Земи го вистинскиот заем за работа
Лични заеми
За помали проекти, личен заем е лесно решение. Можете да ги користите средствата за нешто што сакате, вклучувајќи и проекти кои не се квалификуваат како "неопходности". Ако инсталирате прскалки или правите помали козметички подобрувања, личен заем може да биде вистинскиот изглед.
Евтин и лесен: затворањето на трошоците за лични заеми обично е прилично ниско, особено ако ја задржите големината на кредитот мал. Процесот на аплицирање не е толку тежок што аплицира за заем за домашен капитал и не треба да плаќате за проценка и други услуги за да се одобрени. Исто така, личните заеми не бараат од вас да залог нешто како колатерал .
Брзо отплата: За разлика од станбените кредити кои може да имаат периоди на отплата од 15 или 30 години, личните заеми обично траат помалку од 10 години. Иако тоа значи дека ќе имате релативно високи исплати, нема да бидете заглавени со исплати на заем во следните неколку децении. Плус, исплаќањето на исплатите води кон високи трошоци за живот.
Каматни стапки: Личните заеми често доаѓаат со повисоки каматни стапки од станбените кредити, па затоа треба внимателно да ги оцените Вашите опции. Ако имате голема кредитна и доволен приход за враќање, може да очекувате стапка многу под 10 проценти.
Но кредитни картички исто така се лични заеми. Стапките на кредитни картички варираат од нула проценти промоции до повеќе од 20 проценти Април за должници со лош кредит.
Кредити за почеток на капитал
Пообемните проекти може да бараат да се позајмат од капиталот во вашиот дом. Вториот хипотека може да биде корисен на неколку начини.
Пониски стапки: Со залог на вашиот дом како колатерал, треба да се квалификувате за пониски каматни стапки отколку што би ги добиле со личен заем. Промената е дека последиците од неисполнување на обврските се тешки. Ако не можете да направите плаќања поради некоја причина, ризикувате одземање .
Големи заеми: Обезбедени кредити ги подобруваат вашите шанси да добиете одобрен за големи заеми. Ако имате значителен капитал зачуван во вашиот дом , вториот хипотека може да биде единствениот начин за пристап до тие средства.
Затворање на трошоците: Позајмувањето од вашиот дом ретко е евтино, но втората хипотека е поевтина од купувачите (или рефинансирање).
Рефинансирање од готовина
Рефинансирањето исто така може да обезбеди финансирање кое ви е потребно за подобрувања во домот. Нов заем може да го замени вашиот постоечки заем за заем, и може да позајмите малку повеќе за да платите за проекти за подобрување. Вие не може да ги поседувате средствата - но парите се достапни за плаќање за изведувачите и материјалите.
Кредит за вредност: Ако сте во искушение да заработите за проекти за подобрување, запознајте го односот помеѓу кредитот и вредноста (LTV) . Ви треба доволен капитал за стратегијата да има смисла. Ако имате минимален капитал, владините програми подолу може да ви помогнат да добиете одобрение.
Трошоци за рефинансирање: Бидејќи добивате нов станбен кредит, трошоците за затворање може да го направат рефинансирањето скапо.
Исто така, го продолжувате животниот век на вашиот заем, така што новите месечни исплати најчесто ќе одат кон камата, наместо да го намалат вашиот заем. Но, секогаш можете да плаќате екстра и да го елиминирате вашиот долг рано .
Програми за подобрување на домовите: Некои програми за заем се дизајнирани да ви помогнат да дојдете до дополнителни пари за надградби. На пример, хипотеката за реновирање на Fannie Mae HomeStyle ви овозможува да купите или рефинансирате користејќи ја вредноста на "како што е завршена" во домот за да го пресметате расположивиот износ на кредитот.
Владини програми
Ако имате проблеми со кредитот или ограничен капитал, програмата за државен заем може да ви помогне да добиете одобрение. Замолете ја вашата банка, кредитна заедница или почетник на кредитот ако работат со овие програми.
- FHA Наслов I кредити ви овозможи да позајми до 25.000 $, дури и ако немате капитал во вашиот дом. Ако имате произведен дом што се смета за лична сопственост, можете да добиете до 7.500 долари. Средствата мора да одат кон постојани подобрувања, а луксузните надградби не се дозволени.
- Рефинансирањето на пари од FHA обезбедува пари што можете да ги користите за сè што сакате, вклучувајќи ги и "луксузните" или несуштинските надградби. Со максимална LTV од 85 проценти (што е помала од другите FHA кредити ), ќе ви треба доволен капитал за да ја користите оваа програма.
- FHA 203k е уште една опција за рефинансирање и подобрување на финансирањето, а можете да одите над 85 проценти LTV. Сепак, ФХА граници како ги користите средствата и кој може да ја заврши работата.
- VA cash-out рефинансирање им овозможува на LTVs од 100 проценти без осигурување од хипотеки.
Каде да заземете
Продавница меѓу неколку различни видови на заемодаватели. Некои зајмувачи нудат уникатни програми кои би можеле да бидат совршено прилагодени за вашите потреби - додека другите заемодаватели не можат да ви помогнат. Добри извори на финансирање вклучуваат:
- Банки, вклучувајќи ги и локалните кредитни унии и институциите во заедницата. Малите институции со фокус на ризик, најверојатно, ќе понудат конкурентни стапки, и тие обично се повеќе сакаат да работат со клиенти кои имаат помалку од-совршен кредит.
- Онлајн кредитори . Зајмувачите на пазарот, вклучувајќи ги и класичните интернет -врски (P2P) , исто така, можат да бидат одличен извор за кредити за подобрување на домот. Тие брзо донесуваат одлуки за одобрување и нивните ниски надземни и желни инвеститори помагаат да се намалат каматните стапки.
- Специјализирани заемодавачи. Некои финансиски компании се фокусираат на одредени типови проекти за подобрување на домот, и може да има смисла да ги користат тие извори. На пример, надградбите за енергетска ефикасност може да бидат достапни преку локалните програми за проценка на чиста енергија (ПАЦЕ) , или вашиот изведувач може да има достапни опции за финансирање. Сепак, клучно е да се споредат овие заеми со други алтернативи.
- Хипотекарни зајмувачи. Ако позајмите од вашиот имот, ќе ви треба заемодавач кој може да ви помогне да рефинансирате или да добиете втор хипотека. Добијте најмалку три цитати и споредете ги износите и каматните стапки за да го најдете најдобриот договор. Проверете со хипотека брокер, локалните банки и кредитните унии, и онлајн хипотекарни заемодаватели за цените.