Како да го избереме најдоброто место за да го поминете Вашиот 401 (к) или план за пензионирање
"Претпоставувам дека е само да останам на мојата стара работа", рече таа.
"Значи вашата поранешна компанија ќе продолжи да управува со неа?" Прашав.
"Не знам", одговори таа. "Јас само претпоставувам дека ќе.
Последен пат кога ја напуштив работата, морав да заработам затоа што немав многу таму. Но сега имам многу повеќе спасен, па сфатив дека би можел да го оставам таму ".
Драго ми е што прашав, бидејќи кога станува збор за вашиот план за пензионирање, не сакаш да правиш претпоставки. Ако не сте сигурни што се случува со планот за пензионирање со спонзориран од работодавачот, кога ќе заминете од фирма, треба да дознаете. Освен ако вашиот поранешен работодавец не му пречи на континуираното управување со вашите средства, треба да донесете одлука во рок од 60 дена или средствата во планот автоматски ќе бидат дистрибуирани до вас или на друга индивидуална сметка за пензионирање . Без разлика дали одите на работа поради движење на компанијата, отпуштање, отпуштање или промена на животниот стил, компанијата треба да биде многу јасна за тоа што треба да направите со вашиот пензиски план. Тоа е до тебе што да правиш понатаму.
Опции за пензионирање при менување на работни места
Кога ќе заминете со работа, можете да направите неколку работи:
- Можете да ги оставите парите со вашиот поранешен работодавец - Некои работодавци ќе го дозволат ова ако имате рамнотежа над 5000 долари. Другите ќе ве присилат да ги префрлите парите од планот во рок од 60 дена или ќе го преместат за вас. Ако поранешниот работодавач ви дозволи да ги задржите вашите пари на сметката, сепак треба да се справите со некоја точка. Оставете план зад секое работно место и до крајот на вашата кариера може да завршите со 401 (к) гробишта исполнети со занемарени инвестиции со кои вашиот целокупен портфолио ќе го изгубите . Освен ако инвестициските опции во старите 401 (к) се толку неверојатно неверојатни, тие не можат да се најдат на друго место, потребен ви е долгорочен план за движење на тие средства. Постојат некои причини да се разгледа напуштањето на вашиот план за пензионирање со претходниот работодавач, вклучувајќи запознавање со инвестициските опции, потенцијално пониски надоместоци, поделба на правила за услуги, професионално насочување и заштита од тужби.
- Можете да ги префрлите парите директно во пензискиот план на вашиот нов работодавач - Многу работодавци ќе понудат опција за план-до-план превртување во нивните 401 (к) или друг квалификуван пензиски план . Исто како што ги преместувате своите вештини и искуство на новата работа, го преместувате вашето пензиско гнездо . Нема никакви даночни последици или казни со овој потег, и вашиот работодавач треба да понуди инструкции за да ве оди низ него. Ова може да биде многу лесна опција која го одржува вашиот заштеди, колку што ви се допаѓа изборот на инвестиции во новиот план. Исто така е убаво да се започне со нова 401 (k) со убав, здрав баланс. И ако вашиот работодавач нуди кредити, имате поголем број на средства на располагање (иако 401k заеми не се секогаш препорачани ).
- Вие би можеле да ги преместите парите во IRA Rollover и да ги одберете своите сопствени инвестиции - A Rollover IRA е сметка што ја отворате тоа е место за вашите стари 401 (k) и пензиски планови. Ако се стремите да се преселите од работа на работа додека се качувате по скалилата за кариера, Rollover IRA е одлична опција . Кога вршите директен превртување , не постојат даночни последици или вклучени даночни казни. И IRA Rollover нудат бесконечни опции за инвестирање за да изберете од-вклучувајќи ги акциите , обврзниците , взаемните фондови , ETFs , дури и недвижниот имот - ако е тоа она што го барате. Во надолна линија, веќе нема да правите редовни придонеси кон оваа сметка, така што сметката ќе изгуби малку импулс. Сепак, IRA-овите за превртување се толку флексибилни, можеби ќе можете да ги вратите средствата назад во идниот план на работодавачот.
- Можете да ги земете 401 (к) парите и да трчате - Ова се нарекува паушална дистрибуција, и очигледно е најлошата опција . Од една причина, автоматски ќе намалите данок од 20% и ако сте помлади од 59 Ѕ, најверојатно ќе платите дополнителна казна од 10%. Со оглед на вашата даночна заграда и потенцијалните државни и локални даноци, може да изгубите половина од вашите заштеди. Ако тоа не е доволно лошо, ќе го изгубите заштедата што сте ја имале во пензискиот план, како и времето што го поминавте со пари.
Што ако не ги направите овие работи?
Според Службата за внатрешни приходи , ако вашата заштеда биланс е помала од 5000 долари, вашиот работодавец не треба вашата согласност пред да ги дистрибуирате средствата од планот. Меѓутоа, ако има повеќе од $ 1000 во вашиот план и не се одлучите за друг вид дистрибуција, вашиот администратор на планот е потребно да ги префрлите средствата во ИРА.
Ова е прилично ново правило и им помага на инвеститорите да останат посветени на нивниот план за штедење за пензионирање.
Ако вашиот 401 (k) биланс е помал од 1000 долари, случајно може да земете паушална распределба без да ја реализирате. Можеби мислите дека 1000 $ не е голема работа. Но, со магијата на мешање , 1000 $ може да се зголеми брзо ако продолжите да се надоградувате со континуиран придонес помеѓу 6% и 10% од платата пред данок .
Ако добиете случајна распределба на паушалната сума, но сеуште сте во рок од 60 дена од прекинувањето на стариот план, сепак можете да ги префрлите парите во нов план на работодавец или ИЛВ со превртување. Треба да бидете во можност да барате какви било даноци или казни платени на вашата даночна пријава . (Има смисла да се разговара со даночни професионалци однапред.) Откако ќе поминат 60 дена, УЈП вели дека единствените исклучоци што ќе се разгледуваат се во случаите кога финансиската институција неправилно ја преместила парите.
Ако ги задржите вашите инвестиции да работат во различни сметки, дадете сеопфатна слика за тоа како вашите инвестиции работат заедно. Сакате да го одржите вашето портфолио урамнотежено, избегнувајќи многу преклопувања на инвестициите или прекумерни трошоци.
Содржината на оваа страница е дадена само за информации и за дискусија. Не е наменет да биде професионален финансиски совет и не треба да биде единствена основа за вашите одлуки за инвестиции или за планирање на даноците. Под никакви околности овие информации не претставуваат препорака за купување или продавање хартии од вредност.