Добив Кеш? Изгради кредит
Што е заем од заем?
Гарантиран заем е заем што го гарантирате со депонирање на средства со вашиот заемодавач. Вие "се квалификува за" заемот првенствено врз основа на способноста на заемодавачот да го земе готовина ако престанете да вршите исплати на заемот.
За да го користите овој тип на заем, ќе позајмите од истата банка или кредитна задруга каде што имате пари на штедна книшка, сметка на пазарот на пари или сертификат за депозит (ЦД) .
Бидејќи веќе имате пари достапни на вашата сметка, постои минимален ризик за давателот. Ќе залог дека готовината како колатерал , што значи дека давателот може да ги поседува средствата ако не успее да го отплати кредитот како што е договорено. Како резултат на тоа, ќе биде полесно да се одобри. Ако не можете да се квалификувате за други видови заеми (како што се необезбедени кредити или кредитни картички), кредитите обезбедени со готовина може да бидат добра идеја.
Како тие работат
Користете за ништо: Гарантираните кредити може да се користат за било каква законска цел.
Но, најдобро е да ги ставате парите кон нешто што навистина ви треба или што ќе донесе враќање на вашата инвестиција (како што се подобрувања во вашиот дом). Кредитот може да дојде во форма на паушал, или можете да користите кредитна линија (на пример, со кредитна картичка обезбедена со пари).
Конкурентни стапки: плаќате камата, иако вашиот заемодавач веќе има пари за да го гарантира заемот.
Сепак, каматната стапка што ја плаќате на заемот обезбеден со пари е пониска од она што ќе го платите за повеќето други заеми. Освен ако немате големи кредитни оценки, ќе добиете подобра стапка со овие заеми отколку со кредитни картички или лични необезбедени кредити . Повторно, ризикот за вашиот заемодавател е мал, па трошокот за вас е помал.
Фиксни стапки: Стапките на плаќање обично се фиксираат на заеми што ги земате во паушал, така што вашата исплата останува иста со текот на времето. Вие не ги земате истите ризици што доаѓаат со променлива стапка , како што се зголемува исплатата на изненадување. Особено ако стапките се ниски, добивање на фиксна стапка за неколку години може да работи во ваша корист ако вашите заштеди почнуваат да заработуваат повеќе. Ако користите кредитна картичка обезбедена со готовина, стапката ќе биде променлива.
Колку? Некои банки ви дозволуваат да го позајмите целиот износ што сте го депонирале и да се заложите како залог. Други го ограничуваат односот на заемот со вредност до околу 90 проценти (или помалку). На пример, за секои 100 долари во вашата сметка, тие може да ви дозволат да позајмите само 90 долари. Ако вашата примарна цел е да се изгради кредит, не ви треба огромен заем - неколку илјади долари се изобилуваат и почесто е да започнете со заеми помали од тоа. Некои банки нудат готовински заеми до 100.000 долари - максималниот износ зависи од вашата банка или кредитна унија.
Кратки термини: Повеќето обезбедени кредити во готово доаѓаат со релативно кратки услови . Десет години или помалку е честа појава. Овие заеми се најдобри за да ви помагаат преку тешки времиња и да ги подобрите вашите кредитни резултати. Доколку барате 30-годишна хипотека, кредитот обезбеден со готовина веројатно не е вистинска алатка.
Плаќања на рати: Т o отплаќате паушални кредити, обично ќе правите еднакви месечни исплати во текот на мандатот на вашиот заем. Дел од секоја исплата го намалува вашиот биланс на заем, а остатокот е трошокот за вашата камата. За да видите како функционира тој процес, прочитајте за амортизацијата . Погледнете неколку броеви за себе и планирајте го заемот .
Сепак, постојат варијации на стандардниот заем. Некои заеми се достапни во форма на обезбедени кредитни картички или други видови кредитни линии .
Релативно мал: Y ou не треба да одат големи за да ги искористат овие заеми.
Ако само што почнуваш да градиш (или повторно да градиш) кредит, прашај за позајмување неколку стотини долари. Помал заем ќе биде помалку оптоварен за вашите финансии. Вие не сакате да заклучите повеќе пари отколку што треба, и можете да ги намалите каматните трошоци на ниско ниво.
Зошто да не трошите пари?
Може да се прашувате дали има било каква точка во добивање на заем кога веќе сте добиле пари на располагање. Во некои случаи, трошењето на готовината е добра опција: Ќе избегнете плаќање на камата, ќе го задржите вашиот долг само мал , а вие не ризикувате никаква штета на вашиот кредит ако престанете да вршите плаќања.
Сепак, користењето на овие заеми може да биде корисно.
Изгради кредит: Ако имате лош кредит (или никогаш не сте позајмиле во минатото, па кредитот ви е "тенок"), овие заеми може да бидат отскочна штица кон повисоки оценки за кредитите . Секој пат кога успешно ќе се исплати заем, вашиот кредит се подобрува (претпоставувајќи дека кредитот е пријавен кај агенциите за кредитни известувања ).
Трошоци за преостанати камати: Ако сакате да платите камата за да изградите кредит, корисно е да се надоместат некои од тие трошоци. Се разбира, треба да позајмите и да плаќате камата ако добивате други бенефиции. Кога го користите вашиот готовина како колатерал, парите се заклучени се додека кредитот не е отплатен (можеби ќе можете да пристапите до дел од него откако ќе делумно го отплатите кредитот). Во меѓувреме, вашите пари продолжуваат да заработуваат интерес , но ќе заработувате помалку интерес отколку што плаќате на заемот.
Чувајте ги заштедите непроменети: исто така има корист од однесувањето. Ако имате тешко време за заштеда на пари, можеби не е добра идеја да ги испуштите вашите итни заштеди (затоа што тогаш ќе ви треба дисциплина за обнова, и ќе треба да почнете од нула). Задолжувањето кон вашите пари обезбедува структура која ве поттикнува да ги направите потребните плаќања и ве обесхрабрувате од користење на кредитни картички за да платите за итни случаи. Откако ќе се исплати заемот, сеуште ќе имате збир на пари достапни за идните потреби.
Подобро кредити во иднина: На крајот, разликата помеѓу она што го заработувате и она што го плаќате е цената на подобрената кредитна и психолошката корист. Ако користите во иднина поголеми заеми (на пример, да купите куќа или автомобил), стратегијата може да се исплати. Ако имате подобар кредит и повеќе готовина за големо плаќање (затоа што сте чуваат вашите заштеди непроменети), може да се квалификувате за подобра стапка на тие големи заеми. Оваа стапка може да резултира со значително пониски трошоци за трошоци за живот.
Совети за градење кредит
Ако вашата главна цел е да се обнови кредит, осигурајте се дека заемот всушност ќе работи во ваша корист.
- Осигурајте се дека вашиот заемодавач известува за исплата на кредитни бироа, инаку нема да има ефект врз вашите кредитни оценки.
- Потврди дека заемот е всушност пријавен со проверка на вашиот кредит периодично (тоа е бесплатно за американските потрошувачи).
- Добијте ги вашите исплати навреме - задоцнетите плаќања ќе му наштетат на вашиот кредит, оставајќи ви повеќе работа за подоцна.