Повеќе заемопримачи зајакне апликација
Зошто се применуваат заеднички?
Повеќе приходи: зголемување на приходот за да се отплати заем е често главната причина за аплицирање за заем заеднички.
Заемодавците споредат колку должници заработуваат секој месец за потребните месечни исплати за заем. Идеално, исплатите ќе јадат само мал дел од вашиот месечен приход (заемодавците пресметуваат коефициент на долг кон доход за да одлучат ). Кога плаќањата се преголеми, додавање на друг заемопримател кој заработува приход може да ви помогне да добиете одобрение.
Подобро кредитирање: дополнителен заемник, исто така, може да помогне ако таа има силен кредит . Кредиторите сакаат да позајмуваат на должници со долга историја на позајмување и враќање (на време). Ако можете да додадете силен кредитен рејтинг на вашата апликација за заем, имате подобри шанси да добиете одобрение.
Повеќе средства: заедничките должници, исто така, можат да донесат средства на табелата. Тие би можеле да обезбедат дополнителни пари за поголемо плаќање (и заемодавците може да ги обесхрабрат "подароците" од не-позајмувачи, особено за хипотекарни заеми), или тие може да се заложат за колатерал што го поседуваат за да обезбедат заем.
Заедничка сопственост: во некои случаи, само му дава смисла на должниците да аплицираат заедно.
На пример, брачната двојка може да ги прикаже сите средства (и долгови) како заеднички ставки. Тие се заедно, за подобро или полошо.
Заеднички кредит наспроти ко-потпишување
Со заеми од заеми и заеми, друго лице ви помага да се квалификувате за заемот. Тие се одговорни (како што се вие) за отплата, а банките се чувствуваат поудобно ако има некој друг на куката за заемот.
Ова е главната сличност: и козгерите и ко-позајмувачите се 100 отсто одговорни за заемот. Сепак, заедничките заеми се разликуваат од ко-потпишаните заеми .
Правата на Cosigner: cosigner има одговорности , но генерално нема права на имотот што го купувате со приносите од заем. Со заеднички заем, секој заемопримач најверојатно (но не секогаш) е сопственик на она што го купувате со заемот. Cosigners едноставно го земаат целиот ризик без корист од сопственоста. Cosigners немаат право да го користат имотот, да имаат корист од него или да донесуваат одлуки во врска со имотот.
Односот е во прашање
Односот помеѓу кредитокорисниците може да биде важен кога аплицира за заеднички заем. Некои зајмувачи издаваат заеми само за луѓе кои се поврзани со крв или брак. Ако сакате да позајмите некој друг, бидете подготвени да ловте малку повеќе за сместувачкиот заемодавач. Некои зајмувачи бараат секој неповрзан заемопримач да се примени поединечно - што го отежнува квалификувањето за големи заеми.
Ако не сте во брак со вашиот ко-заемопримачот, задолжително ставајте договори во писмена форма пред да ги купите скапиот имот. Кога луѓето ќе се разведат, судските постапки имаат тенденција да направат темелна работа за поделба на средствата и одговорностите (иако тоа не е секогаш случај).
Дури и покрај тоа, тешко е да се добие нечие име од хипотека . Неформалните поделби можат да се повлечат подолго и да бидат потешки ако немате јасни договори.
Дали е потребен заеднички заем?
Запомнете дека главната придобивка од заедничкиот заем е дека е полесно да се квалификувате за заеми кога комбинирате приходи и додадете силни кредитни оценки . Можеби нема потреба да аплицирате заедно ако еден заемопримач може да се квалификува поединечно. И двајцата (или сите вие, ако има повеќе од две) може да се вклучат во исплати дури и ако едно лице е именувано на заемот. Можеби дури и ќе можете да го ставите името на секого на дело на сопственост - дури и ако еден од сопствениците не аплицира за заем.
Се разбира, може да биде невозможно едно лице да се квалификува за голем заем. Домашните кредити , на пример, имаат тенденција да бидат толку големи што приходот на едно лице нема да го задоволи посакуваниот долг на долгот на давателот на односите со приход.
Заемодавците, исто така, може да имаат проблеми со не-позајмувачите кои даваат придонес кон плаќањето. Но, поголемото плаќање може да заштеди пари на различни начини, па затоа би можело да вреди додавање на заеднички заем:
- Ќе позајмите помалку, така што ќе плаќате помалку од камата
- Ќе имате подобар однос за заем за вредност (или помалку ризичен заем) за да можете да добиете подобри стапки
- Можеби ќе можете да избегнете плаќање приватно осигурување на хипотеки (PMI)
Одговорност и сопственост
Пред да одлучите да користите заеднички заем (или не), осигурајте се да разберете што се вашите права и одговорности. Добијте одговори на следниве прашања:
- Кој е одговорен за плаќање?
- Кој е сопственик на имотот?
- Како можам да излезам од заемот?
- Што ако сакам да го продадам мојот удел?
- Што се случува со имотот ако некој од нас умре?
Никогаш не е забавно да се разгледа сето она што може да тргне наопаку, но подобро е да се изненади. На пример, сосопственоста се третира поинаку во зависност од државата во која живеете и како ја поседувате имотот. Ако купите куќа со романтичен партнер, и двајцата можеби ќе сакате другите да си го вратат дома кога ќе умрат - но законите за сопственост може да велат дека имотот оди на имотот на покојникот (и без валидни документи да се каже поинаку, семејството на починатиот може да стане ваш сосопственик).
Излегувањето од заем исто така може да биде тешко (ако вашата врска завршува, на пример). Не можете само да се отстраните од заемот - дури и ако вашиот ко-заемопримачот сака да го отстрани вашето име. Заемодавачот го направи заемот врз основа на заедничка апликација, а вие сте 100 отсто одговорни за враќање на заемот. Во повеќето случаи, треба да го рефинансирате заемот или да го отплатите за да го ставите зад вас. Договорот за развод кој вели дека едно лице е одговорно за отплата нема да предизвика раздвојување на заемот (или да се отстрани некое име).