Комбинирајте ги најдобрите особини на 401 (k) и Roth IRA со Roth 401 (k)
Ако имате опција Roth 401 (k) на работа, важно е да разберете како и кога да ги искористите. Ако немате опција Roth 401 (k) на работа, тоа сепак има смисла да се разбере она што можеби би сакале да дозволите вашиот оддел за бенефиции да знаат дека пропуштаат.
Како Рот 401 (к) работи
Како придонеси за Рот ИРА, придонесите за Рот 401 (к) не се одбиваат од данок. Ефикасно, ги користите последоходните долари за да го финансирате вашиот придонес. Меѓутоа, кога парите ви се распределуваат за време на пензионирањето, целата сметка е ослободена од данок. ( Редовните IRA и 401 (k), од друга страна, се одложуваат со данок , што значи дека ќе плаќате многу даноци за вашите дистрибуции за време на пензионирањето).
Нема ограничувања на приходите
Давање придонес за Рот ИРА е дозволено само ако вашиот приход е под одредени граници . Меѓутоа, не постојат такви ограничувања за планот Рот 401 (к). Ова го прави Roth 401 (k) привлечен за оние кои инаку не би се квалификувале за оваа опција за заштеда во пензија која обезбедува ослободување од данок на приходи од инвестиции.
Поголеми граници на придонес
Придонесите на Рот ИРА се ограничени на 5,500 долари (2016) или 6,500 (2016, ако 50 или постари). Но, Roth 401 (k) придонесите може да бидат високи како 18.000 долари (2016) или 24.000 долари (2016, ако 50 или постари).
Сепак, забележете дека овие ограничувања се вкупно дозволени за сите 401 (к) придонеси. Како таква, дали би требало, како 45-годишна возраст, да одвоиш 12.000 долари за редовна 401 (к) во 2016 година, најмногу што би можеле да придонесете за Рот 401 (к) е 6.000 долари. Придонесите за редовните 401 (k) и за Roth 401 (k) се дозволени се додека вкупниот износ на придонеси не го надминува годишниот лимит. Сепак, исто така можете да направите придонес за Roth IRA откако ќе достигнете годишен лимит на придонес за 401 (к) план.
401 (k) Граници за придонеси за 2016 година
Граници на придонес за ИРА за 2016 година
Придонеси од совпаѓање на работодавачот
Дали или не добивате соодветен придонес од вашата компанија, одредува вашиот работодавец. Ако го добиете, тоа е направено пред оданочување и се одржува одделно од вашиот Рот 401 (к).
Рот 401 (к) наспроти Редовен 401 (к)
Избирање на кој план да учествувате, ако вашиот работодавец ви ги даде двете опции, може да биде тешко. Иако постојат многу варијабли кои треба да се разгледаат, најважна е вашата очекувана стапка на данок на доход при пензионирање во споредба со вашата моментална даночна стапка. Колку е поголема веројатноста дека вашата иднина стапка на данок на доход ќе биде поголема, толку попривлечно е Рот. Како таква, младите луѓе кои можеби се наоѓаат во релативно ниски даночни загради денес најодговорно треба да размислат за Рот 401 (к).
Можете да извршите неколку хипотетички сценарија за да ги споредите разликите помеѓу редовните 401 (k) и Roth 401 (k) користејќи споредбени калкулатори.
Рот 401 (к) е одлука на компанијата
Не секоја компанија има 401 (к) план, а не секоја компанија со 401 (к) план избра да додаде план Рот 401 (к). Ако не ја видите опцијата наведена во книгата за придобивки, прашајте ги вашите претставници за придобивки. Ако вашиот работодавач добива доволно барања, компанијата може само да ја додаде.