Дефиниција: Фактичката загуба во осигурувањето се однесува на вкупните трошоци кои директно или индиректно произлегуваат од побарувањето. Ги претставува реалните трошоци или издатоци кои настанале поради побарувањето и ја сочинуваат вкупната исплата што осигурителната компанија ќе ја направи за целата загуба, според политичката формулација.
Актуелна загуба во осигурувањето може да се однесува на:
1. сите трошоци настанати поради побарувањето што го плати друштвото за осигурување се прикажани во конечната договорна загуба
2. Вашиот вистински зголемени трошоци или финансиски загуби поради побарувањето
Актуелната загуба е вкупната компензација која се плаќа за вредноста на вистинската штета
Крајна загуба е термин кој вашиот застапник за осигурување или прилагодување на побарувањата може да го искористи кога се однесуваат на тоа колку пари се исплатени од страна на друштвото за осигурување во корист на штетата предизвикана на вашиот имот од осигурени ризици во побарување, не мора да претставува износот што го осигурал осигуреникот директно.
Што е вклучено во вистинската загуба?
Вистинската загуба често се знае само кога барањето е целосно проценето и се затвора. Ќе ги вклучува сите износи поврзани со побарувањето, вклучувајќи трошоци за поправки, дополнителни трошоци за живеење, отстранување на остатоци, складирање на предмети (ако е применливо), трошоци за изведувачи или други специјалисти. Ова е местото каде што луѓето понекогаш се мешаат со вистинската загуба.
Пример за вистинска загуба во барање
Фактичката загуба може да биде збунувачка.
Може да добиете порамнување на штета од $ 20,000, но ова не може да биде вистинската загуба, бидејќи таа проверка може само да го покрие делот од побарувањето за кое побаравте компензација, неколку други партии може да имаат направено работа во вашиот дом и добиле надомест од осигурителот . Овие износи се содржат во вкупната загуба.
Осигуреникот може да добие 20.000 долари, но откако сите износи поврзани со побарувањето се прикажани, вистинската загуба може да изнесува 63.300 долари. Видете пример во табелата подолу.
Трошоци за вистински загуби кои произлегуваат од трошоци
Крајните трошоци за загуба на трошоците направени за време на побарувањето се износот што вашиот трошок го зголемил од она што би било норма.
На пример, ако сега морате да возите 20 дополнителни милји за да работите секој ден додека живеете на друга адреса додека чекате да го обновите вашиот дом, тогаш вистинската загуба е износот на гасот што го трошите сега, помалку од износот на гас што требаше да се плати пред барањето. Не вкупниот износ што го трошите за време на возењето на 20 милји за работа. Вистинската загуба е разликата или зголемување на трошоците поради побарувањето.
Примери за вистински загуба во побарувањата за осигурување
Пример за износ што треба да се плати за вас Врз основа на вистинска загуба:
Во едно големо барање, одредени резерви може да се постави за покривање на трошоците за реконструкција, на пример, износот што ќе се исплати во побарување нема да ја надмине вистинската вредност на загубата. Ако проекциите се повисоки, нејзината вистинска цена е рампа, а не проекциите. Откако ќе се пополни барањето, вистинската загуба се пресметува и финализира со цел да се извршат конечни исплати на побарувањето.
Вистинскиот износ на загуба се користи и за разликување на делот од трошокот кој директно произлегува од побарувањето, и затоа е покриен, наспроти вкупните трошоци или вредност што се бара од страна на поединец во загуба. Тоа само ќе го покрие она што всушност беше изгубено, а не цела цена ако постои разлика.
Пример за тоа како да се пресмета вистинската загуба која се одржува во Пример за штети за вода
| Опис | Проектирано | Актуелен |
|---|---|---|
| Реконструкција на дневна соба и ходник | 42.000 долари | 35.000 долари |
| Замена на содржината | 15.000 долари | 20.000 долари |
| Дополнителни животни трошоци * | 400 долари | 300 $ * види пример подолу |
| Отстранување на остатоци | 1500 $ | |
| Складирање на мебел за време на губење | $ 1000 | |
| Чистење на оштетени предмети од вода | 5500 $ | |
| Вкупно вистинска загуба | 63.300 долари |
Во горенаведениот случај, проектираната загуба е 67.400 долари, но фактичката загуба е 63.300 долари
Каде доаѓаат вкупните износи на вистински загуба?
Користејќи го примерот погоре, иако осигуреникот во побарувањето веројатно не ги плати сумите за чистење на нивната содржина или отстранувањето на остатоците директно, а веројатно и никогаш не ги знаел трошоците, овие износи биле исплатени во нивно име и затоа мора да бидат вклучени во вистинската загуба.
Ова е вистинската загуба која ја претрпевте во побарувањето.
Пример за вистински загуба во дополнителните трошоци за живеење на политиката на сопствениците на куќи
Марија и Џо изгубиле некои покривки од покривот за време на ветерот, поради што водата почнува да доаѓа во нивниот дом и не можат да живеат во живеалиштето, додека поправките се прават во нивната дневна соба и ходникот. Нивните дополнителни трошоци за живеење на сопствената политика на сопствениците ги покриваат трошоците за сместување и дополнителни трошоци за живеење во хотел во текот на една недела, додека работата се прави во нивниот дом. Кога ги поднесуваат своите трошоци за надомест, додека се покриени целосните трошоци на хотелот, тие се изненадени кога дознаваат дека само 75% од трошоците се надоместуваат за храната што ја јаделе додека јаделе.
Прилагодувачот за осигурување објаснува дека вообичаеното трошење на храна треба да се земе предвид во трошоците. На пример, тие обично трошат 100 долари неделно за храна, но бидејќи живеат во хотел, тие трошат 400 долари, нема да добијат целосна надомест од 400 долари, ќе ја добијат вистинската загуба. Вистинската загуба е разликата помеѓу вообичаената сума што ја трошат и износот што требаше да го поминат во прилог на тоа поради побарувањето. Ова е вистинската загуба. Во овој случај ќе биде $ 300, а не $ 400.
Пример за вистински загуба што се плаќа за губење на заработувачката
Конечно, постои и можност за добивање компензација за вистинска загуба поради губење на заработувачката поврзана со барање за осигурување. Ова е еден аспект на тврдењата што луѓето не ги разгледуваат секогаш. Еве пример за вистинска загуба за губење на заработувачката: друштвото за осигурување бара вашето присуство на суд за да го подмири вашето побарување. Тие се подготвени да ги платат трошоците за да го направат изгледот, вклучувајќи вистинска загуба на заработувачка. Вашиот работодавец ви кажува да не се грижите за тоа и да го платите денот. Иако вашето време е вредно, ако немате вистинска загуба на заработувачка, тогаш нема да ви платат. Ако, сепак, вашиот работодавец не ви плати за денот, и така ќе изгубите еден ден во вредност на плати, тогаш вистинската загуба е всушност ден на плата и вашата полиса за осигурување се согласува да ви ја плати вашата вистинска загуба.