Како работи полиса за осигурување на сопствениците на куќи и што е опфатено?
Осигурување на сопствениците на куќи е договор дизајниран да ве заштити како сопственик на куќи од ненадејни и случајни загуби. Насловна полиса за осигурување е договор помеѓу сопствениците на куќи, исто така познат како осигуреникот и осигурителната компанија.
Договорот создава договор кој, во замена за премијата што ја плаќа сопственикот на куќата, друштвото за осигурување ќе го надомести сопственикот на куќи за неочекувана, ненадејна и / или случајна штета или катастрофи што се случуваат во домот и / или содржината на дома, како што е договорено во формулацијата на политиката.
Осигурување на сопствениците на куќи штити имот на сопственикот и гарантира дека покриените загуби, ризик или катастрофа нема да ги остават во финансиски неволји. Без разлика дали барате да купите осигурување како прв пат сопственик на домови , референцирање информации за да бидете сигурни дека добивате најдобра вредност за вашите пари или да побарате помош за да ја разберете вашата политика, тука се и некои основи за осигурување на сопствениците на куќи.
Како работи осигурување на сопствениците на куќи?
Вашата полиса за осигурување е договор кој се согласува да ве покрие за одредени ризици или ризици кои може да се случат предизвикувајќи финансиска загуба.
Во замена за премија (износот на пари што ќе го платите за вашиот договор) полисата за осигурување претставува договор дека осигурителната компанија ќе ви ја надомести загубата како што е опишано и детално наведено во вашата домашна полиса за осигурување.
Сите услови и правила на вашата политика диктираат што е покриено, како ќе се плати побарување и што е исклучено или ограничено. Можете да ги најдете основните информации за покриеноста на вашиот договор за осигурување на страната за декларација од вашата полиса за осигурување .
Договорот за осигурителна политика јасно ги наведува дефинициите и посебните ограничувања за да знаете што да очекувате како осигурителен осигурител.
Колку чини осигурување од дома?
Постојат многу фактори кои одредуваат колку трошоци за осигурување за дом. Врз основа на статистичките податоци, просечниот трошок за осигурување на сопствениците на куќи во Соединетите Американски Држави изнесува 1.132 долари годишно, а просечната цена за осигурување на наемниците е 190 долари годишно, според Заводот за информации за осигурување. Тоа се само просеци. Трошокот може да варира, врз основа на следниве три фактори:
- Вашите лични податоци, вклучувајќи ја вашата возраст, професија, ако имате историја на осигурување, вашиот кредитен рејтинг, ако припаѓате на било која организација која има групни планови за осигурување или попусти, вашиот животен стил и употреба на вашиот дом.
- Информациите поврзани со локацијата на вашиот дом, искуството со загуба во областа каде што се наоѓа вашиот дом и предвидени фактори на ризик за тоа каде вашиот дом е физичка ситуација влијаат стапки на осигурување.
- Деталите за вашиот дом, вклучувајќи ги и реновирањето, годината на градба и материјалите што се користат во изградбата на вашиот дом, како и секоја дополнителна сигурност што ја имате во вашиот дом.
Вашата лична историја на осигурување и информации обично дозволуваат да се додадат попусти во политиката, па дури и ако ја споредите цената на осигурување за две идентични куќи веднаш до едни со други, цената може да биде различна ако луѓето кои ги поседуваат овие куќи имаат различни лични ситуации.
Дали е вредно за домашно осигурување?
Домашно осигурување им обезбедува на луѓето кои го поседуваат својот дом вреден ресурс за заштита на нивната инвестиција и финансиска стабилност, ако се појави ситуација кога има ненадејна и случајна штета на вашата лична сопственост или куќата. Тој исто така ве заштитува со обезбедување осигурување од одговорност кое произлегува како резултат на вашата домашна сопственост, или дури и како резултат на вашите активности и активности како поединец во светот .
Колку дома осигурување ти треба?
Вашето осигурување за дом треба да има доволно покриеност за да ви обезбеди надомест за финансиски загуби во 4 главни категории.
- Вредноста на вашата структура или зграда. Исто така познат како живеалиште осигурено вредност . Ова не ги вклучува трошоците за земјиштето.
- Вредност за замена на вашата содржина или лична сопственост . "Лична сопственост" опфаќа работи кои не се дел од структурата - работите што сте ги донеле кога сте се преселиле во домот, или мебелот и друг имот што сте го купиле и зачувате во вашиот дом.
- Трошоци за дополнителни трошоци за живеење. Ова се трошоци кои ќе ги направите како резултат на побарувањето ако не сте биле во можност да живеете во вашиот дом поради покриена загуба или осигурана опасност додека друштвото за осигурување го поправа вашиот дом кога е немоќно. Домот не може да се живее кога нема вода или електрична енергија, или кога има уништување што го прави невозможно да се живее во домот за време на поправките. Секоја осигурителна компанија може да го дефинира ова поинаку или може да ја процени потребата да се движи од случај до случај.
Полиса за осигурување на дом е пакет политика. Цената на осигурувањето се базира на вредноста на вашиот дом, или на осигурената живеачка вредност за домашно осигурување.
Цената на осигурувањето е врз основа на вредноста на вашата содржина за застрахователни осигурителни или политички политики .
Дополнителните трошоци за живеење се обично процент од примарната покриеност, а покриеноста со одговорноста доаѓа како основа, но може да се зголеми во зависност од вашите лични потреби.
Други покрития за осигурување од дома
Постојат и други покрития кои можат да се вклучат во полисите за осигурување на дом , на пример, политиката на сопствениците на куќи ќе вклучува и дополнителни структури како процент од износот на зградата. Како преглед, горенаведените се основните делови на покриеност со кои би сакале да се фокусирате за да дознаете колку покритие за дома ви треба.
Дополнителните покрития може да се додадат со одобрување доколку ви треба повеќе покриеност отколку што е вклучено во пакетот за осигурување на дом . Насловна полиси за осигурување обично имаат посебни ограничувања на одредени предмети, како накит; ако по разгледувањето на посебните ограничувања на вашата политика има имот што сакате да бидете сигурни дека е покриен, тогаш може да одлучите да додадете осигурување за возачот .
Оштетување на водата и осигурување од дома
Оштетување на вода е слабо покривање кога станува збор за домашно осигурување. Некои оштетувања на водата се покриени , а некои покритици може да се додадат со одобрување , како што е покривање на резервоарите за одводнување ; другите покрития за оштетување на водата се исклучени . При изборот на домашна полиса за осигурување бидете сигурни и прашајте за различните видови оштетувања на вода што се вклучени во вашата политика и да дознаете кои од нив може да додадете покриеност со опционално одобрување. Оштетувањето на вода е зголемен ризик поради промена на временските услови и стареењето на инфраструктурата.
Кој е опфатен со политика на сопственикот на домот?
Во вашата полиса за осигурување, постои дефиниција за осигуреникот. Според оваа дефиниција обично ќе најдете опис на тоа кој е покриен со вашата полиса за осигурување. Вообичаено, политиката ќе определи дека именуваниот осигуреник и сопруг или домашен партнер (преку обичајно право или брак) се сметаат за осигурени според политиката. Заедно со ова, може да бидат вклучени и зависните деца на осигуреникот додека живеат дома.
Кој не е опфатен со политика за домско осигурување?
Домашната помош, роднините кои не се вклучени во дефиницијата на осигурениците, привремените гости на гости и цимерите не се вклучени или опфатени со полиса за дом, бидејќи овие лица не се вклопуваат во дефиницијата на осигуреникот.
Осигурување Ако го изнајмите вашиот дом
Ако го изнајмите вашиот дом и не го поседувате, без разлика дали станува збор за куќа, стан или стан, тогаш ви треба застраховки за осигурување .
Ако го изнајмите вашиот дом
Насловна осигурување е наменета за да се осигура дома се користи како примарен престој. Ако го изнајмите вашиот дом, тогаш политиката на сопствениците на куќи не е правилна политика за вас и не смеете да бидете осигурени ако имате побарување што се појавува додека се издава домот.
Домашна деловна активност и застраховки
Ако го користите вашиот дом за бизнис, треба да разговарате со вашата осигурителна компанија за да дознаете дали тие можат да додадат возач за дома базирани бизнис. Домашното осигурување не е наменето за покривање на деловната употреба, па користењето на вашиот дом за бизнис, а не да го спомнувате со осигурителната компанија, може да ја намали вашата покриеност ништовно и неважечко. Не пријавување на промени во домашната политика или во вашата лична ситуација може да предизвика осигурителната компанија да ја откаже вашата политика.
(Дознајте повеќе за причините што осигурителната компанија може да ја откаже вашата политика овде .)
Постојат многу препораки или планови кои би можеле подобро да ви одговараат од стандардната политика на сопствениците на куќи кога имате деловна активност. Дури и ситуации кога го користите вашиот дом за хостинг или споделување на домови во Airbnb може да биде проблем, но разговорот за вашата ситуација со вашето домашно осигурување може да ви даде решенија кои ќе ви помогнат да добиете вистинска покриеност.
Насловна осигурување за Condo или Co-op сопственици
Ако поседувате condo или co-op, тогаш не ви треба осигурување на сопствениците на куќи; треба да имате condo или co-op осигурување, бидејќи condos и co-ops ги земаат предвид многу посебни околности кои постојат кога имате само една единица на зграда или акции во соработка. На пример, една покриеност која е специфична за сопственикот на кондо, но нема да биде вклучена во политиката на сопствениците на куќи е проценката на загубата или непредвиденото осигурување .
Кои "ризици" се опфатени со домашна полиса за осигурување?
Кога ќе купите домашна полиса за осигурување имате можност да одберете каква покриеност сакате . Постојат два основни концепти на покриеност во домашната полиса за осигурување:
- Отвори опасности
- Именувани опасности
Разбирањето на овие два концепта помага да се покаже разликата во нивото на покриеност што може да ви понудат различните опции во полисата за осигурување, бидејќи тие имаат значителни разлики во нивоата на покриеност:
- Политиката за отворени ризици те покрива за "сите ризици", освен ако тие не се исклучени.
- Политиката со именувани ризици или утврдените ризици ви покрива многу ризични ризици. Ризиците обично се ограничени на 16 основни "катастрофи" што може да ви се случи, но потоа после тоа, сè друго не е опфатено. Некои политики може да обезбедат помала покриеност, како што е формата HO-1.
Бидете сигурни и прашајте дали политиката што ја купувате опфаќа отворени ризици на осигурената стара структура и содржината, или само на осигуреното живеалиште. Ова прави разлика во она што го добивате во тврдењето.
Како се исплаќа Политиката за домско осигурување во барање ?
Основата за порамнување на штети наведени во вашата формулација на политиката ќе ви каже што можете да очекувате во барањето колку што се однесува до компензацијата. Двете основни форми на компензација во побарувањето се:
- Фактичка парична вредност: Ова е цената на замена, намалена за амортизација. Ова значи дека нема да добиете доволно пари за да го замените домот или предметите, ако основата за порамнување на побарувањата е вистинска парична вредност. Ова е најмалку пожелно форма на решавање на побарувањата.
- Замена на трошоците: Трошокот за замена ви обезбедува компензација за замена на осигурените ставки во загубата. Дознајте дали ова важи за вашата зграда и содржина. Ова ви овозможува да го замените она што сте го изгубиле по барање и да се вратите назад каде што сте биле пред загубата, бидејќи ќе ги добиете парите што ќе ги замените.
Важно е да ја прочитате вашата формулација на политиката во врска со основот на порамнување на штети кога добивате полиса за осигурување на дом за да бидете сигурни дека ги разбирате одредбите во договорот, исклучоците и ограничувањата.
Што е формулар за политиката за домско осигурување и што значи тоа?
Кога добивате цитати за полиси за осигурување на дом, важно е да дознаете каква форма на политиката сте цитирани. Формата на политиката го опишува видот на покриеност во осигурителниот "пакет" што го купувате. Клучните разлики во формуларот на политиката ќе бидат во основа на решавање на штети, како и во колку ризици се опфатени. На пример, отворена опасност или сите форми на политиката за ризик како HO-3 ќе имаат далеку поголема покриеност отколку HO-2, но и двете се политики за осигурување на дом. Тоа е формата која ја прави разликата е она што може да очекувате да биде покриено за, ако треба да поднесете барање.
Примери за некои од различните типови на сопственици на домови "Политички форми"
| HO-1: Политика на ограничена покриеност |
| HO-2: Основна политика која ги опфаќа само наведените ризици |
| HO-3: Обезбедува посеопфатна покриеност која ги покрива сите ризици освен ако не е исклучена |
| HO-8: Често употребувани за постари домови содржи вистинска основа за парична вредност на порамнување на штета, што значи дека амортизираната вредност се плаќа во побарување - ова не е доволно за замена |
| HO-4: Политика за застраховане на наемничка |
| H0-6: Кондо политика за осигурување |
Политики за домашно осигуруваье за дома и специјалност со висока вредност
Куќите со висока вредност, историските домови и домовите со посебни одлики можат да се квалификуваат за високо квалитетно осигурување на домот. Ако имате дом со висока вредност или надпросечна градба и квалитет, можеби ќе сакате да се погледне во специјалитет со висока вредност дома осигурител. Високата вредност дома осигурување нуди најширока покриеност на располагање, но доаѓа со премија цена.
Придобивките може да вклучуваат целосна вредност за замена, без обврска да ги заменат политиките (можностите за издвојување пари), подзаконските прописи, поголеми надоместоци за дополнителни трошоци за живеење и покривање за повисоки граници на накит, ликовна уметност, антиквитети или предмети што не можат да бидат заменети поради нивната природа. Овие видови на предмети не се покриваат лесно на стандардна домашна политика поради ограничувања и исклучувања.
Дали сите сопственици на куќи треба да имаат политика за осигурување од дома?
Не, сите сопственици на куќи не мора да имаат домашна полиса за осигурување. Меѓутоа, ако имате заем или хипотека и не сте целосно сопственик на вашиот дом, хипотекарниот заемодавач може да бара од вас да имате домашно осигурување, бидејќи тие сакаат да ги заштитат парите што ги дал како дел од заемот. Тие може да побараат од вас да обезбедите средство за осигурување пред да го дадете вашиот хипотека или заем.
Насоки за политиката за домување: Секогаш проверувајте ги сопствените правила и услови
Секогаш е најдобро да се разговара со вашиот претставник за осигурување за тоа како побарувањата работат со вашата полиса за осигурување, бидејќи условите варираат од осигурителот до осигурувачот, концептите што се дискутирани во овој напис се основните упатства што треба да ви помогнат да ги поставите важните прашања во врска со вашето покривање.
Можете да ги споредувате трошоците за осигурување на дом или закупец за секоја држава во Институтот за информации за осигурување.