Изборите за пензионирање во рана кариера можат да направат разлика
Планирањето за пензионирање е еден од најважните финансиски предизвици со кои ќе се соочите во животот. Креирање на вистински план за вашата ситуација ќе ви помогне да ги задржите на вистинскиот пат да постигнете финансиска независност подоцна во животот.
Но, ако направите една од овие грешки во "Големата тројка" кога го креирате првичниот план за пензионирање по отпочнување на нова работа, може да се соочите со некои големи пречки на патот кон финансиска слобода.
Не заштедува доволно или чека премногу време да започне
Кога сте во раните фази од вашата кариера, пензионирањето е веројатно никаде во близина на врвот на вашата листа на животни предизвици и грижи. Кога сте во своите 20-ти и 30-ти, со поголема веројатност ќе бидете фокусирани на плаќање на студентски кредити и сметки за кредитни картички или плаќање на секојдневните трошоци за живеење. Други финансиски цели во рамките на вашето место може да биде купување на дом или само се обидува да се изгради тој фонд за итни случаи ќе слушнете финансиски планери ви кажува што е потребно.
Сите овие финансиски цели и предизвици се борат за истите тешко заработени долари во вашиот буџет. Затоа е толку лесно да се направи грешка на претпоставка дека можете едноставно да заштедите повеќе утре за да го надоместите изгубеното време или целосно да заштедите.
Други се потпираат премногу на нивниот работодавач за да им помогнат да одберат колку да придонесат за пензионерски план преку стандардната поставка за време на авто-запишување. Проблемот со овој пристап е вашата првична стапка на придонес не може да биде доволна.
Најдобрата стратегија за да се осигурате дека сте доволно заштеда е да извршите основна пресметка за пензионирање кога првично ќе ја поставите вашата сметка за пензионирање, а потоа повторно барем еднаш годишно за време на годишниот преглед.
Овој процес ќе ви овозможи да добиете солидна проценка за тоа колку ќе треба да заштедите за да го задржите посакуваниот животен стил за време на пензионирањето и да не се потпирате на вашите пријатели и соработници за да ја водите оваа важна одлука.
Често се препорачува да се започне со првична цел да заштедите најмалку 10-15% од вашиот приход годишно во текот на вашата кариера. Обидете се барем да придонесете доволно за да го добиете целосниот резултат од вашиот план за пензионирање на работното место ако понудениот натпревар се нуди ако заштеда од 15% или повеќе е нереална од самиот почеток. Редовно зголемување на идните придонеси секоја година автоматски е уште еден начин за "да се заштеди повеќе утре", ако е достапна стапка на ескалација на придонес во вашиот план за пензионирање. Ако ова не е достапно, поставете календарски потсетник за да ги зголемите придонесите од најмалку 1-2% секоја година. Вие исто така може да сакате да ги примените идните зголемувања на платите или бонусите на вашата сметка за пензионирање. Во крајна линија е да се автоматизира заштедата и да се плати напред кон вашето пензионирање!
Немање план од почеток
Ако некогаш сте биле во ресторан кој има повеќе од 200 мени предмети го знаете тоа чувство на неодлучно кога сте принудени да ги стесните своите опции. Вашата финансиска иднина е далеку поважна од вашиот следен оброк.
Некои избори во животот може да изгледаат огромно, особено кога знаеме колку се важни.
Изборот на вашите првични опции за инвестирање во пензискиот план е предизвик за многумина од нас, бидејќи сите ние не ја поседуваме финансиската самодоверба за да донесеме информирана одлука. Реалноста е дека алатките и ресурсите постојат за да ни помогнат да ги донесуваме овие одлуки, па дури и инвеститорот кој е почетник треба да има основен план. Ако немате напишано план за игри, идните заштеди во пензија не може да бидат доволни за да ви помогнат да платите за важни животни цели.
Основен инвестициски план исто така ни помага да ги избегнеме емоционалните одлуки кои можат да ги фрлат нашите планови. Кога периоди на екстремна пазарна нестабилност, многу инвеститори имаат тенденција да се избегнат резерви и да инвестираат премногу конзервативно. Дозволи неодамнешните пазарни подеми и падови да те плашам далеку од берзата може да биде огромна грешка ако сте во претходните фази од вашата кариера.
Тоа е затоа што само фокусирањето на ризикот на берзата може да биде кратковидо и да ве изложува на поголем ризик и тоа е ризик да ги преживеете вашите пари.
За инвеститорот, размислете за користење на ниска цена, пасивна инвестициска стратегија која се фокусира на распределба на средствата (или како ја делите вашата сметка преку класи на имот како што се акции, обврзници, реални средства и пари). Ова обично ќе функционира подобро отколку само да се обиде да ги избере врвните изведувачи од претходните години. Еден практичен пристап за инвестирање во диверзифицирано портфолио кое обезбедува професионални упатства вклучува избор на заеднички фонд за распределба на средства кој одговара на вашата толеранција за ризик. Како алтернатива, целниот датум заеднички фонд кој автоматски се прилагодува постепено да стане поконзервативно инвестиран додека приоѓате на пензионирање.
Не го прави поголемиот дел од даночните прилагодени сметки
Многу пензионерски штедачи ја прават грешката да не ја искористуваат целосната предност на даночниот поволен третман на 401 (к) планови и ИРА. Традиционалните сметки за пензионирање, како што се плановите 401 (к) и одбиените IRAs, даваат добар почеток, бидејќи добивате моментален даночен одмор и способност да го намалите вашиот оданочен приход. Лимитот за придонесот за IRS за 401 (k) изнесува 18.000 долари, а границата за придонесот од IRA е 5.500 долари во 2016 година.
Друга клучна корист од целосно искористување на сметките за пензионирање е тоа што им овозможуваат на вашата заработувачка да расте на база на одложени даноци. Кога ќе ја споредите оваа даночна корист со моќта на мешање на интерес, мислата за пензионирање почнува да се појавува малку помалку застрашувачка. Вие исто така можете да го користите концептот на локација на имот во ваша корист со тоа што ќе придонесете за Roth 401 (k) или Roth IRA за да ги добиете придобивките од порастот на приходите ослободени од данок. Бидете свесни дека Roth сметките се финансираат со долари по оданочување. Како резултат на тоа, оваа стратегија генерално функционира најдобро кога не треба да го намалите вашиот приход под оданочување во тековната година или ако очекувате да бидете во повисока даночна заграда за време на пензионирањето.
Со намалувањето на пензиите и загриженоста за одржливоста на социјалното осигурување , станува се појасно дека товарот на финансирање на пензионирањето е на нас како поединци. Ако ги избегнете овие три главни грешки при креирањето на вашиот план за пензионирање, ќе бидете во можност да го балансирате уживањето во животот денес со мир на умот, знаејќи дека се подготвувате за вистинска финансиска независност во пензија (без оглед колку е далеку оваа цел може да изгледа или како дефинирајте го своето "пензионирање").