Кои држави имаат најдобри одбитоци и кредити за 529 планови
Не постои федерален одбиток за придонеси на 529 сметка, но повеќето држави дозволуваат или одбивање или кредит за 529 придонеси.
Кои држави имаат најдобри одбивања?
Аризона, Канзас, Мејн и Пенсилванија се очигледни предни тркачи бидејќи жителите на овие држави добиваат даночни одбивања за придонеси во 529 план на секоја држава, а не само на сопствените. Ова им дава на жителите слобода да го изберат државниот план со најниски надоместоци и најдобрите инвестициски опции, додека сеуште добиваат државен данок.
Од овие четири држави, најдобро е Пенсилванија која овозможува одбивање до 13.000 долари по корисник по придонесувач. За двојка која е венчана заеднички, тоа е дедукција до 26.000 долари по корисник.
Што се однесува до останатите држави, можете само да ги одземете износите што придонеле за нивниот државен план, така што најдобрите држави од даночна перспектива ќе бидат оние кои нудат најголеми одбивања. Додека повеќето држави имаат долар ограничувања на 529 одбивања, Њу Мексико, Колорадо и Јужна Каролина ви дозволуваат да го одземете целиот износ на придонеси во нивните 529 планови.
Државни даночни кредити за 529 придонеси
Даночните кредити го намалуваат данокот што го должите, па затоа можат да бидат уште повредни од одбивањето. Во моментов, три држави имаат даночни олеснувања за 529 плански придонеси.
- Индијана ви овозможува да земете даночен кредит еднаков на 20% од вашите придонеси за максимален кредит од 1.000 долари (до 5.000 долари во придонеси).
- Јута има 5% даночен кредит на придонеси до 1.740 долари за поединечни даночни обврзници (3.480 долари ако се поднесува заедно) по корисник. Тоа излегува на кредит од 87 долари по корисник за поединечни доверители и 174 долари по корисник за заеднички доверители.
- Вермонт нуди 10% даночен кредит на до 2.500 долари во придонеси по корисник (250 долари по корисник).
Повеќето оданочја држави за колеџ Savers
Осум држави: Алабама, Калифорнија, Делавер, Хаваи, Кентаки, Њу Џерси, Масачусетс и Минесота немаат одбиток или кредит за 529 плански придонеси.
Овие држави имаат 529 планови, но не нудат даночен поттик за нивно искористување. Затоа, ако живеете во некоја од овие држави, вашата најдобра опција е да изберете државен план кој има ниски трошоци и нуди видот на инвестициски опции што ги сакате. Во повеќето случаи не треба да бидете резидент на државата за да инвестирате во нивниот план.
Кој државен план треба да го изберам?
Даночните одбивања и кредитите се одлични, но тие не можат да се додадат многу, ако планот на вашата држава 529 наплатува големи такси за управување. Бидете сигурни да проверите за надоместоците за планот на вашата држава (и дали тие се откажуваат од таквите надоместоци за државјани на државата). Пронајдете ги и споредете ги тие надоместоци со таксите од други држави.
Други важни размислувања се инвестициските перформанси и дали планот вклучува многу можности за инвестирање, како што се портфолија на возраст .