Ако одберете да не ги задржувате даноците, а вие ги поднесувате даноците, може да завршите со данок, плус казна за доплата.
За да го избегнете ова, ќе сакате да го процените вашиот приход за годината, и да го поставите вашиот даночен задржување соодветно.
Колку во даноците треба да ги задржите?
Ако сте во пензија, може да биде тешко да се утврди колку во даноците ќе задржите од вашата пензија бидејќи вашата даночна стапка зависи од изворите на приход на домаќинството и одбитоците.
Кога ќе ги додадете сите ваши извори на приходи и одземете ги вашите одбитоци, добивате вашиот приход што подлежи на оданочување. Вашиот даночен приход ја одредува вашата даночна заграда, и можете да ја користите оваа даночна заграда за да процените колку да задржите. Кога ќе погледнете шема на даночни стапки, можете да видите дека повисоките износи на приход ќе се оданочуваат со повисоки стапки.
Даночно планирање може да ви помогне да дознаете вистинскиот износ за задржување. Со даночното планирање, ќе се стави заедно "преправам" даночна пријава, наречена даночна проекција. Додека преминувате во пензија, можеби ќе сакате да работите со CPA, даночен професионалец или планер за пензионирање кој ќе ви помогне во тоа.
Ако претпочитате да го направите тоа сами, можете да ги вклучите броевите во онлајн 1040 даночен калкулатор за да добиете груба проценка. Или можете да ја пополните вашата федерална даночна форма како да поднесувате даноци. Следете ги упатствата за да видите каде оди секој извор на приход. Пресметајте го данокот за кој мислите дека ќе му должите. Поделете го според вашиот вкупен приход.
Користете го одговорот за да видите кој процент да го задржите.
На пример, да речеме дека вкупниот приход ќе биде 20.000 долари од пензија и 30.000 долари што ќе се повлечете од вашата ИРА . Пополнувате препратена даночна пријава и пресметате дека ќе должите 5000 долари во даноци. Тоа е стапка од 10%. Можете да имате 10% од федералните даноци што ги задржувате директно од вашата пензија и ИРА дистрибуција, така што ќе добиете нето 18.000 долари од вашата пензија и 27.000 американски долари од вашата ИРА.
Кога да промените колку данокот е задржан од вашата пензија
Кога работите, можете да го промените износот на данокот што го задржувате од вашата плата секоја година. Во пензија, можете да го направите ова исто така. Кога ќе се промени вашата даночна состојба, ќе сакате да го прилагодите даночното задржување.
На пример, вашата прва година на пензионирање може да имате дел од платата во годината, и може да имате брачен другар кој сеуште работи. Ова значи дека можеби ќе треба да задржите поголем износ на даноци од вашата пензија за таа година. Во следните години, вашиот приход може да се промени, што значи дека треба да го приспособите вашиот даночен задржување.
Следните настани може да предизвикаат потреба да го промените данокот на задржување во пензија:
- Сопружник престанува да работи
- Вие или сопружник преземате скратено работно време
- Вие исплаќате хипотека или преземате хипотека
- Имате голема количина на оданочливи капитални добивки од продажба на имот, заеднички фондови или акции
- Повлекувате од IRA или 401 (k) сметка
- Вие или вашиот сопруг започнете социјална помош
- Достигнувате 70 години и почнувате со потребните ИРА дистрибуции
Промена во задржување кога ќе започнете социјално осигурување
Многу пензионери кои имаат пензија се изненадени од зголемувањето на нивните даноци кога ќе започнат со социјално осигурување . Износот на вашите социјални бенефиции кои подлежат на оданочување зависи од другите извори на приход. Ако вашата пензија започна пред неколку години и сега започнувате социјални бенефиции , најверојатно ќе треба да го зголемите данокот на задржување.
Промена на задржување кога ќе достигнете возраст 70
Кога ќе достигнете 70 ½ години, ќе треба да започнете да примате дистрибуции од традиционалните IRA сметки и други квалификувани пензиски планови како 401 (k).
Овие дистрибуции се вклучени како оданочлив приход на вашата даночна пријава. Поголемиот дел од времето ќе сакате да ги намалите даноците од овие IRA / 401 (k) дистрибуции.
Некои луѓе земаат ИРА дистрибуција или исплаќаат стари 401 (к) план на почетокот од годината и забораваат на тоа до моментот кога ќе поднесат даночна пријава. Тие се изненадени од износот на даноците што ги должат. Не дозволувајте тоа да ви се случи. Секогаш кога ќе повлечете пари од која било сметка во пензија, прашајте ги импликациите за данок. Подобро е да планирате однапред отколку да заостанете на даноците.