починале, косигнаторот ќе биде на јадицата за твојот долг). Ако можете да најдете некој со добар кредит и доволно приходи за да ви помогне да се квалификувате.
Логистика
За да добиете кредит, ќе треба да аплицирате со заемодавателите. Добра идеја е да купувате меѓу неколку зајмувачи. Трошоците и условите се разликуваат, и сигурно може да заштедите пари со споредување на понудите (споредувајќи ги тројцата кредитори е веројатно доволен). Дали сите ваши шопинг во рок од 30 дена или помалку да се минимизира штетата на вашиот кредит - ако продолжите да аплицирате за заеми може да изгледа како да сте во финансиска неволја (и ќе бидете во можност да го вратите).
дополнителни информации
Како да се добие заем .
Откако ќе бидете одобрени, не заборавајте да ги направите вашите плаќања на време. Поставете автоматски електронски плаќања (освен ако немате добра причина да не), за да не пропуштите исплати.