Објаснување за осигурување
Застрахователни осигуреници работат за осигурителни компании.
Улогата на осигурителниот осигурител е да избере кој и што осигурителната компанија ќе осигура врз основа на оваа проценка на ризикот. Ангажирањето е работа зад сцената во друштво за осигурување.
Што прави осигурителен осигурувач?
- Преглед на специфични информации за да се утврди кој е вистинскиот ризик
- Одредува каков вид покриеност на политиките или какви опасности осигурителната компанија се согласува да осигура и под кои услови
- Може да го ограничи или да го измени покривањето со одобрување
- Изгледа за проактивни решенија кои можат да го намалат или отстранат ризикот од идните барања за осигурување
- Преговара со вашиот агент или брокер да најдат начини да ве осигурате кога проблемот не е толку јасен
Застрахователи се обучени професионалци за осигурување кои ги разбираат ризиците и како да ги спречат. Тие имаат специјализирано знаење за проценка на ризикот и го користат ова знаење за да утврдат дали ќе осигурат нешто или некој, и по која цена на осигуреникот.
Застрахователниот осигурител е носител на ризик за осигурување на осигурителната компанија, оној кој одлучува да ја преземе финансиската одговорност на осигуреникот ако верува во ризикот. Ги разгледува сите информации што ги обезбедува вашиот агент и одлучува дали компанијата е спремна да преземе коцка.
Осигурување на осигурување во едноставни услови
Осигурување е коцка.
Кога ќе се осигурате или одлучите да одите без осигурување, во основа велите дека сте сигурни дека ништо нема да се случи, па нема да побарате од осигурителната компанија да ги поддржи вашите инвестиции и себе си ќе го преземете целиот ризик.
Кога ќе побарате осигурителна компанија да го претпостави тој ризик наместо тоа, друштвото за осигурување мора да има начин да одлучува за тоа колку коцка зема и колку е веројатно дека нешто ќе тргне наопаку. Ако влоговите се премногу високи, компанијата нема да го преземе ризикот. Пристигнувањето на заклучокот за тоа кои ризици треба да се преземат е високо софистициран процес. Тоа е разбирање на податоците и статистиката кои им овозможуваат на осигурениците да ја предвидат веројатноста за поголем ризик и соодветно да ги наплаќаат премиите.
Како е застраховател различен од агент или посредник?
Доколку осигурителниот осигурител е коцкар, тогаш агентот или брокер е лицето кое ги продава ризиците. Основните правила за покривање обично се наведени во прирачник за преземање на ризик кој е обезбеден за агенти. Прирачникот ги опфаќа стандардните ситуации и правила. Кога клиентот ги исполнува овие основни правила или критериуми, агентот или брокерот обично може да го стават ризикот. Ова е познато како авторитет на агентот или брокерот.
Ризикот е она што сакате да го осигурате, како што се вашиот автомобил, вашиот дом или вашиот живот. Ставањето на ризик кај осигурителот значи да ви издавате политика.
Осигурителните агенти вообичаено немаат овластување за донесување одлуки надвор од основните правила што ги даваат во прирачникот за преземање на ризик, но агентот може да одбие да ве осигура врз основа на неговото познавање на одделот за осигурување на осигурителната компанија. Тој не може да ги превиткува правилата или да направи специјални аранжмани за да ви понуди осигурување во име на друштвото за осигурување без согласност на осигурителниот осигурител.
Осигурителни агенти наспроти осигурителни осигурувачи: Кој ви претставува?
Агент за осигурување или брокер ги претставува и вас и осигурителната компанија.
- Агентот за осигурување ви претставува со презентирање на вашата ситуација во компанијата и преговарање за да ви осигурите. Тој се залага за ваше име. Кога имате прашања, тој е одговорен за одговарање на нив.
- Агенти, исто така, претставуваат осигурителни компании објаснувајќи ги покривите за вас и осигурувајќи дека правилата на осигурителната компанија се почитуваат кога тие ќе продадат политика.
Застрахователниот осигурувач работи за друштвото за осигурување
- Преземачот ја штити компанијата со примена на правилата за преземање ризици и проценување на ризиците врз основа на ова разбирање
- Андеррајнер, исто така, има способност да одлучи погоре и надвор од основните упатства како компанијата ќе одговори на можностите за ризик
- Застраховател може да ги превиткува правилата и да прави исклучоци или да ги менува условите со цел да ја направи ситуацијата помалку ризична. Андеррајтерите исто така можат да одлучат дали сметаат дека ризикот е превисок и да ја откаже политиката или да одбие да понуди осигурување.
Кога Дали осигурителниот осигурувач ја разгледува полисата за осигурување?
Осигурителните осигуреници обично ги прегледуваат политиките и информациите за ризик секогаш кога ситуацијата изгледа надвор од нормата, па тоа не значи дека осигурувачот никогаш нема да го разгледа вашиот случај повторно само затоа што веќе сте се договориле за политика. Застраховател може да се вклучи секогаш кога има промена во условите за осигурување или материјална промена во ризикот. Андеррајтот ќе ја преиспита ситуацијата за да утврди дали компанијата е подготвена да ја продолжи политиката според нејзините сегашни услови или, пак, дали ќе презентира нови услови. Новите услови за осигурување може да вклучуваат намалени или ограничени покритија или зголемени одбитоци.
Може ли да зборувам со мојот осигурителен осигурувач?
Андеррите не зборуваат со пошироката јавност. Иако нивните одлуки често имаат директно влијание врз вашата полиса за осигурување , работата на осигурувачот е единствено за преглед на ризикот и поставување услови за прифаќање.
Доколку осигурителот не е задоволен со ризик, може да ја одбие или да ја откаже полисата за осигурување . Не е работа на осигурувачот да зборува со осигуреникот, туку само на агентите или на брокерите кои се одговорни за пренесување на информациите на нивните клиенти.
Ако ангажирачот донесе одлука за која сакате да разговарате, вашиот агент или брокер е единствениот кој е овластен да разговара со вас за тоа.
Ако не сте задоволни со одлуката за преземање на залог и вашиот агент за осигурување или брокер не може да го реши проблемот за вас, можете да се јавите во вашата канцеларија на комесарот за осигурување на државата или да го прашате вашиот агент ако друштвото за осигурување има омбудсман кој можеби ќе можете да го зборувајте за да се вклучите во ваше име. Повеќето осигурителни компании имаат омбудсмани или одделенија за односи со јавноста или односи со клиенти.
Може ли да се измени одлуката на застрахователка?
Осигурителните осигурители нормално ќе го преиспитаат ризикот кога или ако нови информации станат достапни.
Како да го добиете она што сакате од осигурувачот?
Вашиот агент или брокер мора да презентира цврсти факти и информации кои ќе го убедат осигуреникот дека ризикот е добар.
Објаснувањето на животните околности со цврсти информации секогаш ќе ги добие најдобрите резултати. Никогаш не плашете се да дадете премногу информации ако изгради посилен случај. Застрахователи се таму за да се направи пресуда повици, па обезбедување на нив со добри информации може да помогне.
Примери за осигурително осигурување
Најлесен начин да се разбере кога осигурувачот може да помогне, или примери за тоа како осигурителни компании може да донесуваат одлуки за промена на одлуки на осигурителната компанија за вашата политика или вашето осигурување е да ги разгледате примерите.
6 Примери за осигурително осигурување во осигурителни ситуации
- Елизабет и Јован купиле нов дом и решиле да го продадат својот стар. На пазарот на недвижности беше тешко во тоа време и тие не го продаде својот прв дом толку брзо како што се надеваше. Тие завршија да се иселат пред да го продадат. Тие го повикаа нивниот агент за осигурување да им дозволи да знаат дека стариот дом е празен и нивниот агент ги советувал дека ќе треба да пополнат анкетни прашалници и да обезбедат дополнителни детали. Застрахователята ќе го разгледа ризикот и ќе одлучи дали ќе дозволи дозволата за работа да го чува осигуреникот дома.
- Новиот дом на Елизабет и Јован имал потреба од многу поправки. Осигурителната компанија нормално не прифати дом кој немал ажурирани електрични жици, но Џон и Елизабет биле клиенти за неколку години и никогаш не изнеле никакви побарувања. Тие исто така го осигурале автомобилот со истата компанија. Нивниот агент одлучил да го упати нивниот случај на преземање ризик. Џон и Елизабет ветија дека ќе ги поправат електричните жици во рок од 30 дена. Одделот за преземање на ризик го разгледувал профилот на Елизабет и Џон и одлучил дека е задоволен од преземањето на ризик. Преработениот го советуваше агентот дека нема да ја откажат полициската полиса поради недостаток на поправки , но наместо тоа ќе го зголеми одбивањето на 5.000 долари привремено и ќе им даде на Џон и Елизабет 30 дена за да ја завршат работата. Политиката може да се врати на нормална одбивка откако условите биле исполнети, бидејќи ризикот од електричните инсталации би бил фиксен.
- Марија има направено три стакло тврдења за пет 5 години, но освен тоа, таа има совршен возење рекорд. Осигурителната компанија сака да продолжи да ја осигурува, но мора да направи нешто за повторно да го направи ризикот профитабилен. Исплашена е 1.400 долари за стаклени побарувања, но Марија плаќа само 300 долари годишно за покривање стакло и има 100 долари за одбивање. Андерраторот ја разгледува датотеката и одлучи да му понуди нови услови на Марија по нејзиното обновување. Компанијата се согласува да понуди целосна покриеност, но ќе ја зголеми нејзината одбивка до 500 долари. Алтернативно, тие нудат обновување на политиката со ограничено покривање на стаклото. Ова е начинот на преземање на ризик за минимизирање на ризикот додека сеуште му се дава на другите покривки кои му се потребни, како одговорност и судир.
- Џејн отиде кај нејзиниот агент за осигурување за да добие политика за осигурување на автомобили. Кога му рекла на агентот дека возеше без дозвола и осигурување пет години и беше обвинет за непромислено возење три пати, агентот рече дека одделот за преземање на одговорност нема да ја осигура. Таа е премногу ризична.
- Марк имал три барања за штети за вода во изминатите шест години. Сите беа од истиот извор, бидејќи Марк одбива да промени нешто во својот дом за да го спречи повторното појавување на ризикот. Андеррајтот одби да продолжи да го осигурува, бидејќи ништо не се променило за да го направи ризикот побезбеден. Иако некои високоризични осигуреници може да го земат Марк, дури и тие би можеле да побараат исправување на изворот на штетата или да се преземат превентивни мерки. Тие, исто така, може да се согласат да го осигураат домот на Марк само за пожар, со исклучок на оштетувања од вода.
- Џон се ангажира, па тој го повикува агентот за осигурување на неговиот закупец и бара да додаде накит возач на неговата политика за ангажман прстенот што тој го купил. Тој има 20.000 долари закупец политика, па агентот го прашува колку тој сака да се осигура за прстен за. Тој бара да го осигура прстенот за 45.000 долари. Тој има доказ за неговата вредност. Агентот ја споменува ситуацијата со преземањето на ризикот и андеррајтот одбива да го додаде возачот кога ја разгледува датотеката. Тоа едноставно нема никаква смисла дека сите богатства на Јован вредат само 20.000 долари, но потрошил 45.000 долари на прстен. Кога агентот разговара со Џон, тие се согласуваат дека вредноста на содржината во неговиот дом е далеку. Тој има часовник во вредност од 10.000 долари, а неговиот систем за домашно кино е речиси вреден половина од она за што е осигуран. Џон не го разгледал своето осигурување неколку години и сега има повисока плата. Тој е надграден многу. Агентот на Јован сфаќа дека Јован се квалификува за поинаков вид политика со повисока граница. Кога агентот го повикува осигурителот назад за да го упати ризикот, ситуацијата има смисла овој пат, а осигурувачот се согласува да го осигура прстен од 45.000 долари. Застраховател е задоволен од ризикот откако ги има сите овие информации.
Измена на промените може да се промени дали или не осигурителна компанија ќе ве осигура
Ангажирањето може да биде процес со многу менливи делови. Ако не сте сигурни зошто некое побарување или покриеност е одбиено, прашајте го вашиот агент за можната причина за да може да ја поправи ситуацијата и да се движи напред.