Што значи да се капитализира каматата на заемот?
Со студентски кредити, можете да ги капитализирате каматните трошоци, наместо да го плаќате каматата како што треба. Бидејќи каматните трошоци не се исплатени, надоместоците се додаваат во билансот на вашиот заем. Како резултат на тоа, билансот на заем се зголемува со текот на времето и ќе заврши со поголем износ на заем при дипломирањето.
Во одреден момент, ќе треба да ги платите тие каматни стапки. Тоа се случува во форма на повисоки месечни исплати или исплати кои траат подолго отколку што инаку би траеле.
Во сметководството, капитализирана камата е вкупниот трошок на интерес за проект. Наместо да ги наплаќаат каматните трошоци на годишно ниво, каматните трошоци се третираат како дел од трошоците за долгорочно средство и се амортизираат со текот на времето.
Капитализирање на интерес за студентски кредити
Со некои заеми, како студентски кредити, може да имате можност привремено да ги прескокнете плаќањата на вашиот заем.
На пример, непубликуваните стафордски кредити ви дозволуваат да ги одложувате плаќањата додека не завршите со училиштето. Тоа е атрактивна карактеристика, бидејќи тоа помага со вашиот готовински тек овој месец, но тоа може да резултира со повисоки трошоци и построги парични текови во иднина.
Без разлика дали плаќате или не, каматата сеуште се пресметува (или се наплаќа од вашата кредитна рамнотежа).
Сте позајмиле пари, па природно следат каматни трошоци. Ако одберете да не плаќаат ништо, вкупниот износ на заемот при завршување на училиштето ќе биде поголем од сумата на пари што сте ги примиле и потрошиле.
Имајте на ум дека со субвенционирани заеми , федералната влада ги плаќа тие каматни трошоци, така што вашата заемна камата не се капитализира.
Зголемување на рамнотежата
Капитализираниот интерес го зголемува износот на кредитот. Како резултат на тоа, вие не само што позајмувате она што првично сте ги позајмиле за училишни и за животни трошоци, туку исто така позајмувате за покривање на каматните трошоци. Поради тоа, исто така, мора да плаќате камата на каматата која ви ја наплатил давателот.
Обратно мешање: Вашиот заем биланс ќе се зголеми побрзо и побрзо, бидејќи износот на камата што ја "позајмите" продолжува да се зголемува. Плаќањето на камата на врвот на интерес е форма на мешање , но тоа функционира во корист на вашиот заемодавач, а не твое. Друг термин за ова, кој беше омилен кредит функција пред хипотекарната криза, е негативната амортизација .
Секое плаќање помага: Дури и ако не сте обврзани да плаќате ништо, најдобро е да платите нешто. На пример, за време на воздржаност или одложување , можеби нема да мора да направите целосна исплата. Но, она што го ставате кон заемот ќе го намали износот на камата што ќе ја искористите. Вашиот заемодавач може да обезбеди информации за тоа колку камата се наплатува на вашата сметка секој месец. Плаќај барем толку многу за да не одиш подлабоко во долг . Со тоа ќе ве стават во подобра позиција за неизбежен ден кога ќе треба да почнете да правите поголеми "амортизирани" месечни исплати кои го намалуваат вашиот долг.
Време на отплата
Како студент, можеби не е важно дали вашиот заем биланс се зголемува секој месец. Но, поголем заем баланс ќе влијае на вас во иднина години - веројатно за многу години да дојде. Тоа исто така значи дека ќе плаќате повеќе камата во текот на животот на вашиот заем.
"Трошокот" на заем, игнорирајќи ги еднократните надоместоци, е каматата што ја плаќате . Со други зборови, го враќате она што ви го дадоа, а вие плаќате малку повеќе. Вкупниот трошок е воден од:
- Износот што го позајмувате: колку е поголем износот на кредитот, толку повеќе ќе ви платите.
- Каматната стапка: Колку е повисока стапката, толку поскап е позајмувањето
- Времето што го земате за да го отплатите: Ако потрае подолго, има повеќе периоди (месеци и години) за кои вашиот заемодавател плаќа камата.
Особено со федералните студентски кредити , можеби нема да имате многу контрола врз каматната стапка.
Но, можете да го контролирате износот што го позајмувате, и може да спречите таа сума да расте од вас. Но, ако профитирате од интерес, вашите месечни исплати (и трошоци за живот) ќе бидат повисоки. Колку повисоко? FinAid има корисен калкулатор за водење на броевите на одложување.
Ако сакате да видите како работите работат за себе, можете исто така да користите табеларна табела (на пример, Excel или Google Sheets, на пример) за да моделирате свој заем . Едноставно поставете ги исплатите на нула за период на одложување на примерокот.
Зошто да не плаќаат екстра?
Запомнете дека минималното потребно плаќање е токму тоа - минималниот износ потребен за да се спречи оштетувањето на кредитите и задоцнетите плаќања. Секогаш можете да платите повеќе, и често е мудро да го сторите тоа. Плаќањето екстра на вашиот долг ви помага да трошите помалку на камата, да го елиминирате долгот побрзо и да се квалификувате за поголеми заеми со подобри услови во иднина.