Вие сеуште можете да заштедите со ИРА
Сепак, сеуште можете да заштедите за вашето пензионирање со непризнаен придонес од ИРА. Иако вашите непризнаени придонеси за IRA нема да ги намалат вашите даноци во годината што ќе ја направите, приходите што ги добиваат се одложени од данок , што претставува клучна даночна предност на редовната ИРА.
Не-одбивни придонеси за ИРА се изградат врз основа
Тоа може да биде обесхрабрувачки кога не добивате никаква непосредна даночна корист од непризнаениот придонес на ИРА. Но растот на одложениот данок може да биде значаен, и во крајна линија може да го направи придонесот вреден, особено ако очекувате да имате пониска даночна стапка откако ќе се пензионирате од сега.
Кога ќе ги земете вашите редовни ИРА дистрибуции за време на пензионирањето, плаќате даноци за растот. Сепак, сите непризнаени придонеси се третираат како основа . Бидејќи ефективно сте платиле данок на парите кога го дадовте придонесот, нема да мора да плаќате данок подоцна.
На пример, велат дека сте направиле придонес од неотуѓиво $ 2.000 пред една година, а вашиот салдо на сметка, преку дополнителни одбиени придонеси и раст на инвестициите , вредеше 20.000 долари кога ќе се повлечеш. Ако треба да направите повлекување од 1.000 долари за време на пензионирањето, само 900 долари ќе се сметаат за оданочив приход, бидејќи 10% ($ 2.000 поделено со 20.000 долари) е враќање на непризнаена основа.
Не е секогаш јасно дали придонесите за IRA кои не се одбиваат се најдоброто место за да ги заштедите вашите пензиски заштеди. На пример, ако очекувате дека вашиот приход (и вашата даночна стапка) ќе продолжи да расте, можеби ќе сакате да плаќаат данок на заработувачка додека одите, наместо да ги одложувате.
ИРА Ограничување на приходите
Правилата за придонесите на ИРА се комплексни, и секоја година плаќа да ги разгледаат.
Покрај тоа, границите на придонесот може да варираат од година во година. За даночната година 2017:
- Оние 50 и постари можат да соберат вкупно 6.500 долари во нивните традиционални и РОТ-ИРА.
- Оние 49 и помладите можат да соберат вкупно 5,500 долари во нивните традиционални и РОТ-ИРА.
Овие ограничувања не се однесуваат на придонеси за превртување или враќање на резерватот.
Сепак, можеби нема да можете да одземете сè што придонесувате за традиционална ИРА.
Ако сте вработени од компанија која нуди сметка за пензионирање на работното место , како што е 401 (к) или 403 (б), се соочувате со одредени ограничувања на приходот за одземање на придонесите од IRA. Ова е точно, без разлика дали всушност избирате да учествувате на работниот план за пензионирање.
За даночната година 2017 година, оние кои се опфатени со пензиски план на работа и поднесување како единечни или глава на домаќинства со износ од 62.000 долари или помалку, можат да го земат целосното одбивање, додека оние што се пријавуваат како брачни пријави заедно или како квалификувана вдовица 99.000 $ или помалку се подобни за целосна одбивање. Ако сте во брак заедничко поднесување и вашиот брачен другар е покриен со план на работното место, но не сте, можете да го одземете целиот износ ако направите 184.000 долари или помалку.
Одбиените отстапки се отстрануваат од таму како што се зголемува приходот.
Оние кои се омажиле да поднесат поединечно подлежат на построги правила за приход, иако секој кој е одделен и кој живее настрана за целата година, се третира како самостоен од УЈП за целите на овие граници.
Од друга страна, ако ниту вие, ниту вашиот сопружник не ги исполнувате условите да учествувате во план за пензионирање на работното место, тогаш можете да направите одбитни IRA- придонеси сè додека вие (или вашиот сопружник) стекнале приход, без оглед на износот.
Рот ИРА како алтернатива
Многу луѓе кои имаат приходи кои ги надминуваат границите за редовно намалување на ИРА, сепак можат да бидат подобни за придонесот на Рот ИРА, кој има значително повисоки граници на приход (видете 2017 граници на доходот од Рот ИРА ).
Ако ова е случај за вас, обично има смисла да се избере придонесот на Рот ИРА во текот на непризнаена ИРА .
На крајот на краиштата, и покрај тоа што ниту еден придонес не може да се одбие, со редовна ИРА придонесот се зголемува од одложениот данок, но придонесот на Рот ИРА расте без данок .