На заеми, каматата понекогаш се додава на кредитот однапред врз основа на каматната стапка, износот на кредитот и периодот на отплата. Во овие случаи, интересот е вграден во вашата исплата на заем.
Бидејќи кредитите имаат фиксен износ за плаќање кој вклучува каматни стапки, знаете однапред колку долго ќе потрае за да се исплати толку долго (се додека вие плаќате навреме, се разбира).
Со кредитни картички, каматата во форма на такса за финансии се додава во вашата сметка месечно, додека не го исплатиш билансот, освен ако не го платите билансот во целост пред истекот на грејс периодот . Колку е повисока вашата каматна стапка, толку ќе бидат повисоки трошоците за финансии. Кога се обидувате да го платите вашиот долг, повисоките каматни стапки ви наштетуваат затоа што голем дел од вашата исплата оди кон финансирање.
Пример за каматна стапка
Надоместокот за финансирање на рамнотежа во износ од 20.000 американски долари, во висина од 10% од април, би изнесувал 167 долари. Со плаќање од 400 долари, околу 233 долари оди кон намалување на вашата рамнотежа; остатокот се применува на интерес.
Ако истиот биланс имаше Април од 20%, трошоците за финансирање ќе бидат 333 долари. Со истиот исплата од 400 долари, вашата рамнотежа би се намалила само за 66 долари!
Бидејќи вашиот биланс се намалува само за малку секој месец, ќе треба многу повеќе да го платите вашиот долг.
Во првиот пример од $ 20K во 10% Април, ќе биде потребно само под 5 ½ години да го исплати долгот ако постојано плаќаш 400 $ месечни исплати. Сепак, во 20% Април, ќе ви треба малку повеќе од 9 години за целосно да го исплатите билансот и тоа е под претпоставка дека вашата каматна стапка не се зголемува, нема да направите никакви дополнителни трошоци или да имате додадени надоместоци и ќе продолжите да го направите истиот месечен надомест секој месец.
Колку ви плаќате крајно интересирање?
Во првиот пример, ќе плаќате 5,980 американски долари во камата од времето кога ќе го исплатите билансот. Во вториот пример, со каматна стапка од 20%, би платиле значително повеќе - 23.360 долари!
Единствениот начин да заштедите пари на интерес е значително да го зголемите месечното плаќање - до $ 820 месечно - или да го добиете издавачот на вашата кредитна картичка за да ја намалите каматната стапка. Сјајната страна на зголеменото плаќање е тоа што можете да го исплатите билансот за помалку од три години со таа исплата, дури и со повисока каматна стапка.
Добивање на пониска каматна стапка
Уверливоста на издавачите на кредитни картички за да ја намалите каматната стапка не е секогаш лесно, особено ако немате кредитна историја да се квалификувате за пониска каматна стапка на друго место. Но, има некои добри вести: ако вашата каматна стапка се зголеми, бидејќи сте биле задоцнето 60 дена на плаќање со кредитна картичка, издавачот на кредитна картичка мора да ја намали вашата стапка по шест последователни навремени плаќања. Дури и ако сте помалку од надеж за зголемување на вашата каматна стапка, вреди да се обидете. И ако издавачот на вашата кредитна картичка ви го одбие овој пат, обидете се повторно за околу шест месеци.