Одложените кредити за пензионирање се особено важни за брачните двојки.
Истражувањата за социјално осигурување покажуваат дека одложувањето на почетокот на вашите придобивки добро функционира и за синглови и за брачни двојки, особено во средини со ниски каматни стапки.
И ако е во брак, ова постојано зголемување станува корист за преживеаните, колку што било кој од вас треба да живее. Ова може да послужи како моќна форма на осигурување на живот за долгогодишен брачен другар кој има помалку заработувачки од вас.
Како функционираат одложените кредити за пензионирање?
Износот на социјално осигурување што го добивате е базиран на вашата целосна возраст за пензионирање (FRA) која варира врз основа на годината кога сте родени. Ако тврдите пред да стигнете до FRA ќе добиете помалку. Меѓутоа, откако ќе достигнете целосна старост за пензионирање, вашите придобивки не се ограничуваат. Како што, впрочем, секоја година по FRA што го одложувате земањето на бенефиции, ќе стекнете постојано зголемување на придобивките од 5-8% годишно до вашата возраст од 70 години. Износот на зголемувањето зависи од годината кога сте родени .
Можете да дознаете точно колку од зголемувањето ќе добиете со користење на онлајн калкулатор за социјално осигурување, што ви покажува дека влијанието на рано или одложено пензионирање ќе има врз вашите бенефиции.
Оваа стратегија функционира особено добро за паровите кои го користат за да го зголемат износот на корист од највисоките примања. За двојката, кога и двете добиваат бенефиции, кога поминува првото лице, намалениот износ на надоместокот се намалува, а износот на повисоката корист продолжува за време на животот на преживеаниот брачен другар.
Кога повисокиот носител чека до 70-годишна возраст да започне со бенефиции, ова осигурува дека максималниот износ на преживеан корист ќе биде исплатен.
Бонус стратегија завршува на 30 април, 2016 година
За некои двојки, до 30 април 2016 година, еден брачен другар беше во можност да поднесе и да ја суспендира во нивната целосна старост за пензионирање, дозволувајќи му на другиот брачен другар да поднесе ограничена пријава за бенефиции за брачниот другар во нивната целосна старост за пензионирање. Ова работеше ако брачниот другар кој ја поднел ограничената пријава веќе стигнал до ФРА и бил роден на или пред 1 јануари 1954 година.
Брачниот другар кој ги доставува и суспендира ќе им дозволи на сопствената корист да ги акумулира задоцнетите кредити за пензионирање и да се префрли на оваа повисока сума кога ќе достигне возраст од 70 години. Брачниот другар кој ја поднесува ограничената пријава ќе го стори истото, префрлајќи се на сопствената корист кога ќе достигне 70.
За жал, новите правила за социјално осигурување, кои беа потпишани со закон во ноември 2015 година, значи дека стратегијата за датотеки и суспендирање ќе работи само за оние кои беа во можност да ги суспендираат бенефициите на или пред 4/30/16. Овие нови правила исто така значат дека секој што се родил на или после 2 јануари 1954 година не може да поднесе ограничена пријава (освен ако не е вдовица или вдовец).
Новите правила не го менуваат ефектот на одложените кредити за пензионирање.
Сеуште има смисла брачните двојки да се координираат за да добијат највисока корист за преживеаните. Одложените кредити за пензионирање се она што ја прави оваа работа. Сè уште има смисла синглови да бараат начини да го заштитат својот приход и во нивните подоцнежни години. Одложувањето на социјалното осигурување е еден од најефикасните начини за остварување на оваа цел.