Овие заеми исто така се познати како "заеми за потпис" бидејќи вашиот потпис на договорот за заем е сето она што го донесувате на масата.
Вие вети дека ќе отплати, но не го поддржувате тоа ветување со залог на колатерал .
Видови необезбедени кредити
Необезбеден долг доаѓа во неколку форми.
- Кредитни картички се честа форма на необезбеден заем. Иако можеби не мислите на нив како "заеми", позајмувате пари кога ќе потрошите со кредитна картичка.
- Студентските кредити честопати се необезбедени. Иако некои луѓе земаат пари од своите домови за да платат за училиште, чистите студентски кредити преку Министерството за образование се обично необезбедени .
- "Лични" заеми , достапни од банки, кредитни унии и онлајн зајмувачи, се необезбедени кредити кои можете да ги користите за било која цел што сакате .
Споредете и контраст
За да се зајакне концептот, може да биде корисно да се погледне на кредити кои не се необезбедени кредити.
Авто кредит се обично обезбедени кредити. Кога позајмувате да купите автомобил (или позајми се од титулата во автомобилот ), давателот има право да го однесе автомобилот ако престанете да вршите плаќања.
Домашните кредити исто така се обезбедени.
Без разлика дали позајмувате за купување дома или сте добиле втора хипотека , ризикувате да бидете истерани од вашиот дом преку запленување ако не успеете да го вратите кредитот.
Бизнис кредити можат да бидат обезбедени или необезбедени. Ако вашиот заемодавател бара да направите лична гаранција , можеби ќе треба да го заложите вашиот дом или други средства како колатерал.
Дури и со обезбедени кредити, можно е да го оштетите вашиот кредит ако престанете да вршите плаќања. Фактот дека заемодавачот го зема вашиот колатерал не го менува тоа.
Всушност, понекогаш кредиторите продаваат колатерал, но приходите од продажба не се доволни за да го исплатат заемот. Кога тоа ќе се случи, ќе го изгубите имотот, ќе го оштетите вашиот кредит и сè уште должите пари за договорот поради недостиг на суд .
Уште повеќе, заемодавците можат да наплатат казнени такси, со што се зголемува износот што го должите. На крајот, заемодавателите можат да преземат правно дејство и можеби ќе можат да земаат готовина од вашите банкарски сметки или да ги украсуваат своите плати.
Одобрување за необезбедени кредити
За да добиете обезбеден кредит, не треба да се заложувате ништо како колатерал. Наместо тоа, давателот ќе ја процени вашата апликација за заем врз основа на вашата способност да го отплати (за разлика од способноста на заемодавачот да го продаде вашиот имот и да го наплати она што го должиш).
Заемодавачите гледаат неколку фактори за да одлучат дали веројатно ќе отплаќате или не.
Вашиот кредит: Заемодавците ја проверуваат вашата историја на позајмување за да видат дали сте успешно платиле кредити во минатото. Врз основа на информациите во вашите кредитни извештаи , компјутер создава кредитен рејтинг , што е кратенка за оценување на вашата кредитна способност. За да добиете необезбеден заем, ќе ви треба добар кредит.
Ако сте направиле многу малку позајмување во минатото (или имате лоши кредити, бидејќи сте паднале во тешки времиња во вашето минато), можно е повторно да го изградите вашиот кредит со текот на времето.
Вашиот приход: Заемодавателите сакаат да бидат сигурни дека имате доволно приход за да ги отплатите сите нови заеми. Кога ќе аплицирате за заем (без разлика дали се обезбедени или необезбедени), заемодавателите ќе побараат доказ за приход. Вашите платни никулци, даночни пријави и извештаи за банките најверојатно ќе обезбедат доволен доказ за приход. Потоа, заемодавачите ќе проценат колку товар од вашата нова исплата на заем ќе биде во однос на вашиот месечен приход. Тие обично го прават тоа со пресметување на односот долг / приход .
Ако не можете да се квалификувате за необезбеден заем врз основа на вашиот кредит и приход, можеби сеуште имате опции .
- Ко-потпишувач: Еден пристап е да побарате ко-потписник да ви помогне да добиете одобрение, но ова може да ги стави сите во тешка ситуација . Ко-потпишувачот ќе биде 100 проценти одговорен за враќање на долгот ако не можете да го сторите тоа поради некоја причина.
- Обезбеден долг: Можете исто така да се обидете да се заложите за обезбедување. Сепак, ризикувате да губите средства ако не можете да продолжите со исплатите. Можете да залог физички средства, но исто така можете да користите готовина на банкарска сметка или други финансиски средства за да обезбедите заем .
- Недостаток на позајмица: Ако вашиот сооднос долг-до-доход предизвикува проблеми, помал заем треба да резултира со пониски месечни исплати . Ако сеуште можете да постигнете што ви треба со помал долг, тоа би можело добро да функционира за секого.