Осигурување на живот
Осигурувањето на живот е договор помеѓу друштво за осигурување и физичко лице, во кое друштвото за осигурување се согласува дека ако физичкото лице ("осигуреникот") треба да умре за време на траењето на полисата за осигурување на живот, друштвото за осигурување ќе го плати предодредениот износ на пари на корисникот избран од осигуреникот по нивната смрт.
Осигурувањето на живот може да се купи за претходно определен термин, обично од 5-30 години, или на трајна основа.
Причини за купување осигурување на живот
Луѓето купуваат осигурување од живот поради многу причини. Најчеста причина е да оставите пари на вашето семејство во случај да умрете, за да не завршат во финансиска криза поради изгубениот приход. Сепак, постојат неколку други причини за купување осигурување на живот што можеби ќе сакате да го разгледате:
- За покривање на трошоците за погреб
- За да ја осигурате вашата хипотека, наместо да купувате осигурување преку банката
- Да ги отплаќате кредитите или другите заеми, па вашиот имот или семејство не се заглавени со вашите долгови
- Да плати даноци на имот
- За да го заштитите животен стил на брачниот другар, дури и ако немате деца
- Да го заштитите вашиот иден начин на живот со заклучување на пониска стапка на осигурување на живот, додека сте помлади, поздрави и немате проблем со медицински испит
- Да се изгради богатство како дел од вашата финансиска стратегија
Факти за осигурување на живот кои можат да ве изненадат
Според студијата за сопственост во 2016 година,
- 84 отсто од Американците сметаат дека на повеќето луѓе им е потребно осигурување за живот
- 70 отсто рекле дека им е потребно осигурување за живот, но 41 отсто од Американците немале тоа
- Millennials над-проценува цената на $ 250,000 живот полиса за осигурување од 3 или 4 пати од реалните трошоци
- 83 проценти од Американците сметаат дека ќе го сметаат осигурувањето за живот ако е полесно да се разбере
Податоците, пак, сугерираат дека постојат некои работи за осигурување на живот кои се збунувачки за просечниот човек. Ќе ги исчистиме некои од заблудите, објасниме неколку основи за осигурување на живот и одговориме на неколку клучни прашања како што се:
- Дали навистина треба животно осигурување ?
- Кога треба да го купите?
- Какво осигурување на живот е најдобро ?
- Како можам да заштедам пари за осигурување на живот?
Кои се различните типови на осигурување на живот?
Да почнеме со одење преку различни типови на осигурување на живот, како и добрите и лошите страни на секоја од нив.
- Долгорочно осигурување на живот : Мандат осигурување на живот е прифатлива опција која ви овозможува голема флексибилност во однос на тоа колку долго сакате политиката за, како и до лимитот на осигурување. Поради тоа што е за одреден рок, можете исто така да побарате фиксна каматна стапка која ви овозможува да ги буџетувате исплатите за дадениот термин. Долгорочното осигурување започнува со 5 години и може да достигне до 30. Ова е најмалку скапа опција.
- Целосно осигурување на живот : Целосното осигурување на живот е постојана форма на осигурување на живот, бидејќи те покрива за време на вашиот живот. За разлика од мандатот на осигурување кој истекува по избраниот износ на години сте се осигурани за. Недостаток за некои луѓе во целина живот политика е дека премиите се обично повисоки.
- Универзално осигурување на живот: Универзалниот живот е еден вид цела полиса за осигурување на живот. Во минатото историската изведба на универзалниот живот предизвика многу луѓе да бидат претпазливи поради инвестицискиот фактор на дел од премиите. Тоа може да биде интересна опција ако се информирате за придобивките, како што е можноста за подоцнежно позајмување од вашата полиса за осигурување на живот .
Конвертирање на мандатниот живот на целото осигурување на живот
Ако не сте сигурни каков вид на политика ќе функционира најдобро за вас, исто така треба да размислите да побарате дека ако купите поевтина, поевтина опција како термин осигурување на живот, ако имате опција да се претворите во цел живот политика подоцна.
Каде може да добиете осигурување од живот?
Можете да купите осигурување на живот директно преку осигурителна компанија, преку посредник за осигурување на живот или финансиски планер, или преку здруженија за група или членство. Сè повеќе луѓе купуваат осигурување на живот онлајн или директно преку осигурителни компании. Понекогаш ова изгледа како брзо и лесно решение, но можеби нема да добиете најдобро покривање за цената што ја плаќате. Секогаш проверувајте неколку места или работете со финансиски планер или брокер за да добиете совет за вашите околности.
4 совети за заштеда на пари за осигурување на живот
Покрај изборот на политиката на терминот, постојат начини да заштедите пари за осигурување на живот.
- Продавница околу вашиот живот осигурување за да ги најдете најдобрите стапки. Размислете за користење на брокер за осигурување на живот кој може да провери многу различни компании за осигурување на живот и политики за вас и да ви понуди разни опции. Користење на посредник или финансиски советник, исто така, ќе ви даде предност за работа со некој кој ќе ги анализира вашите потреби и да излезе со решенија кои работат за вас. Пронајдете некој кому може да му верувате и да уживате во работата со кој одговара на сите ваши прашања. Цените за осигурување на живот се регулирани, па немојте да се чувствувате како да ви се јавувате на многу брокери - само се занимавате со оној кој ви се допаѓа најдобро, ќе ги добиете истите стапки.
- Купи осигурување на живот кога сте помлади и здрави. Цените за осигурување на живот се базираат на вашата возраст и на вашата здравствена состојба. Не знаете што доаѓа во иднина, па ако сте сега здрави, размислете да добиете политика каде што можете да го положите лекарски преглед и да ја заклучите најдобрата стапка. Осигурајте се да прашате за премиите за гарантирани ниво, за да можете имаат корист од конзистентна стапка во текот на мандатот на политиката што ја избирате и немате изненадувања. Ако имате здравствени услови, осигурајте се дека и купувате наоколу, видете ја првата точка погоре за користење на брокер, бидејќи некои компании за осигурување на живот ќе дадат подобри стапки за одредени медицински состојби, каде што други ќе наплаќаат повеќе. Финансиски советник ќе може да ви помогне.
- Не пуши. Непушачите имаат пониски стапки на осигурување на живот отколку пушачи. Ако пушите, размислете за напуштање. Иако може да се купи политика како пушач, ако може да се откажете за период од 12 месеци, повеќето осигурители на живот ќе ги прилагодат стапките откако сте биле пушачи. Но, не го одложувајте купувањето осигурување за живот додека не се откажете од пушењето, особено ако го имате во плановите; само да ја добиете вашата политика и да дознаете каква цена ќе биде кога сте пушачи. Ова може да ви помогне да ве мотивира на долг рок, а вашето семејство ќе биде заштитено додека работите на него.
- Прашајте дали има подобра стапка за плаќање на вашата премија годишно, наместо месечно. Некои компании ќе понудат подобри стапки кога плаќаат на годишна основа.
Осигурување на живот преку твоето дело: дали е доволно?
Според студијата за најдобар животен стапка 2017, една третина од Американците кои имаат осигурување на живот имаат само група осигурителни животни политики. Иако е подобро од ништо, постојат неколку причини зошто не треба да се потпрете на осигурувањето на живот што го добивате преку работа:
- Може да ја изгубите кога ќе ги смените работните места
- Ќе треба да понесете нов медицински преглед ако одлучите да добиете нова политика
- Лимитот на вашето групно осигурување на живот преку работа е ограничен - на пример, тоа може да биде само двапати од вашата плата (или помалку). Ова нема да биде доволно, во повеќето околности, да му помогнете на вашето семејство, или да ги покриете долговите и финансиските обврски на долг рок.
Заблуди за осигурување на живот, разоткриени
Осигурувањето на живот често се смета за непотребен трошок или оној што добива одложување. Еве некои работи што можеби ќе сакате да размислите пред да одлучите дека осигурувањето за живот не е за вас во моментов.
"Луѓето што не работат немаат осигурување од живот"
Дури и ако не работите, твојата смрт ќе има финансиски последици ако извршувате грижи за работа или работа дома, додека партнерот работи. Ако нешто ви се случи, можеби нема да има загуба на приход, но ќе има драстично зголемување на трошоците. На пример, трошоците за грижа за деца и трошоците за домаќинство може да станат неопходни ако одеднаш појдовте. Ако сакате вашето семејство да го задржи својот животен стил и да се грижи за работите на сличен начин што сега го правите, ќе треба да ги разгледате трошоците за ангажирање луѓе да ги преземат тие задачи за да му дозволат на вашиот партнер да продолжи да работи и заработува приход.
"Луѓе без деца или брачни другари не треба осигурување за живот"
Ако немате зависни деца или деца, но планирате да имате семејство подоцна во животот, можеби ќе сакате да размислите за купување осигурување на живот порано во животот, додека сте помлади. Трошоците за осигурување на живот се базираат на голем број фактори, вклучувајќи ја и вашата возраст и здравје. Кога сте помлади, ќе имате значително пониски стапки отколку кога конечно ќе стапите во брак и ќе го имате тоа семејство.
"Животното осигурување е премногу скапо"
Чекањето да платите долгови пред да го купите осигурувањето за живот звучи како добра идеја, но ако нешто ви се случило утре, би го оставиле долгот кон вашето семејство. Дали тие ќе бидат во можност да ги покријат овие долгови и да го надоместат изгубениот приход поради твоето отсуство?
Постојат опции за евтин осигурување на живот кои може да се купат за само неколку долари дневно. Имајќи мала количина на осигурување на живот сега може да дозволи добра безбедносна мрежа за вашето семејство.
Колку долго трае за осигурување од живот?
Во принцип, процесот на осигурување на живот вклучува 3 чекори и вообичаено може да се заврши во 4-6 недели од времето на пополнување на апликацијата:
- Дискутирање опции, а потоа пополнување на апликација за осигурување на живот
- Преземање на лекарски преглед
- Примање на резултатите од лекарски преглед и последователно одобрување, приспособување на стапката или одбивање на бенефиции
Дали осигурувањето на живот ќе се исплати веднаш откако ќе го купите?
Многу компании ќе ве "покријат" за придобивки за осигурување од живот од моментот кога ќе ја поднесете апликацијата под услови:
- Сè што е прогласено според апликацијата
- Медицинскиот преглед доаѓа без нови информации.
Прашајте ја вашата осигурителна компанија за ова во моментот кога ќе одлучите да купите политика и да ја потпишете апликацијата. Дознајте дали покриеноста започнува веднаш или ако постои период на чекање. Исто така, внимавајте на исклучоците во политиката, како што се клаузулата за самоубиство и периодот на оспорување .